Inhaltsverzeichnis
- Autokreditvergleich – Mit Vollgas zum günstigen Autokredit
- Vergleich Autokredit und Händlerfinanzierung
- Autokreditrechner
- Autokredit günstig beantragen – Wie funktioniert das?
- PKW Kredit – Voraussetzungen & Dokumente
- Auto kaufen mit Kredit – Weitere Informationen
- Autokredit ohne Schufa
- Autokredit umschulden
- Gebrauchtwagenfinanzierung
- Ballonfinanzierung vs Ratenkredit für PKW
Autokreditvergleich – Mit Vollgas zum günstigen Autokredit
Sie überlegen einen Autokredit aufzunehmen, um einen Neuwagen oder einen Gebrauchtwagen zu finanzieren? Gute Entscheidung.
Ein Autokredit wird heute zur Finanzierung fast jedes zweiten Neuwagens in Anspruch genommen und auch bei der Gebrauchtwagenfinanzierung zeigt der Trend nach oben. Da der Fahrzeugbrief als Sicherheit genutzt werden kann, ist die Hürde zur positiven Kreditentscheidung verhältnismäßig gering.
Doch wie finanziert man ein Kraftfahrzeug am besten? Null-Prozent Autohauskredit oder eine günstige Online Autofinanzierung beanspruchen? Wo lauern die Kostenfallen? Wie kann man sich Sparpotentiale zu nutze machen? Bei welcher Bank soll man beantragen?
Hier finden Sie Antworten auf Ihre Fragen und können günstige Autokredit Anbieter vergleichen.
Wir zeigen Ihnen, warum der Preisvorteil beim 0% Händlerkredit oft nur eine Illusion ist; was der Unterschied zwischen einer Dreiwege-Finanzierung und einem normalen Ratenkredit ist und wie sie über unseren Vergleich einen günstigen Autokredit finden.
Vergleich Autokredit und Händlerfinanzierung
Online Kredit für Auto oder Kredit vom Autohaus?
Wer ein Fahrzeug kaufen will, bekommt oft direkt vom Händler eine günstige Finanzierung angeboten. Händler werben dabei gerne so genannten 0% Angeboten.
Als Verbraucher sollte man hier genauer hinschauen. Auch wenn vermeintlich günstigere Zinsen winken, ist diese Finanzierungsvariante oft nicht die für den Kunden beste Option.
Warum das so ist, wird deutlich wenn man bedenkt, dass sich beim Fahrzeugkauf oft Barzahlerrabatte von 10-20% auf den Fahrzeugpreis beim Gebrauchtwagenhändler und auch beim Neuwagenhändler heraushandeln lassen.
Wird eine Bezahlung durch eine vom Händler unabhängige Finanzierung erwirkt, wiegt die Einsparung durch den Rabatt für Barzahler die günstigeren Finanzierungszinsen beim Händler in der Regel auf. Dies gilt auch für Angebote mit so genannter 0% Finanzierung.
Autokreditrechner
Hier können Sie in wenigen Schritten herausfinden, ob die Autofinanzierung über den Händler oder ein Online Autokredit zur KFZ Anschaffung mit Barzahlerrabatt für Sie die wirtschaftlich bessere Lösung darstellt. In unserem Autokreditrechner können Sie die Autofinanzierung berechnen.
Autokredit günstig beantragen – Wie funktioniert das?
Zum Autokredit in 4 Schritten
Sie haben sich für einen Bankkredit zur Barzahlung des Fahrzeugs entschieden und haben einen lukrativen Barzahler-Rabatt mit dem Autohändler ausgehandelt? Wunderbar, dann nutzen Sie unseren Vergleich, um Autokredit Banken zu vergleichen.
Schritt 1 – Autokreditvergleich starten
Um zu den Autokredit Angeboten zu gelangen, wählen Sie einfach in unserem Vergleichsrechner Kreditsumme und Laufzeit und starten den Vergleich.
1. Kreditsumme wählen
2. Laufzeit wählen
3. Auf „Zu Ihrem Kreditvergleich“ klicken
Schritt 2 – Angebote vergleichen
In der Ergebnistabelle finden Sie Anbieter, sortiert nach der minimalen monatlichen Rate. Der Vergleich kann mit einer anderen Kombination aus Laufzeit und Kreditsumme beliebig oft wiederholt werden.
1. Angebote vergleichen, ggf. andere Laufzeiten probieren
2. Bank(en) mit passenden Konditionen wählen
Schritt 3 – Anfrage bei der Bank stellen
Sobald Sie ihren Favoriten gefunden haben, kann eine kostenlose und unverbindliche Konditionsanfrage gestellt werden.
Schritt 4 – Kredit beantragen
Nachdem die Bank die Vertragsunterlagen zugesandt hat, übermitteln Sie die erforderlichen Dokumente per Post oder digital und stellen den Kreditantrag. Nach erfolgreicher Bewilligung ist das Geld kurzfristig auf Ihrem Konto.
Auf der Zielgeraden
Nachdem der Kredit ausgezahlt ist, bezahlen Sie das Fahrzeug bar und übermitteln (sofern Vertragsbestandteil) den Fahrzeugbrief an die Bank.
Tipps für den günstigen Autokredit
Vergleich clever nutzen
Verschiedene Kombinationen aus Laufzeiten und Kreditsummen führen zu unterschiedlichen Ergebnissen. Es lohnt sich, verschiedene Varianten zu probieren und die Ergebnisse zu vergleichen.
Geringere monatliche Raten lassen sich durch höhere Laufzeiten erwirken. Doch sollte beachtet werden, dass dadurch der Anteil der Kreditkosten steigt und oftmals weniger attraktive Zinsen für eine Autofinanzierung mit hoher Laufzeit angeboten werden.
KFZ-Kredite sollten gegenüber Darlehen ohne Zweckbindung bevorzugt werden. Beim zweckgebundenen Kredit dient der Fahrzeugbrief als Sicherheit. Dadurch sind in den meisten Fällen günstigere Konditionen möglich.
2/3 Zinssatz beachten
Der 2/3 Zinssatz ist eine gesetzliche verpflichtende Angabe für Banken. Dieser Wert gibt an, zu welchen Konditionen zwei Drittel der Kunden einen Kredit bei der Bank erhalten. Aus diesem Grund eignet sich der 2/3 Zinssatz gerade für Leute mit mittlerer bis geringer Bonität bei der Einschätzung der Marktlage.
Individuelle Finanzierungsangebote einholen
Die von der Bank individuell angebotenen Zinsen können im Einzelfall vom Idealzins abweichen. Wer clever ist, stellt mehrere Anfragen und vergleicht individuelle Angebote verschiedener Banken.
Unterlagen vollständig bereithalten
Einer der häufigsten Gründe für eine Verzögerung sind unvollständige Dokumente. Um die Bewilligung zu beschleunigen, sollten alle benötigten Dokumente bereitgehalten werden.
Mehr lesen: Autokredit Bedingungen und Dokumente
Vorgaben zur KFZ Versicherung einkalkulieren
In einigen Fällen kann der Kreditgeber Vorgaben zur erforderlichen Fahrzeugversicherung machen. Die entsprechenden Kosten sollten vor der Entscheidung für einen Anbieter einkalkuliert werden.
Mehr lesen: Vorgaben zur KFZ Versicherung beim Autokredit
Voraussetzungen
✓ Volljährigkeit
✓ fester Wohnsitz in Deutschland
✓ Gehaltskonto in Deutschland
✓ ausreichende Bonität / kein negativer Schufaeintrag
✓ Handeln in eigenem wirtschaftlichen Interesse
✓ regelmäßiges Einkommen aus unbefristeter, nicht-selbstständiger Anstellung oder Rente
✓ mindestens 3 Monate außerhalb der Probezeit
Voraussetzungen an das Fahrzeug
✓ gewisses Fahrzeugalter darf nicht überschritten werden
✓ gewisses Maximalgewicht darf nicht überschritten werden
✓ Wert des finanzierten Fahrzeugs beträgt mindestens X % der Kreditsumme
Unterlagen
✓ unterschriebener Kreditvertrag
✓ Einkommensnachweise – meist letzte drei Monate – in Kopie
✓ Kontoauszug der Hauptkontoverbindung – meist letzter Monat – in Kopie
✓ Personalausweis / Reisepass – per PostIdent- oder VideoIdent-Verfahren
✓ Kopie des Kaufvertrages (muss kurzfristig nachgereicht werden)
✓ ggf. original Kfz-Brief (Zulassungsbescheinigung Teil II)
✓ ggf. unterschriebener Sicherungsübereignungsvertrag
✓ Marke und Modell des betreffenden Fahrzeugs
✓ Kilometerstand (bei Gebrauchtfahrzeugen)
✓ Nachweis für Datum der Erstzulassung
✓ original COC / EU Übereinstimmungserklärung für Kraftfahrzeuge mit Erstzulassung ab 01.10.2005
Auto kaufen mit Kredit – Weitere Informationen
Autokredit mit oder ohne Sicherungsübereignung
Wenn eine Autofinanzierung beantragt wird, sollte darauf geachtet werden, ob eine Sicherungsübereignung erforderlich ist oder nicht. Ist dies der Fall, dienst als Sicherheit der Fahrzeugbrief. Meist werden diese Kredite bonitätsunabhängig zu einem niedrigen Einheitszins angeboten. Durch die vorliegende Sicherheit kann die Bank das Risiko günstiger kalkulieren.
Kredit ohne Zweckbindung
Als Kreditnehmer kann man ebenfalls abwägen ob für die Finanzierung zum Autokredit oder zum Ratenkredit ohne Zweckbindung gegriffen werden soll. Gerade für Fans von Jahreswagen ergeben sich tolle Spareffekte.
Für Kreditnehmer mit sehr guter Bonität könnte im Einzelfall auch ein regulärer Ratenkredit zu den Bestzinsen günstiger ausfallen als die meisten bonitätsunabhängigen Autokredite.
Kredit für Gebrauchtwagen vs Neuwagen
Auch beim Gebrauchtwagenkauf kann man mit einem Autokredit als Barzahler von dem Rabatt profitieren.
Im Hinblick auf die angebotenen Konditionen macht es keinen Unterschied ob das zu finanzierende Fahrzeug ein Neuwagen oder ein Gebrauchter sein soll. Lediglich bei der Prüfung wird bei einem Gebrauchtwagenkredit für gewöhnlich etwas genauer hingeschaut. Je nach Anbieter wird die Vergabe von Autokrediten für gebrauchte Fahrzeuge an verschiedene Bedingungen z.B. hinsichtlich Erstzulassung, KM-Stand oder Kaufpreis geknüpft.
Definitiv sollte das zu finanzierende Fahrzeug jedoch nicht älter als 10 Jahre sein, da ansonsten in der Praxis keine Chancen auf eine Kreditbewilligung bestehen. In diesen Fällen können Kredite ohne Zweckbindung eine Alternative darstellen.
Tipp: Kalkulieren sie beim Gebrauchtwagenkauf im Vorfeld bereits später anfallende Kosten, etwa für Reparaturen, ein und nutzen Sie diese bei der Preisverhandlung.
Autokredite und KFZ Versicherung – Was ist zu beachten?
Wenn ein Fahrzeug mit einem Kredit finanziert wird, kann es passieren, dass die Bank Vorgaben zur Autoversicherung macht. Um den Fahrzeugwert auch im Fall eines Totalschadens abzusichern, wird eine Vollkaskoversicherung in der Regel immer dann verlangt, wenn die Kreditsumme einen bestimmten Wert überschreitet. Der exakte Schwellenwert variiert je Kreditanbieter.
Restschuldversicherung beim Autokredit
Eine Restschuldversicherung dient der Absicherung des Kreditnehmers bei Zahlungsausfällen durch Arbeitslosigkeit, Arbeitsunfähigkeit oder Tod. Egal ob Ratenkredite oder Autokredite – gewöhnlich bieten alle seriösen Anbieter bereits im Kreditantrag eine Restschuldversicherung als freiwillige Zusatzleistung an. Hierfür wird meist eine geringe einmalige Gebühr berechnet, welche dann üblicherweise über die Kreditraten abgezahlt wird.
Tipp: Pflicht sollte der Abschluss einer Restschuldversicherung allerdings nicht sein und auch Auswirkungen auf den Zinssatz sollten durch den Verzicht auf eine Restschuldversicherung nicht entstehen.
Autokredit ohne Schufa
Viele Autokredite werden aufgrund der Übereignung der Fahrzeugbriefs als Sicherheit, bonitätsunabhängig vergeben. Dies bedeutet jedoch nicht, dass keine Anfrage gestellt wird bzw. der Kredit trotz negativem Schufaeintrag vergeben wird.
Ein negativer Schufaeintrag oder auch ein zu geringes Einkommen sind bei allen seriösen Kreditgebern in Deutschland Ausschlusskriterien bei der Kreditvergabe. Dies dient vor allem dem Schutz der Verbraucher vor Überschuldung. Von Angeboten aus der Kategorie „Autokredit ohne Schufa“ ist daher grundsätzlich abzuraten.
Soll das Auto unbedingt mit einem Autokredit trotzt negativer SCHUFA oder ohne Einkommensnachweis finanziert werden, so stellt höchstens ein Kredit mit Bürgen oder Mitantragsteller, eine finanziell vertretbare Vorgehensweise mit besseren Bewilligungschancen dar.
Autokredit umschulden
Sollte ich meinen alten Autokredit vorzeitig zurückzahlen oder lieber weiterlaufen lassen?
Alte Autokredite mit hohem Zinssatz können eine große finanzielle Belastung darstellen. Gerade in der derzeitigen Niedrigzinsphase besteht hier für die meisten Kreditnehmer großes Sparpotential.
Wir zeigen:
→ wieviel Sie sparen können
→ wie die Ablösung abläuft
→ bei welchen Anbietern man seinen Autokredit umschulden kann
→ worauf bei der Ablösung zu achten ist
→ ob es Unterschiede zwischen Ratenkredit und Autokredit Ablösung gibt
Vergleichen Sie günstige Autokredite zur Umschuldung und berechnen Sie direkt ihre potentielle Ersparnis.
Gebrauchtwagenfinanzierung
Besonderheiten bei der Gebrauchtwagen Finanzierung
Bei der Finanzierung eines Gebrauchten gelten die gleichen Bedingungen an den Kreditnehmer wie für einen Neuwagen. Beachten Sie die individuellen Vorgaben seitens der Banken.
Gebrauchtwagenfinanzierung ohne Schufa Auskunft
Wer ein gebrauchtes Fahrzeug beziehungsweise einen Jahreswagen über eine Bank finanzieren möchte, kommt um die obligatorische Schufa-Auskunft nicht herum.
„Echte“ Autokredite ohne Schufa lassen sich nur über Banken mit Sitz außerhalb von Deutschland erhalten oder wenn Sie den Gebrauchten von Privat kaufen und der Verkäufer sich auf eine Ratenvereinbarung einlässt.
Bei der Finanzierung über eine ausländische Bank, auch als „Schweizer Kredit“ bekannt, fallen üblicherweise sehr hohe Zinsen zur Sicherung der Finanzierung an. Die Gefahr bei ohnehin schon schlechter Bonität in eine Kostenfalle zu geraten ist entsprechend hoch.
Ballonfinanzierung vs Ratenkredit für PKW
Für KFZ Kredite gibt es zwei gängige Modelle. Den klassischen Ratenkredit und die Schlussratenfinanzierung.
Autokredit ohne Anzahlung und ohne Schlussrate
Da wäre zum einen die Variante der einfachen Autokredite. Hierbei handelt es sich um einen Autokredit, bei dem die Kreditsumme kontinuierlich getilgt wird. Als Sicherheit für den Kredit dient der Fahrzeugbrief, so dass eine hohe Annahmequote gewährleistet werden kann.
Ballonfinanzierung / Drei-Wege-Finanzierung
Bei der Ballonfinanzierung hingegen handelt es sich um einen Autokredit mit Schlussrate. Hier wird mit einer hohen finalen Rate kalkuliert, die dem prognostizierten Restwert des Fahrzeugs entspricht, so dass die regelmäßigen Raten verhältnismäßig gering ausfallen. Diese Finanzierungsart wird bei der Autofinanzierung häufig als „Drei-Wege-Finanzierung“ oder „Schlussratenfinanzierung“ angeboten.
Bei der 3 Wege Finanzierung, wird die Rückzahlung in 3 Komponenten aufgeteilt:
1. Anzahlung
2. niedrige monatliche Raten
3. hohe Endrate
Der Schlussratenkredit hat den Vorteil einer deutlich geringeren monatlichen Belastung, erfordert jedoch Eigenkapital.
Soll das Fahrzeug nach Ende der Finanzierung weiter gefahren werden, muss außerdem die Endrate aufgebracht werden.
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