Autokredit Vergleich Online

Top Angebote ab 1,89%
Kreditsumme
EUR
Laufzeit
Verwendungszweck
  • Exklusive Zinsen
  • Kein Risiko, keine versteckten Kosten
  • geprüfte Qualität im Kreditrechner

Sie überlegen einen Autokredit aufzunehmen, um einen Neuwagen oder einen Gebrauchtwagen zu finanzieren? Gute Entscheidung.

Ein Autokredit wird heute zur Finanzierung jedes zweiten Neuwagens in Anspruch genommen und auch bei der Gebrauchtwagenfinanzierung zeigt der Trend nach oben. Da der Fahrzeugbrief als Sicherheit genutzt werden kann, ist die Hürde zur positiven Kreditentscheidung verhältnismäßig gering.

Doch wie finanziert man ein Kraftfahrzeug am besten? Null-Prozent Autohauskredit oder eine günstige Online Autofinanzierung beanspruchen? Wo lauern die Kostenfallen? Wie kann man sich Sparpotentiale zu nutze machen? Bei welcher Bank soll man beantragen?

Hier finden Sie Antworten auf Ihre Fragen und können günstige Autokredit Anbieter vergleichen.

Wir zeigen Ihnen, warum der Preisvorteil beim 0% Händlerkredit oft nur eine Illusion ist; was der Unterschied zwischen einer Dreiwege-Finanzierung und einem normalen Ratenkredit ist und wie sie über unseren Vergleich einen günstigen Autokredit finden.

Anteil der finanzierten PKW von 2012 bis 2016 - Wie die Daten der GfK Marktstudien zur Konsum und Kfz-Finanzierung 2012 bis 2016 zeigen, ist der Anteil der per Finanzierung gekauften PKW ist zwischen 2012 und 2016 von 36 auf 42% gestiegen. Vor allem der Anteil der finanzierten Neuwagen nahm deutlich zu. In 2012 lag dieser noch bei 39%, in 2016 waren es 52%.

Vergleich Autokredit und Händlerfinanzierung

Online Kredit für Auto oder Kredit vom Autohaus?

Wer ein Fahrzeug kaufen will, bekommt oft direkt vom Händler eine günstige Finanzierung angeboten. Händler werben dabei gerne so genannten 0% Angeboten. Als Verbraucher sollte man hier genauer hinschauen. Auch wenn vermeintlich günstigere Zinsen winken, ist diese Finanzierungsvariante oft nicht die für den Kunden beste Option.

Egal ob Gebrauchtwagen Finanzierung oder Neuwagen Finanzierung. Wer das Fahrzeug über einen günstigen Autokredit finanziert, kann oft einen Rabatt beim Händler aushandeln. Diese Strategie ist oft effizienter als eine Null Prozent Finanzierung vom Autohaus.

Warum das so ist, wird deutlich wenn man bedenkt, dass sich beim Fahrzeugkauf oft Barzahlerrabatte von 10-20% auf den Fahrzeugpreis beim Gebrauchtwagenhändler und auch beim Neuwagenhändler heraushandeln lassen.

Wird eine Bezahlung durch eine vom Händler unabhängige Finanzierung erwirkt, wiegt die Einsparung durch den Rabatt für Barzahler die günstigeren Finanzierungszinsen beim Händler in der Regel auf. Dies gilt auch für Angebote mit so genannter 0% Finanzierung.

Rechenbeispiel

Autokredit
Händlerkredit “0%”
Kaufpreis KFZ
10000€
10000€
Rabatt bei Barzahlung
20% = 2000€
Finanzierungssumme
8000€
10000€
gebundener Sollzins
2,87%
0,00%
eff. Jahreszins
2,90%
0,00%
Laufzeit
36 Monate
36 Monate
Zinskosten
468,43€
0€
Monatliche Rate
235,23€
277,77€
Gesamtaufwand
8468,43€
10000€
Einsparung
1531,57€

Autokreditrechner

Hier können Sie in wenigen Schritten herausfinden, ob die Autofinanzierung über der Händler oder ein Online Autokredit zur KFZ Anschaffung mit Barzahlerrabatt für Sie die wirtschaftlich bessere Lösung darstellt. In unserem Autokreditrechner können Sie die Autofinanzierung berechnen.

Autofinanzierung vs Kredit über Händler – Kostenvorteil berechnen

Basisdaten

Bankkredit und Barzahlung


Händlerfinanzierung


Ergebnis

Autokredit
Händlerfinanzierung “0%”
Finanzierungssumme
8000€
10000€
Zinskosten
468,43€
0€
Monatliche Rate
235,23€
277,77€
Gesamtaufwand
8468,43€
10000€
Einsparung
1531,57€

Wie funktioniert der Rechner?

1 Geben Sie den Kaufpreis des Fahrzeugs und die Laufzeit für die Finanzierung als Fixpunkte ein.

2 Passen Sie den vom Händler angebotenen effektiven Jahreszins und die Anzahlung an.

3 Versuchen Sie verschiedene Kombinationen für Autokreditzins und Barzahlerrabatt.

Alle Angaben und Berechnungen ohne Gewähr.

Autokredit günstig beantragen – Wie funktioniert das?

Zum Autokredit in 4 Schritten

Sie haben sich für einen Bankkredit zur Barzahlung des Fahrzeugs entschieden und haben einen lukrativen Barzahler-Rabatt mit dem Autohändler ausgehandelt? Wunderbar, dann nutzen Sie unseren Vergleich, um Autokredit Banken zu vergleichen.

Schritt 1 – Autokreditvergleich starten

Um zu den Autokredit Angeboten zu gelangen, wählen Sie einfach in unserem Vergleichsrechner Kreditsumme und Laufzeit und starten den Vergleich.

1. Kreditsumme wählen
2. Laufzeit wählen
3. Auf „Zu Ihrem Kreditvergleich“ klicken

Schritt 2 – Angebote vergleichen

In der Ergebnistabelle finden Sie Anbieter, sortiert nach der minimalen monatlichen Rate. Der Vergleich kann mit einer anderen Kombination aus Laufzeit und Kreditsumme beliebig oft wiederholt werden.

1. Angebote vergleichen, ggf. andere Laufzeiten probieren
2. Bank(en) mit passenden Konditionen wählen

Schritt 3 – Anfrage bei der Bank stellen

Sobald Sie ihren Favoriten gefunden haben, kann eine kostenlose und unverbindliche Konditionsanfrage gestellt werden.

KFZ mit Kredit kaufen

Schritt 4 – Kredit beantragen

Nachdem die Bank die Vertragsunterlagen zugesandt hat, übermitteln Sie die erforderlichen Dokumente per Post oder digital und stellen den Kreditantrag. Nach erfolgreicher Bewilligung ist das Geld kurzfristig auf Ihrem Konto.

Auf der Zielgeraden

Nachdem der Kredit ausgezahlt ist, bezahlen Sie das Fahrzeug bar und übermitteln (sofern Vertragsbestandteil) den Fahrzeugbrief an die Bank.

Tipps für den günstigen Autokredit

Vergleich clever nutzen

Verschiedene Kombinationen aus Laufzeiten und Kreditsummen führen zu unterschiedlichen Ergebnissen. Es lohnt sich, verschiedene Varianten zu probieren und die Ergebnisse zu vergleichen.

Autokredit Vergleich

Geringere monatliche Raten lassen sich durch höhere Laufzeiten erwirken. Doch sollte beachtet werden, dass dadurch der Anteil der Kreditkosten steigt und oftmals weniger attraktive Zinsen für eine Autofinanzierung mit hoher Laufzeit angeboten werden.

KFZ-Kredite sollten gegenüber Darlehen ohne Zweckbindung bevorzugt werden. Beim zweckgebundenen Kredit dient der Fahrzeugbrief als Sicherheit. Dadurch sind in den meisten Fällen günstigere Konditionen möglich.

2/3 Zinssatz beachten

Der 2/3 Zinssatz ist eine gesetzliche verpflichtende Angabe für Banken. Dieser Wert gibt an, zu welchen Konditionen zwei Drittel der Kunden einen Kredit bei der Bank erhalten. Aus diesem Grund eignet sich der 2/3 Zinssatz gerade für Leute mit mittlerer bis geringer Bonität bei der Einschätzung der Marktlage.

Individuelle Finanzierungsangebote einholen

Die von der Bank individuell angebotenen Zinsen können im Einzelfall vom Idealzins abweichen. Wer clever ist, stellt mehrere Anfragen und vergleicht individuelle Angebote verschiedener Banken.

Mehr lesen: Kreditanfrage und Auswirkungen auf die Bonität

Unterlagen vollständig bereithalten

Einer der häufigsten Gründe für eine Verzögerung sind unvollständige Dokumente.

Um die Bewilligung zu beschleunigen, sollten alle benötigten Dokumente bereitgehalten werden.

Mehr lesen: Autokredit Bedingungen und Dokumente

Vorgaben zur KFZ Versicherung einkalkulieren

In einigen Fällen kann der Kreditgeber Vorgaben zur erforderlichen Fahrzeugversicherung machen.

Die entsprechenden Kosten sollten vor der Entscheidung für einen Anbieter einkalkuliert werden.

Mehr lesen: Vorgaben zur KFZ Versicherung beim Autokredit

PKW Kredit – Voraussetzungen & Dokumente

Folgende Grundvoraussetzungen und Unterlagen werden Autokrediten in den meisten Fällen zum Vertragsabschluss gefordert.

Voraussetzungen

  • Volljährigkeit
  • fester Wohnsitz in Deutschland
  • Gehaltskonto in Deutschland
  • ausreichende Bonität / kein negativer Schufaeintrag
  • Handeln in eigenem wirtschaftlichen Interesse
  • regelmäßiges Einkommen aus unbefristeter, nicht-selbstständiger Anstellung oder Rente
  • mindestens 3 Monate außerhalb der Probezeit

An das Fahrzeug

  • gewisses Fahrzeugalter darf nicht überschritten werden
  • gewisses Maximalgewicht darf nicht überschritten werden
  • Wert des finanzierten Fahrzeugs beträgt mindestens X % der Kreditsumme

Unterlagen

  • unterschriebener Kreditvertrag
  • Einkommensnachweise – meist letzte drei Monate – in Kopie
  • Kontoauszug der Hauptkontoverbindung – meist letzter Monat – in Kopie
  • Personalausweis / Reisepass – per PostIdent- oder VideoIdent-Verfahren
  • Kopie des Kaufvertrages (muss kurzfristig nachgereicht werden)
  • wenn angefordert:
    • original Kfz-Brief (Zulassungsbescheinigung Teil II)
    • unterschriebener Sicherungsübereignungsvertrag
  • Marke und Modell des betreffenden Fahrzeugs
  • Kilometerstand (bei Gebrauchtfahrzeugen)
  • Nachweis für Datum der Erstzulassung
  • original COC / EU Übereinstimmungserklärung für Kraftfahrzeuge mit Erstzulassung ab 01.10.2005

Unsere Partnerbanken für Autokredite

Alle Angaben ohne Gewähr. Bitte beachten Sie, dass die Angebote im Vergleichsrechner regelmäßig angepasst werden. Aktuelle Angebote finden Sie, indem Sie den Vergleichsrechner benutzen.

Auto kaufen mit Kredit – Weitere Informationen

Autokredit mit oder ohne Sicherungsübereignung

Wenn eine Autofinanzierung beantragt wird, sollte darauf geachtet werden, ob eine Sicherungsübereignung erforderlich ist oder nicht. Ist dies der Fall, dienst als Sicherheit der Fahrzeugbrief. Meist werden diese Kredite bonitätsunabhängig zu einem niedrigen Einheitszins angeboten. Durch die vorliegende Sicherheit kann die Bank das Risiko günstiger kalkulieren.

Kredit ohne Zweckbindung

Als Kreditnehmer kann man ebenfalls abwiegen ob für die Finanzierung zum Autokredit oder zum Ratenkredit ohne Zweckbindung gegriffen werden soll. Gerade für Fans von Jahreswagen ergeben sich tolle Spareffekte.

Für Kreditnehmer mit sehr guter Bonität könnte im Einzelfall auch ein regulärer Ratenkredit zu den Bestzinsen günstiger ausfallen als die meisten bonitätsunabhängigen Autokredite.

Kredit für Gebrauchtwagen vs Neuwagen

Auch beim Gebrauchtwagenkauf kann man mit einem Autokredit als Barzahler von dem Rabatt profitieren.

Im Hinblick auf die angebotenen Konditionen macht es keinen Unterschied ob das zu finanzierende Fahrzeug ein Neuwagen oder ein Gebrauchter sein soll. Lediglich bei der Prüfung wird bei einem Gebrauchtwagenkredit für gewöhnlich etwas genauer hingeschaut. Je nach Anbieter wird die Vergabe von Autokrediten für gebrauchte Fahrzeuge an verschiedene Bedingungen z.B. hinsichtlich Erstzulassung, KM-Stand oder Kaufpreis geknüpft.

Definitiv sollte das zu finanzierende Fahrzeug jedoch nicht älter als 10 Jahre sein, da ansonsten in der Praxis keine Chancen auf eine Kreditbewilligung bestehen. In diesen Fällen können Kredite ohne Zweckbindung eine Alternative darstellen.

Tipp: Kalkulieren sie beim Gebrauchtwagenkauf im Vorfeld bereits später anfallende Kosten, etwa für Reperaturen, ein und nutzen Sie diese bei der Preisverhandlung.

Autokredite und KFZ Versicherung – Was ist zu beachten?

Wenn ein Fahrzeug mit einem Kredit finanziert wird, kann es passieren, dass die Bank Vorgaben zur Autoversicherung macht. Um den Fahrzeugwert auch im Fall eines Totalschadens abzusichern, wird eine Vollkaskoversicherung in der Regel immer dann verlangt, wenn die Kreditsumme einen bestimmten Wert überschreitet. Der exakte Schwellenwert variiert je Kreditanbieter.

Autokredit mit Kfz Versicherung

Restschuldversicherung beim Autokredit

Eine Restschuldversicherung dient der Absicherung des Kreditnehmers bei Zahlungsausfällen durch Arbeitslosigkeit, Arbeitsunfähigkeit oder Tod. Egal ob Ratenkredite oder Autokredite – gewöhnlich bieten alle seriösen Anbieter bereits im Kreditantrag eine Restschuldversicherung als freiwillige Zusatzleistung an. Hierfür wird meist eine geringe einmalige Gebühr berechnet, welche dann üblicherweise über die Kreditraten abgezahlt wird.

Tipp: Pflicht sollte der Abschluss einer Restschuldversicherung allerdings nicht sein und auch Auswirkungen auf den Zinssatz sollten durch den Verzicht auf eine Restschuldversicherung nicht entstehen.

Schufaneutrale Anfrage

Wenn nach der Nutzung unseres Autokredit Vergleichs eine Konditionsanfrage bei einer Bank gestellt wird, übermittelt diese das Merkmal “Anfrage Kreditkonditionen” an die SCHUFA. Das Merkmal “Anfrage Kreditkonditionen” ist neutral und wirkt sich NICHT bonitätsmindernd aus. Es wird für 12 Monate gespeichert und ist für andere Banken NICHT einsehbar.

Die Anfrage der Konditionen bei mehreren Anbietern hat insofern keine negativen Auswirkungen auf den SCHUFA-Score.

Autokredit ohne Schufa

Viele Autokredite werden aufgrund der Übereignung der Fahrzeugbriefs als Sicherheit, bonitätsunabhängig vergeben. Dies bedeutet jedoch nicht, dass keine Anfrage gestellt wird bzw. der Kredit trotz negativem Schugaeintrag vergeben wird.

Ein negativer Schufaeintrag oder auch ein zu geringes Einkommen sind bei allen seriösen Kreditgebern in Deutschland Ausschlusskriterien bei der Kreditvergabe. Dies dient dem Schutz der Verbraucher von Überschuldung.

Von Angeboten aus der Kategorie „Autokredit ohne Schufa“ ist daher grundsätzlich abzuraten.

Soll das Auto unbedingt mit einem Autokredit trotzt negativer SCHUFA oder ohne Einkommensnachweis finanziert werden, so stellt höchstens ein Kredit mit Bürgen oder Mitantragssteller, eine finanziell vertretbare Vorgehensweise mit besseren Bewilligungschancen dar.

Autokredit umschulden

Sollte ich meinen alten Autokredit vorzeitig zurückzahlen oder lieber weiterlaufen lassen?

Alte Autokredite mit hohem Zinssatz können eine große finanzielle Belastung darstellen. Gerade in der derzeitigen Niedrigzinsphase besteht hier für die meisten Kreditnehmer großes Sparpotential.

Wir zeigen:

  • wieviel Sie sparen können
  • wie die Ablösung abläuft
  • bei welchen Anbietern man seinen Autokredit umschulden kann
  • worauf bei der Ablösung zu achten ist
  • ob es Unterschiede zwischen Ratenkredit und Autokredit Ablösung gibt

Vergleichen Sie günstige Autokredite zur Umschuldung und berechnen Sie direkt ihre potentielle Ersparnis.

Mehr lesen: » Jetzt Autokredit ablösen

Gebrauchtwagenfinanzierung

Bevorzugte Finanzierungsformen bei den Gebrauchtwagen von 2012 bis 2016 - In den GfK Marktstudien zur Konsum und Kfz-Finanzierung 2012 bis 2016, gaben jedes Jahr konstant über 80% aller Befragten den Ratenkredit als bevorzugte Finanzierungsform für den Gebrauchtwagenkauf an. Der Ratenkredit liegt damit deutlich vor dem Leasing mit zuletzt 14% und der 3-Wege-Finanzierung mit 7% in 2016. Allerdings sank der Wert für den Ratenkredit trotz konstant sinkender Ratenkreditzinsen von 86% in 2012 auf 83% in 2016

Besonderheiten bei der Gebrauchtwagen Finanzierung

Bei der Finanzierung eines Gebrauchten gelten die gleichen Bedinungen an den Kreditnehmer wie für einen Neuwagen. Beachten Sie die individuellen Vorgaben seitens der Banken.

Jetzt Autokredite vergleichen

Gebrauchtwagenfinanzierung ohne Schufa Auskunft

Wer ein gebrauchtes Jahrzeug über eine Bank finanzieren möchte, kommt um die obligatorische Schufa-Auskunft nicht herum.

„Echte“ Autokredite ohne Schufa lassen sich nur über Banken mit Sitz außerhalb von Deutschland erhalten oder wenn Sie den Gebrauchten von Privat kaufen und der Verkäufer sich auf eine Ratenvereinbarung einlässt.

Bei der Finanzierung über eine ausländische Bank, auch als „Schweizer Kredit“ bekannt, fallen üblicherweise sehr hohe Zinsen zur Sicherung der Finanzierung an. Die Gefahr bei ohnehin schon schlechter Bonität in eine Kostenfalle zu geraten ist entsprechend hoch.

Ballonfinanzierung vs Ratenkredit für PKW

Für KFZ Kredite gibt es zwei gängige Modelle. Den klassischen Ratenkredit und die Schlussratenfinanzierung.

Autokredit ohne Anzahlung und ohne Schlussrate

Da wäre zum einen die Variante der einfachen Autokredite. Hierbei handelt es sich um einen Autokredit, bei dem die Kreditsumme kontinuierlich getilgt wird. Als Sicherheit für den Kredit dient der Fahrzeugbrief, so dass eine hohe Annahmequote gewährleistet werden kann.

Ballonfinanzierung / Drei-Wege-Finanzierung

Bei der Ballonfinanzierung hingegen handelt es sich um einen Autokredit mit Schlussrate. Hier wird mit einer hohen finalen Rate kalkuliert, die dem prognostiziertem Restwert des Fahrzeugs enspricht, so dass die regelmäßigen Raten verhältnismäßig gering ausfallen. Diese Finanzierungsart wird bei der Autofinanzierung häufig als „Drei-Wege-Finanzierung“ oder „Schlussratenfinanzierung“ angeboten.

Bei der 3 Wege Finanzierung, wird die Rückzahlung in 3 Komponenten aufgeteilt:

1. Anzahlung
2. niedrige monatliche Raten
3. hohe Endrate

Kfz Kredit mit Anzahlung und Schlussrate

Der Schlussratenkredit hat den Vorteil einer deutlich geringeren monatlichen Belastung, erfordert jedoch Eigenkapital.

Soll das Fahrzeug nach Ende der Finanzierung weiter gefahren werden, muss außerdem die Endrate aufgebracht werden.

Tipp: Wer einen Verkauf des Fahrzeugs zur Tilgung der letzten Rate plant, sollte unerwarteten Wertverlust und Veränderungen am Gebrauchtwagenmarkt einkalkulieren. Hier lauern Kostenfallen.

Eine vom zu erwartenden Wertverlust abhängige Finanzierungsform eignet sich tendenziell eher für Gebrauchtwagen, da bei diesen ein geringerer Wertverlust in den Jahren nach der Anschaffung zu erwarten ist als bei einem Neuwagen.

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