SofortkreditVergleich

Top Angebote ab 1,95%
Kreditsumme
EUR
Laufzeit
Verwendungszweck
  • Günstige Zinsen
  • Kein Risiko, keine versteckten Kosten
  • Online Vorabzusage in wenigen Minuten
Barclaycard
Barclaycard Kredit
zum Anbieter
ab 174,67 €
monatlich
1,89 - 4,99 % 1,87 - 4,88 % ab 480,38 €
Gesamtkosten
Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 4,15%, Sollzins gebunden p.a.: 4,07%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 60 Raten, Gesamtbetrag: 11.054,79 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: Barclays Bank PLC, Gasstr. 4c, 22761 Hamburg
SWK Bank
Ratenkredit
zum Anbieter
ab 174,72 €
monatlich
1,90 - 3,49 % 1,88 - 3,44 % ab 482,92 €
Gesamtkosten
Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 3,19%, Sollzins gebunden p.a.: 3,14%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 60 Raten, Gesamtbetrag: 10.810,79 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: Süd-West-Kreditbank Finanzierung GmbH, Am Ockenheimer Graben 52, 55411 Bingen am Rhein
Bank of Scotland
Ratenkredit
zum Anbieter
ab 174,93 €
monatlich
1,95 - 4,85 % 1,93 - 4,75 % ab 495,63 €
Gesamtkosten
Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 4,13%, Sollzins gebunden p.a.: 4,06%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 60 Raten, Gesamtbetrag: 11.049,71 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: Bank of Scotland, Karl-Liebknecht-Str. 5, 10178 Berlin
CreditPlus Bank
SofortKredit
zum Anbieter
ab 175,10 €
monatlich
1,99 - 9,99 % 1,97 - 9,56 % ab 505,79 €
Gesamtkosten
Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 4,99%, Sollzins gebunden p.a.: 4,88%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 60 Raten, Gesamtbetrag: 11.268,29 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: CreditPlus Bank AG, Augustenstr. 7, 70178 Stuttgart
HypoVereinsbank
HVB KomfortKredit
zum Anbieter
ab 175,10 €
monatlich
1,99 - 5,99 % 1,96 - 5,80 % ab 505,79 €
Gesamtkosten
Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 5,99%, Sollzins gebunden p.a.: 5,80%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 60 Raten, Gesamtbetrag: 11.522,46 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: UniCredit Bank AG, Arabellastraße 12, 81925 München
PSD Bank Hessen-Thüringen
PSD PrivatKredit
zum Anbieter
ab 175,22 €
monatlich
2,02 - 7,76 % 2,00 - 7,50 % ab 513,42 €
Gesamtkosten
Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 3,04%, Sollzins gebunden p.a.: 3,00%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 60 Raten, Gesamtbetrag: 10.772,67 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: PSD Bank Hessen-Thüringen eG, Mergenthalerallee 31-33, 65760 Eschborn
Postbank
Privatkredit Direkt
zum Anbieter
ab 177,13 €
monatlich
2,47 - 9,49 % 2,43 - 9,09 % ab 627,79 €
Gesamtkosten
Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 3,78%, Sollzins gebunden p.a.: 3,72%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 60 Raten, Gesamtbetrag: 10.960,75 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: Deutsche Postbank AG, Friedrich-Ebert-Allee 114 - 126, 53113 Bonn
norisbank
Top-Kredit
zum Anbieter
ab 178,95 €
monatlich
2,90 - 7,80 % 2,86 - 7,53 % ab 737,08 €
Gesamtkosten
Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 3,99%, Sollzins gebunden p.a.: 3,91%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 60 Raten, Gesamtbetrag: 11.014,13 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: norisbank GmbH, Reuterstr. 122, 53129 Bonn
DKB
Privatdarlehen
zum Anbieter
181,45 €
monatlich
3,49 % 3,44 % 887,04 €
Gesamtkosten
Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 3,49%, Sollzins gebunden p.a.: 3,44%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 60 Raten, Gesamtbetrag: 10.887,04 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: Deutsche Kreditbank AG, Taubenstr. 7-9, 10117 Berlin
ING-DiBa
Ratenkredit
zum Anbieter
182,72 €
monatlich
3,79 % 3,72 % 963,29 €
Gesamtkosten
Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 3,79%, Sollzins gebunden p.a.: 3,72%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 60 Raten, Gesamtbetrag: 10.963,29 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: ING-DiBa AG, Theodor-Heuss-Allee 2, 60486 Frankfurt am Main

Ihre Vorteile

  • Direkter Vergleich der Angebote
  • Tagesaktuelle Konditionen
  • Alle wichtigen Daten auf einen Blick
  • Schneller Online-Antrag
  • Schufaneutrale Konditionsanfrage
  • Sichere, verschlüsselte Datenübertragung

Wie funktioniert der Kreditvergleich?

  • 1

    Geben Sie Kreditsumme, Kreditlaufzeit und Anliegen im Kreditrechner ein

  • 2

    Beachten Sie bei den Ergebnissen die Spanne der Zinssätze.

  • 3

    Unter dem jeweiligen Angebot finden Sie im repräsentativen Beispiel den 2/3 Zinssatz.

  • 4

    Mehr Details erfahren Sie in den ausführlichen Produkttests.

  • 5

    Mit einem Klick auf „Zum Antrag“ können Sie die schufaneutrale unverbindliche Konditionsanfrage bei den Anbietern Ihrer Wahl stellen.

Wie werden die Kreditangebote im Kreditvergleich sortiert?

Die Ergebnis-Tabelle zeigt die gefundenen Kreditangebote in einem übersichtlichen Vergleich, aufsteigend sortiert nach dem besten verfügbaren Effektivzins. Dieser Effektivzins fasst dabei sowohl den eigentlich Tilgungszins als auch etwaige Nebenkosten zu einem Zins zusammen.

Ein weiterer wichtiger Anhaltspunkt beim Vergleich ist der Blick auf das Repräsentative Beispiel unter den jeweiligen Angebotskonditionen. Das repräsentative Beispiel ist ein Kreditbeispiel, welches zu einer bestimmten Kombination aus Laufzeit und Kreditbetrag einen Zinssatz angibt, zu dem mindestens 2/3 der Antragsteller eine Kreditbewilligung erhalten haben. Auch die Gesamtkosten für das Kreditbeispiel sind dort aufgeführt.

Damit soll Lockangeboten vorgebeugt werden, die besonders im Fall bonitätsabhängiger Konditionen auftauchen. Dabei wird der niedrigste Zinssatz nur für hervorragende Bonitätsklassen gewährt. Diese wird jedoch nur in Ausnahmefällen zu einem solchen Kredit greifen. Im Falle bonitätsunabhängiger Konditionen jedoch wird der repräsentative Zins allen Antragstellern gewährt.

Welche Voraussetzungen und Annahmekriterien gelten bei der Kreditvergabe?

  • 1Mindestalter

    Zwingend vorausgesetzt ist für einen Sofortkredit bei deutschen Kreditgebern, dass man volljährig ist, also das 18. Lebensjahr erreicht hat.

  • 2Wohnsitz in Deutschland

    In vielen Fällen muss der Kreditsuchende in Deutschland einen festen Wohnsitz nachweisen können, um eine Kreditbewilligung zu bekommen.

  • 3Gehaltskonto in Deutschland
    Auch ein Gehaltskonto in Deutschland zählt zu den Grundvoraussetzungen für die Kreditvergabe bei deutschen Banken.
  • 4Ausreichendes Einkommen
    Ist das Einkommen monatlich und regelmäßig und dies auch nachweisbar? Ist das Monatseinkommen ausreichend, um eine zusätzliche Belastung in Form einer Kreditrate schultern zu können? Dieses ist die Frage nach der Bonität.
  • 5Kein negativer SCHUFA Eintrag
    Ein negativer SCHUFA Eintrag ist bei allen seriösen Deutschen Banken Grundvoraussetzung für eine positiver Kreditentscheidung. Dies schütz die Verbraucher vor Überschuldung und die Kreditgeber vor Zahlungsausfällen

Welche Kriterien sind beim Vergleich der Sofortkredite wichtig?

Effektiver Jahreszins

Der effektive Jahreszins ist die wichtigste Größe beim Vergleich der Angebote. Die Kreditzinsen berechnen sich aus dem Tilgungszins und weiteren Kreditkosten, unter ihnen vor allem Bearbeitungsgebühren. Mit dem effektiven Jahreszins sind alle Posten in einem einzigen Kreditzins zusammengefasst. Erst so können auch Laien zuverlässig Konditionen vergleichen.

So war es in der Vergangenheit nicht unüblich, dass Kreditinstitute ihre Kreditangebote gerne mit ihren niedrigeren Tilgungszinsen beworben haben. Die sonstigen Kosten, unter ihnen vor allem die Bearbeitungsgebühren, fielen dann mit dem effektiven Jahreszins unter „Kleingedrucktes“. Es ist aber durchaus möglich, dass ein Kreditangebot einen höheren Tilgungszins aufweist, aber insgesamt das günstigere sein kann, da es mit geringeren Bearbeitungsgebühren daherkommt. Daher berücksichtigt unser Zinsrechner mithilfe des Effektivzinses auch die Bearbeitungsgebühr. Übrigens: Bei vielen Kreditarten hat der Bundesgerichtshof entschieden, dass die Bearbeitungsgebühr unzulässig ist. Sie können bei bestehenden Kreditverträgen in einigen Fällen zurückverlangt werden.

Hinweis: Restschuldversicherungen sind im effektiven Jahreszins nicht enthalten. Mehr Hinweise hierzu am Ende der Seite in der Infobox.

Laufzeit

Kreditlaufzeiten entscheiden vor allem über zwei Dinge: Die monatliche Kreditrate und die Gesamtkosten des Sofortkredites.

Je länger die Laufzeit eines Kredites gewählt wird (bei gleich bleibendem Kreditzins), umso geringer ist die monatliche Belastung und umso höher die Gesamtkosten des Sofortkredites.

Hinzu kommt, dass bei den meisten Anbietern der Kreditzins mit steigenden Kreditlaufzeiten auch ansteigt, was die Gesamtkosten noch weiter erhöht.

Bonitätsabhängig oder bonitätsunabhängig

Bonitätsabhängig

Die Mehrzahl der Online-Kredite werden bonitätsabhängig verzinst. Das bedeutet, dass die Höhe der Zinssätze in unserem Kreditrechner davon abhängig ist, wie gut der Schufa-Score oder die Bonitätsbewertung von anderen Instituten für den Kreditnehmer ausfällt. Die Bonität ist gut, wenn die finanzielle Situation des Antragstellers komfortabel ist, wenn in der Vergangenheit alle Finanzierungen regelmäßig bedient wurden, und je weniger laufende Kreditverträge, Handyverträge, etc. unterhalten werden.

Bei bester Bonität werden dabei in diesem Fall die niedrigsten Zinsen berechnet, und je schlechter sie ist, umso mehr steigen sie. Ab einer bestimmten Grenze, die vom Kreditgeber bestimmt wird, wird dann der Kredit gar nicht mehr gewährt. Dazu gehören mit Sicherheit auch negative Schufaeinträge sowie Kreditausfälle oder eine Eidesstattliche Versicherung. In diesem Fall besteht keine Chance, bei einem deutschen Kreditinstitut eine Kreditanfrage bewilligt zu bekommen.

Somit wird in vielen Fällen bonitätsabhängiger Sofortkredite ein Kreditzins zwischen dem angezeigten Mindest- und Höchstzinssatz in unserer Ergebnis-Tabelle verlangt werden. Als guter Orientierungswert dient hier das Repräsentative Beispiel, das unter den Konditionen des jeweiligen Anegbots zu finden ist. Der individuelle Kreditzins wird erst nach einer Anfrage angegeben, indem man die Schaltfläche „Zum Antrag“ klickt. Hier gilt es zu beachten, dass man keine „Kreditanfrage“, sondern eine „Konditionenanfrage“ stellt, da letztere schufaneutral ist.

Bonitätsunabhängig

Bei bonitätsunabhängigen Sofortkrediten kann man dagegen in den meisten Fällen dem Zinsrechner unmittelbar entnehmen, wie hoch die Verzinsung für das Darlehen ausfallen wird. Denn in diesem Fall hängt die Zinshöhe nicht von der Kreditwürdigkeit des potenziellen Kreditnehmers ab, sondern von einem oder mehreren Faktoren wie Zinshöhe oder Laufzeit. Es gibt sogar einzelne Anbieter, die einen Einheitszins anbieten, unabhängig von all diesen Randbedingungen.

Doch ist zu beachten, dass auch in diesem Fall eine Schufaauskunft oder eine Bonitätsauskunft bei anderen internen oder externen Quellen eingeholt wird. Dies soll garantieren, dass die Zahlungskraft des Antragstellers auch ausreicht, um für die Bank das Risiko eines Zahlungsausfalls zu minimieren. Bei zu schlechten Schufawerten kann also auch ein bonitätsunabhängiger Sofortkredit abgelehnt werden.

Bonitätsabhängiger oder bonitätsunabhängiger Sofortkredit?

Die Frage, ob ein bonitätsabhängiger oder bonitätsunabhängiger Kredit individuell günstiger ist, kann nicht pauschal beantwortet werden. Jedoch hilft unser Zinsrechner und die Einschätzung der eigenen Kreditwürdigkeit weiter.

Wir empfehlen das Einholen einer Auskunft seines Schufa-Scores. Dabei gibt es ein Mal pro Jahr die Möglichkeit, eine kostenlose Selbstauskunft einzuholen, auf unserer Info-Seite zur Schufa-Auskunft ist eine Anleitung hierzu zu finden. Gegen eine Jahresgebühr kann die Selbstauskunft auch jederzeit online eingeholt werden.

Faustregel: Bei guter Bonität sind meist bonitätsabhängige günstiger, bei schlechter werden bonitätsunabhängige Kredite häufiger abgelehnt als bonitätsabhängige. Dafür sind die Zinssätze teils deutlich höher.

Fallen Kosten für die Kreditanfragen und den Kreditvergleich an?

Der Vergleich und selbstverständlich auch die Kostenanfrage sind kostenfrei und absolut unverbindlich.

Repräsentatives Beispiel und weitere Informationen zum Kreditrechner

Zur Angabe eines repräsentativen Beispieles sind Banken gemäß § 6a Abs. 3 PAnGV rechtlich verpflichtet. Die Informationen zu den jeweiligen Konditionen, nach der 2/3 Regel finden Sie zu jedem Angebot in der Tabelle sowie in unseren Produkttests.

Im vollständigen Kreditvergleich ist das Angebot einer Restschuldversicherung nicht berücksichtigt. Details zu dieser Police sind ebenfalls in den jeweiligen Tests vermerkt und können in der unverbindlichen und schufaneutralen Anfrage bei jedem Anbieter direkt bestimmt werden.

Zudem nicht aufgeführt sind Kreditlaufzeiten und „besondere Konditionen“, wie kostenlose Sondertilgungen, die Nutzung zur Altkredit Umschuldung, saisonale Aktionen und Prämienangebote. Auch hierzu finden Sie in den jeweiligen Produkttests weitere Informationen.

Hat Ihnen unser Inhalt weiter geholfen? Mit Ihrer Bewertung helfen Sie uns, allen Nutzern weiterhin eine hohe Inhaltsqualität zu bieten.

1 Stern2 Sterne3 Sterne4 Sterne5 Sterne (26 Bewertungen, Durchschnitt: 4,50 von 5)
Loading...Loading...