CreditPlus Bank Autokredit Testbericht

CreditPlus Bank Autokredit

Unser Testergebnis für den CreditPlus Bank Autokredit

Konditionen

Zeit bis zur Auszahlung: 2-5 Tage

Mindestzins: 4,89 % effektiv p.a.

Maximalzins: 4,89 % effektiv p.a.

Gebundener Sollzinssatz min.: 4,78 % p.a.

Gebundener Sollzinssatz max.: 4,78 % p.a.

Kredithöhe:  5.000 bis 50.000 Euro

Laufzeit: 36 bis 84 Monate

für Angestellte, Beamte, Rentner

Vorteile

  • Bonitätsunabhängiger Festzins
  • kostenlose Sondertilgung

Nachteile

  • Sicherungsübereignung notwendig
  • erst ab 36 Monaten Laufzeit

Repräsentatives Beispiel gemäß § 6a Abs. 3 PAnGV (2/3 Regel):
Nettodarlehensbetrag: 5.000 Euro; Laufzeit: 60 Monate; Eff. Jahreszins p.a.: 4,89%; Sollzinssatz gebunden p.a.: 4,78%; Bearbeitungsgebühr: 0,00%; Darlehensgeber/-vermittler: CreditPlus Bank AG, Augustenstr. 7, 70178 Stuttgart

Details zur CreditPlus Bank

Die 1960 Gegründete CreditPlus Bank mit Sitz in Stuttgart gehört zu den führenden Privatkundenbanken in Deutschland. Das Unternehmen ist Teil der französischen Konsumfinanzierungsgruppe Crédit Agricole und beschäftigt derzeit über 600 Mitarbeiter.

Die Geschäftsfelder der CreditPlus Bank liegen in der Vermittlung von Festgeldkonten und Krediten wie dem Creditplus Sofortkredit und dem Creditplus Autokredit.

Details zum CreditPlus Bank Autokredit

Mit dem Autokredit bietet CreditPlus ein reizvolles Finanzierungsangebot, das auch als klassischer Sofortkredit gute Konditionen bietet. Mit dem Autokredit lassen sich sowohl Neu- und Gebrauchtwagen als auch Motorräder, Motorroller und Mofas finanzieren, der Anbieter sichert dabei allen Kunden eine größtmögliche Flexibilität zu.

Anders als bei manchen Konkurrenten ist das Finanzierungsangebot der CreditPlus nicht auf bestimmte Marken oder Baureihen beschränkt, sondern kann für jedes Fahrzeug zum Einsatz kommen, für das sich der potentielle Kreditnehmer eine Finanzierung wünscht.

Zielgruppen

Die Zugangsbedingungen für den CreditPlus Bank Autokredit setzen unter anderem Volljährigkeit sowie ein regelmäßiges Einkommen aus einer Festanstellung voraus.

Somit ist der Autokredit definitiv für Beamte und Angestellte verfügbar, unter passenden Bedingungen eventuell auch für Studenten in einem dualen Studium mit gleichzeitiger Festanstellung.

Eine Altersgrenze für den Autokredit wird von der CreditPlus Bank nicht kommuniziert. Bei ausreichender Rente könnte durchaus auch eine Aufnahme für Rentner und Senioren möglich sein.

CreditPlus Autokredit Bearbeitungsdauer

Sollte Interesse an einem CreditPlus Bank Autokredit bestehen, kann der Kreditnehmer direkt über das Internet Kontakt mit dem Geldinstitut aufnehmen und online seinen Antrag stellen. Die Bearbeitung findet noch am selben Tag statt, so dass nach kürzester Zeit eine Sicherheit über die Gewähr des Kredits herrscht.

Im Regelfall dauert es 2 Werktage, bis der Einkommensnachweis bzw. ein anderes Dokument als Beleg der Sicherheiten übermittelt wurde, so dass es hiernach direkt zu einer Auszahlung der gewünschten Kreditsumme kommt.

Mit einer Statusabfrage unter www.creditplus.de/login kann man sich jederzeit über den Bearbeitungsstatus des Kreditantrags informieren.

CreditPlus Autokredit Voraussetzungen

Die Creditplus Bank ist zur Einhaltung der Regeln zur Verantwortungsvollen Kreditvergabe verpflichtet. Einen Kredit ist nur unter folgenden Voraussetzungen zu erhalten:

  • volljährigkeit
  • Wohnsitz in D
  • regelmäßiges Gehalt
  • außerhalb der Probezeit
  • mindestens 3 Monate beim aktuellen Arbeitgeber angestellt
  • ausreichende Bonität

Konditionen

Angefangen bei einem minimalen Kreditbetrag von 5.000 Euro, wird selbst die Finanzierung von hochwertigen Derivaten bis zu einem Wert von 50.000 Euro möglich. Der Kreditnehmer kann somit nicht nur eine möglicherweise bestehende Finanzierungslücke beim Ankauf des nächsten Fahrzeugs schließen, sondern sogar die gesamte Fahrzeugfinanzierung abwickeln.

Die Laufzeit des CreditPlus Bank Autokredits bewegt sich zwischen 36 und 84 Monaten und kann hierbei frei durch den Schuldner festgelegt werden. Der effektive Jahreszins beträgt einheitlich 4,89 %, der gebundene Sollzins liegt bei 4,78 % p.a..

Sondertilgung

Wer in der Tilgungsphase den Wunsch hat, einen größeren Teil des laufenden Kredites spontan zu tilgen, hat bei der CreditPlus Bank hierzu die Möglichkeit und muss für diese Art der Sondertilgung nicht mit zusätzlichen Kosten rechnen.

Sondertilgungen können einmal monatlich getätigt werden, unter der Voraussetzung dass nach der Sondertilgung noch mindestens 4 Raten offen sind. Eine Ankündigung der Sondertilgung ist lediglich nötig wenn weniger als 4 Monatsarten getilgt werden und / oder wenn der Kreditnehmer eine Ratenanpassung wünscht.

Umschuldung

Das Kreditangebot der Creditplus Bank kann ohne Schwierigkeiten zur Ablösung oder Zusammenfassung bestehender Kredite verwendet werden. Creditplus bietet hierfür Beratung per Telefon, Online-Chat oder in der Filiale an.

Auch eine vorzeitige Rückzahlung ist bei der Creditplus Bank möglich. Stehen während der Laufzeit unerwartet höhere finanzielle Mittel zur Verfügung oder wird ein günstigeres Finanzierungsangebot gefunden, so kann der Kreditnehmer problemlos den Creditplus Bank Autokredit vorzeitig ablösen. Hierfür fällt eine Vorfälligkeitsentschädigung von 1% des Restbetrages an. Es sei denn der der Zeitpunkt der vorzeitigen Rückzahlung liegt weniger als 1 Jahr vor Ende der Laufzeit, in diesem Fall beträgt die Vorfälligkeitsentschädigung nur 0,5%.

Beispielrechnung

Mit unserem Rechenbeispiel orientieren wir uns an dem repräsentativen Beispiel der Creditplus Bank bzw. dem darin angegebenen 2/3 Zinssatz und dem Kreditbetrag. Dh. wir berechnen für den Gesamtbetrag 5.000€ und den effektiven Jahreszins von 4,89%, die Gesamtkosten sowie die Monatsraten bei Laufzeiten von 60, 72 und 84 Monaten.

Dies sind die Ergebnisse:

KreditbetragZinssatz eff. p.a.KreditlaufzeitMonatliche RateGesamtkosten
5.000 €4,89 %60 Monate95,95 €5.756,80 €
5.000 €4,89 %72 Monate81,80 €5.756,80 €
5.000 €4,89 %84 Monate71,72 €5.756,80 €

Für die Berechnung wurde die Annuitätenformel verwendet. Diese ist u.a. auf Wikipedia zu finden.

Annuitätenformel - Quelle: de.wikipedia.org

Annuitätenformel – Quelle: de.wikipedia.org

Leichte Abweichungen der Ergebnisse von der Berechnung des Anbieters können aufgrund der kaufmännischen Rundung der Ergebnisse bei unserer Berechnung vorkommen.

Antragsstrecke bei der CreditPlus Bank

Der CreditPlus Bank Autokredit ist einfach zu beantragen. Die Anfangsstrecke beginn für den Antragssteller bei der CreditPlus Bank mit der Eingabe des gewünschten Kreditbetrages in den Kreditrechner. Von dort aus gelangt der Interessent nun auf die eigentliche Antragsstrecke.

Hier wird zunächst das Kreditangebot anhand von Kredithöhe und Laufzeit berechnet, anschließend werden in 3 kurzen Schritten Angaben zur Person, dem Einkommen und dem Beruf des Antragsstellers übernommen.

Im letzten Schritt wird der Antrag abgesendet, woraufhin der Antragssteller den Kreditvertrag per Mail zugeschickt bekommt.

Schon innerhalb weniger Tage nach Rücksendung des unterschriebenen Vertrages kann der Kredit bei positiver Prüfung der Unterlagen ausgezahlt werden.

CreditPlus Autokredit Antragsprozess – Die Antragsstrecke ist einfach gestaltet. Mit dem Kreditrechner können Sie flexibel Ihren Wunschkredit berechnen. Anschließend gelangt man mit einem Klick auf das kurz gehaltene Antragsformular. In wenigen Minuten ist der fertige Antrag abgeschickt.

Creditplus Autokredit – Einfache Antragsstrecke

CreditPlus Erfahrungen & Bewertungen

Die CreditPlus Bank belegt die hohe Qualität ihrer Angebote anhand diverser Siegel und Testsiege vor allem aber anhand der positiven Kundenbewertungen.

In einer Ipsos Kundenbefragung im Jahr 2014 erreichte die CreditPlus Bank überragende 97% Gesamtzufriedenheit bei den Neukunden.

Die eKomi Durchschnittsbewertung 4,8 von 5 aus 4675 Bewertungen in den vergangenen 12 Monaten (zum Zeitpunkt unseres Tests) und damit das goldene Siegel bestätigen dies eindeutig.

Auch der TÜV Saarland prüfte im Jahr 2015 die Gesamtzufriedenheit im Bereich Service und vergab die Note 1,8.

Nicht zuletzt wurde auch das Ratenkredit-Angebot bereits im Jahr 2014 von €uro am Sonntag und dem DKI in einem Test von 14 Anbietern mit der Note „sehr gut“ bei den bonitätsabhängigen Ratenkrediten ausgezeichnet.

CreditPlus Bank Beurteilungen – Zahlreiche Auszeichnungen für die CreditPlus Bank und ihre Produkte belegen den guten Ruf, ebenso wie die hervorragenden Bewertungen zum Beispiel in der Ipsos Kundenbewertung, auf dem Bewertungsportal ekomi oder auch durch den TÜV.

Beurteilungen – Creditplus Autokredit

CreditPlus auf Youtube

Fazit

Der CreditPlus Autokredit gehört aufgrund seiner großen möglichen Kreditsumme sowie möglichen langen Laufzeit zu den Angeboten, welche sich für die Vollfinanzierung eines Neu- oder Gebrauchtwagens eignen. Für Angestellte oder Beamte gehört dieser Autokredit, der keine Bedingungen an die Marke der Fahrzeugs stellt, sicher zu einem sehr günstigen Angebot.

Insbesondere Interessierte mit mittlerer und guter Bonität, die auch bereit sind, höhere Monatsraten zu zahlen und dafür eine kürzere Laufzeit zu wählen, können dabei das volle Sparpotenzial des Autokredits von CreditPlus ausnutzen. Hinzu kommt eine hohe Kundenzufriedenheit sowie ein gutes Serviceangebot wie zum Beispiel die Möglichkeit, jederzeit kostenlos Sondertilgungen vornehmen zu können.

Daher ist der CreditPlus Bank Autokredit jede Empfehlung wert.

FAQ

Kann ich den Autokredit zusätzlich versichern?

Ja. Wer über eine Restschuldversicherung nachdenkt, um eintretende Risiken während der Rückzahlung nicht die gesamte Finanzierung gefährden zu lassen, kann die CreditPlus Ratenabsicherung ebenfalls im Rahmen des Autokredites abschließen. Hierfür werden 3 verschiedene Tarife zur Absicherung für Todesfälle, Arbeitsunfähigkeit und Arbeitslosigkeit angeboten.

Wann werden die Raten gezahlt?

Die Raten werden am 15. oder am 30. des Monats per Lastschriftverfahren eingezogen.

Habe ich die Möglichkeit ein Ratenpause einzulegen?

Ja. Eine einmonatige Zahlpause kann einmal jährlich ohne Angabe von Gründen eingelegt werden.

Kann ich nachträglich eine Laufzeitanpassung vornehmen?

Eine Laufzeitanpassung ist nur im Sinne einer Verkürzung, durch Sondertilgungen oder eine vorzeitige Rückzahlung des Kredites möglich. Mehr dazu in den Absätzen „Sondertilgung“ und „Umschuldung“.

Kontakt – CreditPlus Bank AG

Anschrift:
CreditPlus Bank AG
Augustenstraße 7
70178 Stuttgart
Telefon: +49 (0) 711 66 0660
Fax: +49 (0) 711 66 0 6874
E-Mail: info@creditplus.de
Internetadresse: www.creditplus.de

Unsere Bewertung: 4 von 5
Bewertung für: CreditPlus Bank Autokredit
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Letztes Update: 13 Juni, 2017