HypoVereinsbank HVB KomfortKredit Testbericht

HypoVereinsbank HVB KomfortKredit

Unser Testergebnis für den HypoVereinsbank HVB KomfortKredit

Konditionen

Zeit bis zur Auszahlung: wenige Tage

Mindestzins: 1,99 % effektiv p.a.

Maximalzins: 5,99 % effektiv p.a.

Gebundener Sollzinssatz min.: 1,96 % p.a.

Gebundener Sollzinssatz max.: 5,80 % p.a.

Kredithöhe:  2.500 bis 50.000 Euro

Laufzeit: 12 bis 84 Monate

für Angestellte, Beamte, Rentner

Vorteile

  • Sondertilgungen bis 80% des Restbetrags jederzeit kostenlos
  • Auch kleine Kreditsummen möglich
  • Videoidentifikation im PostIdent Verfahren möglich
  • Bank mit Filialnetz

Nachteile

  • Keine Kreditbeträge über 50.000 €

Repräsentatives Beispiel gemäß § 6a Abs. 3 PAnGV (2/3 Regel):
Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro; Laufzeit: 60 Monate; Eff. Jahreszins p.a.: 5,99%; Sollzinssatz gebunden p.a.: 5,80%; Bearbeitungsgebühr: 0,00%; Darlehensgeber/-vermittler: UniCredit Bank AG, Arabellastraße 12, 81925 München

Die Hypovereinsbank oder auch HVB, mit Sitz in München ist eine Marke der Unicredit Bank AG und Mitglied der Cash Group. An der jährlichen Bilanzsumme und der Mitarbeiterzahl gemessen, zählt die Hypovereinsbank zu den größten deutschen Banken.

Das Angebot der HVB richtet sich dabei sowohl an Privatkunden als auch an Firmenkunden. Zu den angebotenen Produkten gehören Konten, Geldanlage, Kredite und Immobilienfinanzierungen.

Details zum Hypovereinsbank KomfortKredit

Mit dem KomfortKredit bietet die Hypovereinsbank ihren Privatkunden einen frei verwendbaren Ratenkredit für kleine und größere Finanzierungsanliegen. Der Kredit kann sowohl Online als auch in einer der Filialen beantragt werden. Kreditnehmer bleiben bei diesem Produkt z.B. durch die kostenlosen Sonderzahlungen in der Rückzahlung flexibel.

Hypovereinsbank Kredit Voraussetzungen & Unterlagen

Die Voraussetzungen für die Kreditvergabe sind bei der Hypovereinsbank kurz gehalten. Den Hypovereinsbank Kredit aufnehmen können laut Anbieterseite:

  • Volljährige Privatpersonen
  • mit regelmäßigen Einkommen aus nichtselbstständiger Arbeit
  • und positiver Bonität

Diese Unterlagen sollten am besten schon beim Kreditantrag bereit liegen:

  • Personalausweis / Reisepass
  • Letzte zwei Gehaltsabrechungen (Kopie)
  • Kontoauszüge mit Gehaltseingängen der letzten zwei Monate (Kopie)

Zielgruppen

Mit ihrem KomfortKredit bietet die HVB nach eigenen Angaben einen Ratenkredit für Angestellte, Beamte sowie Rentner und Pensionäre. Für Selbstständige ist dieses Kreditangebot nicht verfügbar. Ob man auch als Auszubildender oder Student bei ausreichendem regelmäßigem Einkommen eine positive Kreditentscheidung erwarten könnte, kann bei Bedarf zum Beispiel durch eine unverbindliche Kreditanfrage geklärt werden.

Hypovereinsbank Kredit Konditionen

Der Hypovereinsbank Ratenkredit ist in Höhe von 2.500 € bis 50.000 € erhältlich und somit auch als Kleinkredit eine Option.

Die Laufzeit für den Kredit kann entsprechend flexibel zwischen 12 und 84 Monaten, auf 6 Monate genau gewählt werden.

Tipp bei kleineren Kreditwünschen: Die HVB vergibt ihren Ratenkredit bei einer Kredithöhe von 5.000 € unabhängig von der Laufzeit zu einem 2/3 Zins von 1,99%. (Stand: 14.06.2017)

Sondertilgungen

Sondertilgungen können beim Hypovereinsbank Ratenkredit jederzeit und kostenlos in Höhe von bis zu 80% des Restbetrags vorgenommen werden.

Umschuldung

Eine Ablösung oder vorzeitige Rückzahlung des Hypovereinsbank Kredites ist ebenfalls möglich. Für die vollständige vorzeitige Rückzahlung wird allerdings die gesetzlich geregelte Vorfälligkeitsentschädigung erhoben. Diese beträgt bei mehr als einem Jahr Restlaufzeit 1% und bei weniger als einem Jahr Restlaufzeit 0,5% der Ablösesumme.

Da der Hypovereinsbank Kredit zur freien Verwendung angeboten wird, sollte er auch für eine Ablösung bestehender Kredite verwendet werden können.

Hypovereinsbank Kredit Bearbeitungsdauer

Die Hypovereinsbank sagt bei positiver Prüfung der Kreditunterlagen eine Auszahlung innerhalb weniger Tage zu. Die Zeit bis zur Auszahlung ist somit umso kürzer, je schneller der unterschriebene Kreditvertrag und die erforderlichen Nachweise bei der Bank eingehen und diese mit der Prüfung beginnen kann.

Tipp: Grundsätzlich sollten immer alle nötigen Kreditunterlagen bereits vor dem Kreditantrag bereit liegen. So kann der Kreditantrag schnell abgeschlossen werden. Sie erhalten den zu unterschreibenden Kreditvertrag und es vergeht keine zusätzliche Zeit um die nötigen Dokumente für die abschließende Prüfung zusammen zu stellen.

Am schnellsten kann die Bank mit der Prüfung beginnen wenn der unterschriebene Kreditvertrag mit den entsprechenden Dokumenten noch am selben Tag persönlich in einer Filiale eingereicht wird. Eine vergleichbar schnelle aber noch flexiblere Alternative stellen die im PostIdent Verfahren angebotene Identifikation per Videotelefonat und der Unterlagen Upload dar. Sie identifizieren sich bequem am PC / Laptop per Webcam oder Smartphone und laden Ihre Dokumente Online hoch. So sparen Sie die Zeit für den Postweg und die Bank kann mit der abschließenden Prüfung beginnen.

Antragsstrecke bei der Hypovereinsbank

Der Hypovereinsbank Kredit ist schnell beantragt. Der Wunschkredit lässt sich einfach mit dem Hypovereinsbank KomfortKredit Rechner vorberechnen.

Anschließend gelangt der Antragsteller auf das Antragsformular. In wenigen Schritten werden Personendaten sowie Angaben zur finanziellen Situation und zur Absicherung des Kredits abgefragt.

Ist das Antragsformular vollständig ausgefüllt, kann das Angebot mit dem Absenden der Daten unverbindlich angefordert werden.

Einfacher Online Antrag für den Hypovereinsbank KomfortKredit – Berechnen Sie Ihren Wunschkredit mit dem KomfortKredit Rechner und füllen Sie anschließend das Antragsformular vollständig aus. Nun nur noch absenden und schon erhalten Sie Ihr Kreditangebot.

Hypovereinsbank – Einfache Antragsstrecke

Beispielrechnung

Die Beispielrechnung zeigt die Entwicklung von Monatsrate und Kreditkosten bei steigenden Laufzeiten für die Kreditbeträge 5.000€ und 10.000€.

Für die Beispielrechnung werden die repräsentativen Beispiele der HVB Kredit Zinsen (Stand: 14.06.2017) für die jeweiligen Kreditbeträge verwendet.

Rechenbeispiel Hypovereinsbank KomfortKredit, Darlehensbetrag 5.000 €, Effektiver Jahreszins 1,99 % p.a. (Stand: 14.06.2017)

KreditbetragEffektiver JahreszinsKreditlaufzeitMonatliche RateGesamtkosten
5.000 €1,99 %12 Monate421,10 €5.053,20 €
5.000 €1,99 %18 Monate282,11 €5.077,98 €
5.000 €1,99 %24 Monate212,61 €5.102,64 €
5.000 €1,99 %30 Monate170,92 €5.127,60 €
5.000 €1,99 %36 Monate143,13 €5.152,68 €

Rechenbeispiel Hypovereinsbank KomfortKredit, Darlehensbetrag 10.000 €, Effektiver Jahreszins 5,99 % p.a. (Stand: 14.06.2017)

KreditbetragEffektiver JahreszinsKreditlaufzeitMonatliche RateGesamtkosten
10.000 €5,99 %36 Monate303,31 €10.919,16 €
10.000 €5,99 %48 Monate233,93 €11.228,64 €
10.000 €5,99 %60 Monate192,40 €11.544,00 €
10.000 €5,99 %72 Monate164,79 €11.864,88 €
10.000 €5,99 %84 Monate145,13 €12.190,92 €

Monatsraten wurden mit dem Hypovereinsbank KomfortKredit Rechner ermittelt (Stand: 14.06.2017). Gesamtkosten sind kaufmännisch gerundet; geringfügige Abweichungen von der Berechnung des Anbieters sind möglich.

Hypovereinsbank auf Youtube

Fazit

Der KomfortKredit aus dem Privatkundenangebot der Hypovereinsbank ist ein frei verwendbarer Ratenkredit für kleine bis mittlere Kreditsummen. Für große Finanzierungsanliegen ist der Kredit mit seiner niedrigen Obergrenze von 50.000 € nicht geeignet.

Punkten kann dieses Angebot vor allem durch die Flexibilität bei der Rückzahlung. Der Kreditnehmer kann jederzeit kostenlose Sondertilgungen vornehmen und so die Gesamtkosten und die Restlaufzeit senken.

Gerade bei einem Kreditbetrag von 5.000 € kann der HVB Kredit mit dem 2/3 Zins von 1,99% (Stand: 14.06.2017), unabhängig von der Laufzeit, als günstiger Kleinkredit punkten.

FAQs

Kann ich den Hypovereinsbank Ratenkredit absichern?

Ja, der Kredit kann durch eine Restschuldversicherung abgesichert werden. Hierfür wird eine geringe monatliche Gebühr erhoben, welche mit der Monatsrate abgebucht wird. Zur Absicherung bietet die HVB 4 verschiedene Versicherungs-Pakete:

  • Arbeit: Sichert die Kreditzahlung bei (nicht selbst verschuldeter) Arbeitslosigkeit und im Todesfall ab
  • Gesundheit: Sichert die Kreditzahlung bei Arbeitsunfähigkeit und im Todesfall ab
  • Leben: Sichert die Kreditzahlung Todesfall ab
  • Komplett: Vollständige Absicherung (Arbeitslosigkeit, Arbeitsunfähigkeit, Todesfall)

Warum wurde mein Antrag für den Hypovereinsbank Kredit abgelehnt?

Die häufigsten Gründe für eine Ablehnung des Kreditantrags sind ein zu geringes Monatseinkommen oder eine negative SCHUFA.

Die Bank vergibt den Kredit nicht, wenn das frei verfügbare Einkommen des Antragstellers nicht ausreicht um die Kreditraten sicher zu zahlen. In diesem Fall haben Sie die Möglichkeit, die Monatsrate zu senken indem Sie die Laufzeit länger ansetzen oder einen geringeren Kreditbetrag wählen. Mit einer geringeren Monatsrate kann dann ein erneuter Kreditantrag gestellt werden.

Tipp: Der Sofortkredit.org Haushaltsrechner hilft Ihnen die Bewilligungschancen Ihres Kreditantrags einzuschätzen und die richtige Monatsraten zu finden.

Negative SCHUFA Einträge hingegen sind bei allen deutschen Banken ein Ausschlusskriterium für die Kreditvergabe. So werden Kreditnehmer vor Überschuldung und Kreditgeber vor Zahlungsausfällen geschützt.

Was passiert wenn ich in Zahlungsschwierigkeiten komme?

Auch bei drohenden Zahlungsengpässen ist die Hypovereinsbank flexibel. Sollte es Schwierigkeiten bei der Zahlung einer Monatsrate geben, ist es immer sinnvoll die Bank direkt zu kontaktieren um gemeinsam eine Lösung zu finden. Hierfür wird folgende Hotline angeboten: 0341/ 98 58-55 55

Kann ich den Hypovereinsbank Ratenkredit widerrufen?

Die Hypovereinsbank bietet Ihren Kreditnehmern ein erweitertes Widerrufsrecht ein. Statt der gesetzlich vorgeschriebenen 14 Tage Widerrufsfrist kann der Kreditvertrag mit einer 28-tägigen Frist widerrufen werden.

Kontakt – Hypovereinsbank (UniCredit Bank AG)

Anschrift:
UniCredit Bank AG
Arabellastraße 12
81925 München
Telefon: +49 (0) 89 55 877 29 20
E-Mail: info@unicredit.de
Internetadresse: www.hypovereinsbank.de

Unsere Bewertung: 5 von 5
Bewertung für: Hypovereinsbank KomfortKredit

Letztes Update: 31 Oktober, 2017