Ikano Bank Kash Borgen Ratenkredit Testbericht

Ikano Bank Kash Borgen Ratenkredit

Unser Testergebnis für den Ikano Bank Kash Borgen Ratenkredit

Konditionen

Zeit bis zur Auszahlung: 3 Tage

Mindestzins: 2,22 % effektiv p.a.

Maximalzins: 7,99 % effektiv p.a.

Gebundener Sollzinssatz min.: 2,20 % p.a.

Gebundener Sollzinssatz max.: 7,71 % p.a.

Kredithöhe:  5.000 bis 50.000 Euro

Laufzeit: 24 bis 84 Monate

für Angestellte, Beamte, Rentner, Auszubildende, Studenten

Vorteile

  • Kleine Raten möglich
  • Zins unabhängig von Kredithöhe
  • 30 Tage Rückgaberecht
  • Kostenlose Ratenaussetzung möglich
  • Kostenlose Sondertilgung in beliebiger Höhe möglich

Nachteile

  • Recht hoher 2/3 Zins
  • Geringster Zinssatz nur bei bester Bonität

Repräsentatives Beispiel gemäß § 6a Abs. 3 PAnGV (2/3 Regel):
Nettodarlehensbetrag von 5.000€, bei einer Laufzeit von 36 Monaten, 4,99 % effektiver Jahreszins (4,88 % geb. Sollzins). Das bedeutet eine monatliche Rate von 149,62 €. Der Zinssatz ist abhängig von der Bonität und der gewünschten Laufzeit.

Beim Kash Borgen Ratenkredit der Ikano Bank handelt es sich um ein Produkt der Ikano-Group aus Schweden, die ursprünglich ein Teil des 1943 gegründeten Möbelhauses IKEA war, seit 1988 jedoch in einen noch immer im Familienbesitz befindlichen, unabhängigen Konzern umgewandelt worden ist. Außer in Schweden ist die Ikano Bank in vielen Ländern mit rechtlich selbstständigen Töchtern unter anderem in dem Bereich Finanzdienstleistungen tätig.

Die deutsche Tochter Ikano Bank GmbH in Wiesbaden bietet Privatkunden unter anderem mit dem Kash Borgen einen sehr flexiblen Sofortkredit an, der grundsätzlich mit bonitätsabhängigen Zinsen ausgestattet ist.

Ikano Bank Ratenkredit Voraussetzungen

Die Zugangsvoraussetzungen für den Kash Borgen Kredit sind:

  • Volljährigkeit
  • ständiger Wohnsitz in D
  • Bankverbindung in D
  • keine selbstständige oder freiberufliche Tätigkeit
  • Arbeitgeber in D
  • für nicht deutsche Staatsbürger – dauerhafte Aufenthaltsgenehmigung

Zielgruppen

Im Online Antrag für den Kash Borgen werden nur die Arbeitssuchenden sowie die Selbstständigen / Freiberufler darauf hingewiesen, dass der Kredit für ihre Zielgruppe nicht erhältlich ist. Abgesehen davon können:

  • Angestellte / Arbeiter
  • Beamte
  • Rentner
  • Auszubildende
  • Studenten
  • Hausfrauen / -männer
  • Bundesfreiwilligendienstleistende

den Kash Borgen Ratenkredit der Ikano Bank grundsätzlich unter passenden Bedingungen beantragen.

Bearbeitungsdauer

Die Ikano Bank sichert eine Auszahlung innerhalb von 3 Werktagen nach Erhalt der Unterlagen zu; damit erfüllt dieser Kredit zweifelsfrei alle Anforderungen an einen Sofortkredit.

Konditionen

Dieses Kreditangebot der Ikano Bank ist in Beträgen von 5.000€ bis zu 50.000€ erhältlich. Die Laufzeit kann dabei zwischen 24 und 84 Monaten gewählt werden.

Der effektive Jahreszins dieses Kredites wird bonitätsabhängig vergeben und liegt bei 2,22% bis 7,99%.

Sondertilgungen

Ein Produktvorteil des Kash Borgen Kredits ist, dass jederzeit kostenlose Sondertilgungen in gewünschter Höhe möglich sind.

Umschuldung

Der Verwendungszweck für den Kredit ist nicht vorgegeben. Auch eine Ablösung bestehender Kredite ist mit dem Kash Borgen Ratenkredit möglich. Hierfür kann direkt während des Antrags angegeben werden, welche Kredite abgelöst werden sollen. Die Ablösung übernimmt dann die Ikano Bank.

Auch eine vorzeitige Rückzahlung des Ikano Bank Kredites ist jederzeit möglich. So kann jeder Kreditnehmer bei unerwartetem Zusatzeinkommen oder bei Abschluss eines günstigeren Kredites, seinen bestehenden Ikano Bank Kredit ablösen bzw. umschulden.

Beispielrechnung

Bei unserer Beispielrechnung orientieren wir uns an dem repräsentativen Beispiel der Ikano Bank, zum Zeitpunkt unseres Tests. Der effektive Jahreszins beträgt also 4,99% bei 5.000€ Gesamtbetrag. Davon ausgehend errechnen wir die entsprechenden Gesamtkosten und die monatlichen Kreditraten für Laufzeiten von 36, 60 und 84 Monaten.

Die Beispielrechnung bringt folgende Ergebnisse:

KreditbetragZinssatz eff. p.a.KreditlaufzeitMonatliche RateGesamtkosten
5.000 €4,99 %36 Monate152,98 €5.507,10 €
5.000 €4,99 %60 Monate96,21 €5.772,75 €
5.000 €4,99 %84 Monate71,98 €6.046,53 €

Für die Berechnung wurde die Annuitätenformel verwendet, zu finden z.B. auf Wikipedia.

Annuitätenformel - Quelle: de.wikipedia.org

Annuitätenformel – Quelle: de.wikipedia.org

Aufgrund des bonitätsabhängigen Zinssatzes und der kaufmännischen Rundung der Annuität, Monatsrate und Kreditkosten bei unserer Berechnung kann es zu Abweichungen von der Berechnung des Anbieters kommen.

Antragsstrecke bei der Ikano Bank

Wie üblich kann auch bei der Ikano Bank nach der Auswahl der Kredithöhe und Laufzeit, die Monatsrate mit dem Ikano Bank Kreditrechner berechnet und anschließend direkt mit dem Antrag fortgefahren werden.

An diesem Punkt wird zunächst eine Kreditversicherung für eventuelle Zahlungsausfälle angeboten. Anschließend wird der Nutzer auf das Antragsformular geleitet. Dieses umfasst 5 einfache Schritte von Erhebung der Persönlichen Daten, Bankverbindung usw. bis hin zur Absendung des Kreditantrags.

Bei einer Online-Antragstellung wird dem Nutzer unmittelbar nach Abschluss des Prozesses die vorläufige Kreditentscheidung mitgeteilt. Bei positivem Ergebnis erfolgt die Rücksendung des per Mail zugesendeten, rechtsverbindlich zu unterschreibenden Kreditvertrages nebst der notwendigen Bonitätsunterlagen (für Kredite bis unter 10.000 Euro ein Gehaltsnachweis, für alle höheren Kredite drei Gehaltsbescheinigungen) per Post. Auch die Identifikation wird im PostIdent-Verfahren vorgenommen.

Ikano Bank Ratenkredit – Antragsstrecke – Der Kash Borgen Ratenkredit der Ikano Bank kann online über eine einfache Antragsstrecke beantragt werden. Dafür wird zunächst die Möglichkeit geboten, den Wunschkredit mit dem Kreditrechner zu berechnen. Im Anschluss gelangt man mit einem Klick auf das Antragsformular. Ist dieses vollständig ausgefüllt und abgesendet, beginnt die Bearbeitung des Antrags.

Ikano Bank Ratenkredit – Einfache Antragsstrecke

Ikano Bank Erfahrungen & Bewertungen

Die Ikano Bank trägt das Siegel „Kredit mit Verantwortung“ und erhielt in 2015 zahlreiche Auszeichnungen für ihren Kash Borgen Kredit.

Banking Check etwa sprach die Bewertung „Bester Ratenkredit“ aus und gab der Ikano Bank bei den Direktbanken die Note „sehr gut“.

Im Qualitätstest Konditionen & Service von N24 und der DtGV erreichte der Kredit in den Bereichen Kreditvergabe, Kundendienst und Transparenz jeweils Top 3 Platzierungen und in der Kategorie Flexibilität die Note 1,8 (gut).

Ikano Bank Ratenkredit – Erfahrungen – Der Ikano Bank Ratenkredit trägt das Siegel „Kredit mit Verantwortung“ und wurde in der Vergangenheit bereits mehrfach ausgezeichnet, so z.B. von BankingCheck.de und N24 in Zusammenarbeit mit der deutschen Gesellschaft für Verbraucherstudien.

Beurteilungen – Ikano Bank Ratenkredit

Fazit

Der Kash Borgen Ratenkredit ist ausgesprochen flexibel. Zu den Vorteilen gehören eine auf 30 Tage verlängerte Widerrufsfrist sowie die jederzeit kostenlos möglichen Teil- oder Vollrückzahlungen, die durch den Verzicht auf eine Bearbeitungsgebühr mehr sind als eine theoretische Option. Auch Ratenaussetzungen sind zweimal pro Jahr möglich, ohne dass dafür Kosten in Rechnung gestellt werden.

Der Kreditrechner der Ikano Bank zeigt für den Kash Borgen jeweils den günstigsten Zinssatz an; neben der Bonität nimmt die Laufzeit, nicht aber die Kredithöhe Einfluss auf den Zinssatz.

FAQ

Sind Ratenpausen möglich?

Ja. Ratenpausen können 2 mal jährlich eingelegt werden. Hierfür muss die Ikano Bank spätestens bis zum 15. Tag des Monats vor der gewünschten Ratenpause über den Wunsch der Ratenaussetzung informiert werden. Zwischen den Ratenpausen müssen mindestens 3 volle Monatsraten gezahlt werden.

Kann ich eine Kreditversicherung aufnehmen?

Ja. Gegen eine Zusatzgebühr bietet die Ikano Bank den „Sikkerhet“ Premium Schutz, zur Absicherung der Kreditraten bzw. des Restsaldos bei unfreiwilliger Arbeitslosigkeit, Arbeitsunfähigkeit oder im Todesfall. Die Kosten für die Kreditversicherung werden nicht als Einmal-Betrag, sondern mit zusammen mit den Monatsraten abgebucht. Die Kreditversicherung kann zudem jederzeit gekündigt werden.

Bekomme ich den Ikano Bank Kredit trotz negativer Schufa?

Nein. Wie bei allen Banken in Deutschland führt ein negativer Schufa Eintrag auch bei der Ikano Bank dazu, dass ein Kredit abgelehnt wird. Die Ikano Bank trägt das Siegel „Kredit mit Verantwortung“, des Bankenfachverbands und ist somit verpflichtet, die Regeln zur verantwortungsvollen Kreditvergabe einzuhalten. Diese dienen zum Schutz der potentiellen Kreditnehmer vor einer Überschuldung.

Wann wird die Rate abgebucht?

Die Monatsraten werden immer am 1. Bankarbeitstag des Monats abgebucht.

Kontakt – Ikano Bank GmbH

Anschrift:
Ikano Bank GmbH
Otto-von-Guericke-Ring 15
65205 Wiesbaden
Telefon: +49 (0) 6122 999 0
Fax: +49 (0) 6122 999 799
E-Mail: kontakt@ikanobank.de
Internetadresse: www.ikanobank.de

Unsere Bewertung: 4 von 5
Bewertung für: Ikano Bank Kash Borgen Ratenkredit

Letztes Update: 31 Oktober, 2017