Postbank Business Kredit Online Testbericht

Postbank Business Kredit Online

Unser Testergebnis für den Postbank Business Kredit Online

Konditionen

Zeit bis zur Auszahlung: 2-5 Tage

Mindestzins: 2,59 % effektiv p.a.

Maximalzins: 8,59 % effektiv p.a.

Gebundener Sollzinssatz min.: 2,56 % p.a.

Gebundener Sollzinssatz max.: 8,27 % p.a.

Kredithöhe:  10.000 bis 100.000 Euro

Laufzeit: 12 bis 84 Monate

für Selbstständige und Freiberufler

Vorteile

  • Schnelle Bearbeitung
  • Viele Filialen mit Beratungsmöglichkeit
  • Auf Wunsch "PB Ratenschutz" zur Absicherung
  • Videoidentifikation möglich

Nachteile

  • Keine Nachteile bekannt

Repräsentatives Beispiel gemäß § 6a Abs. 3 PAnGV (2/3 Regel):
Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro; Laufzeit: 36 Monate; Eff. Jahreszins p.a.: 5,59%; Sollzinssatz gebunden p.a.: 5,45%; Bearbeitungsgebühr: 0,00%; Darlehensgeber/-vermittler: Deutsche Postbank AG, Friedrich-Ebert-Allee 114 - 126, 53113 Bonn

Die 1994 nach der zweiten deutschen Postreform privatisierte Postbank AG (zuvor Deutsche Bundespost Postbank), wurde im Jahr 2015 von der Deutschen Bank AG vollständig übernommen. Seither ist das Unternehmen offiziell unter dem Namen „Deutsche Postbank AG“ tätig.

Die Bank mit Firmensitz in Bonn beschäftigt mehr als 14.500 Mitarbeiter, unterhält über 1.000 Geschäftsstellen und zählt in Deutschland zu den bekanntesten Banken. Das Produktangebot ist breit aufgestellt und umfasst alle Arten von Finanzdienstleistungen wie Konten, Wertpapiere, Kredite, Baufinanzierungen und dergleichen.

Die Produkte werden über die Geschäftsstellen sowie Online vertrieben. In beiden Bereichen verfügt das Unternehmen über langjährige Erfahrung, so gehörte die Postbank unter anderem auch bei der Entwicklung des Onlinebanking zu den Vorreitern.

Details zum Postbank Business Kredit

Mit dem Produktangebot der Postbank werden, anders als bei vielen Banken, auch Zielgruppen wie Selbstständige und Freiberufler bedient. Der Postbank Businesskredit ist Teil des Geschäftskundenangebots der Postbank, hierzu zählen zum Beispiel auch die Postbank Business Kreditkarte und das Postbank Business Giro.

Der Business Kredit zeichnet sich unter anderem durch die freie Verwendung und die mit 100.000€ relativ hohe Obergrenze bei der Kreditsumme aus. Hierzu mehr im Punkt „Konditionen“.

Zielgruppe

Der Postbank Business Kredit zielt als Finanzierungsangebot speziell für Selbstständige und Freiberufler, auf die Geschäftskunden ab. Hierbei ist zu erwähnen dass der Kredit sowohl für geschäftliche als auch für private Anliegen genutzt werden kann.

Für die Finanzierungsanliegen anderer Zielgruppen wie Angestellte, Beamte, Rentner usw. gibt es die Angebote für Privatkunden, so z.B. den Postbank Privatkredit Direkt und den Postbank Autokredit, welche wir ebenfalls getestet haben.

Postbank Business Kredit Voraussetzungen und Unterlagen

Zu den Zugangsvoraussetzungen macht die Postbank auf der Produktseite zum Zeitpunkt unseres Tests leider keine Angaben. Auf jeden Fall zu erfüllen sind Grundvoraussetzungen wie:

  • Volljährigkeit
  • Wohnsitz in Deutschland
  • Konto in Deutschland
  • ausreichende Bonität

Für Nachfragen bezüglich der einzureichenden Unterlagen wird lediglich folgende Nummer für die telefonische Beratung angegeben: 0228 5500 4444 (Mo – Sa; 8:00 – 21:00). Gewöhlich sind unter anderem Nachweise zur Selbstständigkeit und zu den Einkünften über einen bestimmten Zeitraum zu erbringen.

Postbank Business Kredit Bearbeitungsdauer

Laut Anbieterseite beträgt die Bearbeitungszeit nach Eingang der vollständigen Unterlagen nur wenige Tage. Genauere Angaben werden hier nicht gemacht. Eine kurze Wartezeit für die Bearbeitung und Kreditprüfung ist branchenüblich. Für gewöhnlich erfolgt die Auszahlung des Kreditbetrages auf das Geschäftskonto, bei positiver Prüfung direkt im Anschluss an die Kreditbewilligung. Somit kann der Postbank Business Kredit als Sofortkredit bezeichnet werden.

Konditionen

Die Kreditsumme kann beim Business Kredit der Postbank zwischen 10.000 € und 100.000 € frei gewählt werden. Der Kredit wird zu einer Laufzeit von 12 bis 84 Monaten angeboten. Hierfür fällt ein effektiver Jahreszinss von 2,89 % bis maximal 8,64% an, der gebundene Sollzins liegt bei 2,83% bis maximal 8,31%. Eine Bearbeitungsgebühr wird nicht erhoben. Mit der hohen Zinsobergrenze und einem 2/3-Zinssatz von 5,39% effektiv, bietet das Angebot im Vergleich zu ähnlichen Produkten anderer Anbieter zumindest nicht die günstigsten Konditionen.

Zur Absicherung der Ratenzahlungen im Falle einer Arbeitslosigkeit, Arbeitsunfähigkeit oder im Todefall, kann optional der PB Ratenschutz abgeschlossen werden.

Sondertilgung

Der Kreditnehmer hat beim Postbank Business Kredit jederzeit die Möglichkeit Sondertilgungen zu leisten. Ebenfalls besteht laut Anbieterseite in einigen Fällen die Option, bei außerplanmäßiger Tilgung von über 20% der Kreditbetrages, die Anpassung des Ratenplans an den Restbetrag durch Herabsetzung der monatlichen Raten vorzunehmen.

Umschuldung

Da der Kredit zur freien Verwendung angeboten wird, ist er auch zur Ablösung bestehender Kredite geeignet.

Ebenso kann der Postbank Business Kredit auch durch einen günstigeren Kredit abgelöst werden, eine vollständige Rückzahlung wird ohne anfallende Kosten angeboten.

Beispielrechnung

Für die Beispielrechnung wählen wir den Gesamtbetrag 10.000 € und den effektiven Jahreszins von 5,39% aus dem repräsentativen Beispiel. Hierfür berechnen wir die monatliche Rate und die Gesamtkosten für die Laufzeiten 36, 48 und 60 Monate.

Unsere Berechnung bringt folgende Ergebnisse:

KreditbetragZinssatz eff. p.a.KreditlaufzeitMonatliche RateGesamtkosten
10.000 €5,59 %36 Monate311,47 €11.212,92 €
10.000 €5,59 %48 Monate240,22 €11.530,44 €
10.000 €5,59 %60 Monate197,56 €11.853,70 €

Die Berechnung wurde anhand der Annuitätenformel vorgenommen, wie sie z.B. auf Wikipedia zu finden ist. Leichte Abweichungen zur Berechnung des Anbieters können aufgrund kaufmännischer Rundung der Ergebnisse auftreten.

Annuitätenformel - Quelle: de.wikipedia.org

Annuitätenformel – Quelle: de.wikipedia.org

Antragsstrecke beim Postbank Business Kredit

Der Online Antrag für den Postbank Business Kredit dauert nicht lange. Über die Webseite gelangt man auf das Antragsformular, welches folgende 5 Schritte bis zum fertigen Antrag umfasst:

  • Berechnung des Wunschkredites mit dem Postbank Kredit Rechner
  • Eingabe der personenbezogenen Daten des Antragsstellers
  • Eingabe der Daten zur Bonität des Kreditnehmers
  • Eingabe der Kontoinformationen
  • Bestätigung und Übermittlung der Daten

Sind alle Schritte durchlaufen, wird dem Antragssteller der fertige Vertrag in digitaler Form zur Verfügung gestellt. Dieser Vertrag ist nun unterschrieben, zusammen mit allen erforderlichen Unterlagen per Post an die Postbank zu senden, die Identifizierung geschieht mittels PostIdent Verfahren oder von zu Hause aus mittels Videoidentifikation mit WebID. Bei positiver Prüfung erfolgt im Anschluss die Auszahlung auf das Geschäftskonto.

Der Postbank Business Kredit kann über eine einfache Antragsstrecke mit 5 Schritten beantragt werden

Postbank – Einfache Antragsstrecke

Postbank Business Kredit Erfahrungen & Bewertungen

Zwar wurde der Postbank Business Kredit konkret noch nicht ausgezeichnet, diese Tatsache an sich lässt allerdings noch keinen Rückschluss auf die Qualität des Produktes zu. Grundsätzlich verfügt die Postbank über einen sehr guten Ruf bei verschiedensten Testinstitutionen und bei den Kunden. So sammelt die Postbank beispielsweise seit Jahren Auszeichnungen für verschiedenste Produkte, Service-Dienstleistungen, den Online Auftritt usw.:

  • Vielfach ausgezeichnet wurde bei den Produkten etwa der reguläre Ratenkredit, so z.B. mit der Bewertung „Bester Ratenkredit“ in einem Test von FOCUS Money und dem DFSI (Deutsches Finanz- und Service Institut) aus der Ausgabe 25/2016.

  • Auch das Postbank Business Konto konnte bereits im Jahr 2015 in einem Test der Wirtschafts Woche in Zusammenarbeit mit der FMH Finanzberatung überzeugen und das Urteil „Bestes Geschäftskonto“ erzielen.

  • Für Online „Beantrager“ sind sicherlich vor allem auch die zahlreichen Auszeichnungen für die Postbank Webseite ein Pluspunkt. Allein in 2016 wurde die Postbank bereits von Focus Money und Deutschland Test zusammen mit 40 weiteren Kreditinstituten hinsichtlich Sicherheit und Kundenorientierung getestet und zur „sichersten Online Bank“ gewählt. Ebenso wählte auch ibi Website Rating die Postbank in einem Vergleich der Webauftritte von 50 Banken und Sparkassen auf den Platz 1 in der Kundengruppen-Kategorie der „Selbstentscheider“.

Die Liste könnte fortgesetzt werden. Dies sind nur einige Beispiele für Auszeichnungen mit welchen die Postbank seit vielen Jahren ihr positives Image bei den Kunden auch bei den Testinstitutionen unter Beweis stellt.

Die Postbank belegt ihren guten Ruf bei den Kunden seit Jahren auch anhand diverser Auszeichnungen von renomierten Testinstitutionen, sowohl für Ihre Produkte als auch den Service, die Webseite usw.

Postbank – Beurteilungen

Postbank auf Youtube

Fazit

Der Postbank Business Kredit gehört zu den bislang noch relativ wenigen Angeboten am Markt, welche exklusiv Selbstständigen und Zeitarbeitern zur Verfügung gestellt werden. Dem Kreditnehmer werden hier diverse Vorteile geboten.

So ist der Kredit zum Beispiel bis zu einem überdurchschnittlich hohen maximalen Kreditbetrag von 100.000€ erhältlich. Dies ist bei keinem anderen Angebot für Selbstständige in unserem Vergleich der Fall.

Weitere Pluspunkte sind die freie Verwendung für private und geschäftliche Anliegen sowie die Möglichkeit zur kostenlosen vollständigen Rückzahlung bzw. Ablösung des Kredites.

Auch eine Ratenanpassung bei Sondertilgungen von über 20% des ursprünglichen Kreditbetrages wird von der Postbank angeboten.

Der Abschluss einer Kreditversicherung ist hier trotz des höheren Risikos hinsichtlich Zahlungsausfällen bei Selbstständigkeit nicht Pflicht.

Einige kleinere Schwachstellen sind jedoch auch bei diesem Produkt zu finden. Zum einen ist hier zu erwähnen dass der Kredit nicht für kleinere Finanzierungsanliegen, sondern erst ab einer Kredithöhe von 10.000€ erhältlich ist.

Auch ist der Postbank Business Kredit mit seinem durchschnittlichen Zinssatz nicht das preiswerteste Angebot am Markt.

Die teilweise recht kurz gehaltene Kommunikation auf der Produktseite der Postbank, beispielsweise zu den Zugangsvoraussetzungen und benötigten Unterlagen, kann hier ebenfalls genannt werden.

Alles in allem überwiegen die Vorteile dieses Produktes die wenigen Schwachstellen. Der Kredit ist flexibel verwendbar und auch für größere Finanzierungsanliegen verfügbar. Hinsichtlich der Konditionen sind im Einzelfall je nach konkretem Anliegen auch günstigere Angebote zu finden. Hierbei hilft eine genauere Prüfung mit unserem Sofortkredit Vergleich für Selbstständige.

Kontakt – Deutsche Postbank AG

Anschrift:
Deutsche Postbank AG
Friedrich-Ebert-Allee 114-126
53113 Bonn
Telefon: +49 (0) 228 9200
Fax: +49 (0) 228 9203 5151
E-Mail: direkt@postbank.de
Internetadresse: www.postbank.de

Unsere Bewertung: 5 von 5
Bewertung für: Postbank Business Kredit
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Letztes Update: 1 August, 2017