Postbank Business Kredit Online Zinsen & Konditionen
Konditionen
Zeit bis zur Auszahlung: 2-5 Tage
Mindestzins: 1,59 % effektiv p.a.
Maximalzins: 9,99 % effektiv p.a.
Gebundener Sollzinssatz min.: 1,58 % p.a.
Gebundener Sollzinssatz max.: 9,56 % p.a.
Kredithöhe: 10.000 bis 100.000 Euro
Laufzeit: 12 bis 84 Monate
für Selbstständige und Freiberufler
Vorteile
- Schnelle Bearbeitung
- Viele Filialen mit Beratungsmöglichkeit
- Auf Wunsch "PB Ratenschutz" zur Absicherung
- Videoidentifikation möglich
Nachteile
- Nur bei guter bis sehr guter Bonität wirklich günstig
Repräsentatives Beispiel gemäß § 6a Abs. 3 PAnGV (2/3 Regel):
Nettodarlehensbetrag: 25.000 Euro; Laufzeit: 60 Monate; Eff. Jahreszins p.a.: 4,99%; Sollzinssatz gebunden p.a.: 4,87%; Mobatliche Raten: 471 Euro; Gesamtbetrag: 28.211 Euro; Bearbeitungsgebühr: 0,00%; Darlehensgeber/-vermittler: Deutsche Postbank AG, Friedrich-Ebert-Allee 114 - 126, 53113 Bonn
Inhaltsverzeichnis
- Details zum Anbieter
- Details zum Postbank Business Kredit
- Zielgruppe
- Postbank Business Kredit Voraussetzungen und Unterlagen
- Postbank Business Kredit Bearbeitungsdauer
- Konditionen
- Antragsstrecke beim Postbank Business Kredit
- Postbank Business Kredit Erfahrungen & Bewertungen
- Postbank auf Youtube
- Fazit
- Kontakt – Deutsche Postbank AG
Details zum Anbieter
Die 1994 nach der zweiten deutschen Postreform privatisierte Postbank AG (zuvor Deutsche Bundespost Postbank), wurde im Jahr 2015 von der Deutschen Bank AG vollständig übernommen. Seither ist das Unternehmen offiziell unter dem Namen „Deutsche Postbank AG“ tätig.
Die Bank mit Firmensitz in Bonn beschäftigt mehr als 14.500 Mitarbeiter, unterhält über 1.000 Geschäftsstellen und zählt in Deutschland zu den bekanntesten Banken. Das Produktangebot ist breit aufgestellt und umfasst alle Arten von Finanzdienstleistungen wie Konten, Wertpapiere, Kredite, Baufinanzierungen und dergleichen.
Die Produkte werden über die Geschäftsstellen sowie Online vertrieben. In beiden Bereichen verfügt das Unternehmen über langjährige Erfahrung, so gehörte die Postbank unter anderem auch bei der Entwicklung des Onlinebanking zu den Vorreitern.
Details zum Postbank Business Kredit
Mit dem Produktangebot der Postbank werden, anders als bei vielen Banken, auch Zielgruppen wie Selbstständige und Freiberufler bedient. Der Postbank Businesskredit ist Teil des Geschäftskundenangebots der Postbank, hierzu zählen zum Beispiel auch die Postbank Business Kreditkarte und das Postbank Business Giro.
Der Business Kredit zeichnet sich unter anderem durch die freie Verwendung und die mit 100.000€ relativ hohe Obergrenze bei der Kreditsumme aus. Hierzu mehr im Punkt „Konditionen“.
Zielgruppe
Der Postbank Business Kredit zielt als Finanzierungsangebot speziell für Selbstständige und Freiberufler, auf die Geschäftskunden ab. Hierbei ist zu erwähnen dass der Kredit sowohl für geschäftliche als auch für private Anliegen genutzt werden kann.
Für die Finanzierungsanliegen anderer Zielgruppen wie Angestellte, Beamte, Rentner usw. gibt es die Angebote für Privatkunden, so z.B. den Postbank Privatkredit Direkt und den Postbank Autokredit, über die wir ebenfalls berichtet haben.
Postbank Business Kredit Voraussetzungen und Unterlagen
Zu den Zugangsvoraussetzungen macht die Postbank auf der Produktseite zum Zeitpunkt unseres Tests leider keine Angaben. Auf jeden Fall zu erfüllen sind Grundvoraussetzungen wie:
- Volljährigkeit
- Wohnsitz in Deutschland
- Konto in Deutschland
- ausreichende Bonität
Für Nachfragen bezüglich der einzureichenden Unterlagen wird lediglich folgende Nummer für die telefonische Beratung angegeben: 0228 5500 4444 (Mo – Sa; 8:00 – 21:00). Gewöhnlich sind unter anderem Nachweise zur Selbstständigkeit und zu den Einkünften über einen bestimmten Zeitraum zu erbringen.
Postbank Business Kredit Bearbeitungsdauer
Laut Anbieterseite beträgt die Bearbeitungszeit nach Eingang der vollständigen Unterlagen nur wenige Tage. Genauere Angaben werden hier nicht gemacht. Eine kurze Wartezeit für die Bearbeitung und Kreditprüfung ist branchenüblich. Für gewöhnlich erfolgt die Auszahlung des Kreditbetrages auf das Geschäftskonto, bei positiver Prüfung direkt im Anschluss an die Kreditbewilligung. Somit kann der Postbank Business Kredit als Sofortkredit bezeichnet werden.
Konditionen
Die Kreditsumme kann beim Business Kredit der Postbank zwischen 10.000 € und 100.000 € frei gewählt werden. Der Kredit wird zu einer Laufzeit von 12 bis 84 Monaten, zu einem bonitätsabhängigen Zinssatz angeboten. Wirklich günstige Zinssätze werden eher bei guter bis sehr guter Bonität vergeben.
Zur Absicherung der Ratenzahlungen im Falle einer Arbeitslosigkeit, Arbeitsunfähigkeit oder im Todesfall, kann optional der PB Ratenschutz abgeschlossen werden.
Sondertilgung
Der Kreditnehmer hat beim Postbank Business Kredit jederzeit die Möglichkeit Sondertilgungen zu leisten. Ebenfalls besteht laut Anbieterseite in einigen Fällen die Option, bei außerplanmäßiger Tilgung von über 20% der Kreditbetrages, die Anpassung des Ratenplans an den Restbetrag durch Herabsetzung der monatlichen Raten vorzunehmen.
Umschuldung
Da der Kredit zur freien Verwendung angeboten wird, ist er auch zur Ablösung bestehender Kredite geeignet.
Ebenso kann der Postbank Business Kredit auch durch einen günstigeren Kredit abgelöst werden, eine vollständige Rückzahlung wird ohne anfallende Kosten angeboten.
Antragsstrecke beim Postbank Business Kredit
Der Online Antrag für den Postbank Business Kredit dauert nicht lange. Über die Webseite gelangt man auf das Antragsformular, welches folgende 5 Schritte bis zum fertigen Antrag umfasst:
- Berechnung des Wunschkredites mit dem Postbank Kredit Rechner
- Eingabe der personenbezogenen Daten des Antragstellers
- Eingabe der Daten zur Bonität des Kreditnehmers
- Eingabe der Kontoinformationen
- Bestätigung und Übermittlung der Daten
Sind alle Schritte durchlaufen, wird dem Antragsteller der fertige Vertrag in digitaler Form zur Verfügung gestellt. Dieser Vertrag ist nun unterschrieben, zusammen mit allen erforderlichen Unterlagen per Post an die Postbank zu senden, die Identifizierung geschieht mittels PostIdent Verfahren oder von zu Hause aus mittels Videoidentifikation mit WebID. Bei positiver Prüfung erfolgt im Anschluss die Auszahlung auf das Geschäftskonto.
Postbank – Einfache Antragsstrecke
Postbank Business Kredit Erfahrungen & Bewertungen
Zwar wurde der Postbank Business Kredit konkret noch nicht ausgezeichnet, diese Tatsache an sich lässt allerdings noch keinen Rückschluss auf die Qualität des Produktes zu. Grundsätzlich verfügt die Postbank über einen sehr guten Ruf bei verschiedensten Testinstitutionen und bei den Kunden. So sammelt die Postbank beispielsweise seit Jahren Auszeichnungen für verschiedenste Produkte, Service-Dienstleistungen, den Online Auftritt usw..
Auch der Postbank Business Kredit wurde z.B. 2018 durch €uro und das Deutsche Kundeninstitut DKI in einem Test von 11 Banken zum Testsieger in der Kategorie „KMU Kredite“ gewählt (Ausgabe 45/2018) .
Für Online „Beantrager“ sind auch die zahlreichen Auszeichnungen für die Postbank Webseite ein Pluspunkt. Die Postbank wurde z.B. 2018 von Focus Money und Deutschland Test zusammen mit 31 weiteren Kreditinstituten hinsichtlich Sicherheit und Kundenorientierung getestet und zur „sichersten Online Bank“ gewählt (Ausgabe 30/18).
Bereits 2016 wählte ibi Website Rating die Postbank in einem Vergleich der Webauftritte von 50 Banken und Sparkassen auf den Platz 1 in der Kundengruppen-Kategorie der „Selbstentscheider“.
Postbank – Beurteilungen
Postbank auf Youtube
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Fazit
Der Postbank Business Kredit gehört zu den bislang noch relativ wenigen Angeboten am Markt, welche exklusiv Selbstständigen und Zeitarbeitern zur Verfügung gestellt werden. Dem Kreditnehmer werden hier diverse Vorteile geboten. So ist der Kredit zum Beispiel bis zu einem überdurchschnittlich hohen maximalen Kreditbetrag von 100.000€ erhältlich. Dies ist bei keinem anderen Angebot für Selbstständige in unserem Vergleich der Fall.
Weitere Pluspunkte sind die freie Verwendung für private und geschäftliche Anliegen sowie die Möglichkeit zur kostenlosen vollständigen Rückzahlung bzw. Ablösung des Kredites. Auch eine Ratenanpassung bei Sondertilgungen von über 20% des ursprünglichen Kreditbetrages wird von der Postbank angeboten. Der Abschluss einer Kreditversicherung ist hier trotz des höheren Risikos hinsichtlich Zahlungsausfällen bei Selbstständigkeit nicht Pflicht.
Einige kleinere Schwachstellen sind jedoch auch bei diesem Produkt zu finden. Zum einen ist hier zu erwähnen dass der Kredit nicht für kleinere Finanzierungsanliegen, sondern erst ab einer Kredithöhe von 10.000€ erhältlich ist. Auch ist der Postbank Business Kredit mit seinem Zinssatz nur bei guter bis sehr guter Bonität wirklich günstig. Die teilweise recht kurz gehaltene Kommunikation auf der Produktseite der Postbank, beispielsweise zu den Zugangsvoraussetzungen und benötigten Unterlagen, kann hier ebenfalls genannt werden.
Alles in allem bietet die Postbank mit ihrem Business Kredit eine sehr flexiblen Ratenkredit, welcher zumindest bei guter bis sehr guter Bonität auch vergleichsweise günstig verfügbar ist.
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Von: Redaktion
Erstellt am: 29. August 2016 Letztes Update: 16 April, 2019