Postbank Privatkredit Direkt Testbericht

Postbank Privatkredit Direkt

Unser Testergebnis für den Postbank Privatkredit Direkt

Konditionen

Zeit bis zur Auszahlung: 2-3 Tage

Mindestzins: 2,47 % effektiv p.a.

Maximalzins: 9,49 % effektiv p.a.

Gebundener Sollzinssatz min.: 2,43 % p.a.

Gebundener Sollzinssatz max.: 9,09 % p.a.

Kredithöhe:  3.000 bis 50.000 Euro

Laufzeit: 12 bis 84 Monate

Angestellte, Beamte, Rentner

Vorteile

  • Filialnetz mit über 850 Servicepoints
  • Sicheres Online-Banking
  • Videoidentifikation möglich

Nachteile

  • Bonitätsabhängig

Repräsentatives Beispiel gemäß § 6a Abs. 3 PAnGV (2/3 Regel):
Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro; Laufzeit in Monaten und Anzahl der Raten: 84; Eff. Jahreszins p.a.: 3,78%; Sollzinssatz gebunden p.a.: 3,72%; Höhe der Raten: 136,00 Euro; Gesamtbetrag 11.365,00 Euro; Bearbeitungsgebühr: 0,00%; Darlehensgeber/-vermittler: Deutsche Postbank AG, Friedrich-Ebert-Allee 114 - 126, 53113 Bonn

Die sehr umfangreiche Betreuung der einzelnen Kunden kann durch das Filialnetz in jedem Fall sichergestellt werden. Dies ist ein wesentlicher Aspekt, der im Zuge der Kundenakquise für die Postbank in jedem Fall zu empfehlen ist.

Diese Bank zählt inzwischen einen festen Kundenstamm von über 14 Millionen Kunden und genießt dementsprechendes Vertrauen. Darüber hinaus wurde die Postbank u.a. im Deutschlandtest von Focus Money (30/2016) auch als „sicherste Online-Bank“ ausgezeichnet.

Details zum Postbank Privatkredit direkt

Auf der Suche nach einem schnellen Ratenkredit bietet die Postbank durchaus gute Konditionen und verfügt darüber hinaus über ein dichtes Filialnetz. Mit über 850 Servicepoints ist die Postbank breit aufgestellt und kann von ihren Kunden zu jeder Zeit ohne Probleme erreicht werden.

Davon abgesehen bietet die Postbank natürlich auch über das Internet umfangreiche Möglichkeiten, Informationen über den Ratenkredit zu erhalten und auch konkrete Kosten berechnen zu lassen. Über eine unverbindliche Kreditanfrage ist es möglich, sich über den Postbank Privatkredit zu informieren und festzustellen, zu welchen Konditionen der persönliche Kredit in Anspruch genommen werden kann. Mit dem Postbank Kreditrechner ist es problemlos möglich, sich ein eigenes Angebot erstellen zu lassen. Innerhalb weniger Minuten können verschiedene Szenarien durchgespielt werden.

Postbank Privatkredit direkt Voraussetzungen & Unterlagen

Zu den Zugangsvoraussetzungen gehören:

  • Volljährigkeit
  • Wohnsitz in D
  • Konto in D
  • regelmäßiges Einkommen
  • ausreichende Bonität / positive Schufa

Der Kreditnehmer muss nicht bereits Postbank Kunde sein.

Zu den einzureichenden Unterlagen zählen z.B.:

  • Einkommensnachweise (Lohn, Gehalt, Rente) der letzten 2 Monate
  • Kontoauszug der Hauptbankverbindung für den letzten Monat
  • Kopie des Personalausweises

Zielgruppen

Bei den Voraussetzungen wird lediglich ein „regelmäßiges Einkommen“ gefordert. Eine Altersobergrenze ist ebenfalls laut Postbank nicht angesetzt. Die bedeutet dass der Kredit auf jeden Fall für Angestellte, Beamte sowie Rentner und bei ausreichendem regelmäßigen Einkommen evtl. auch für Studenten oder Auszubildende erhältlich ist. Für Selbstständige und Freiberufler bietet die Postbank alternativ den Postbank Business Kredit an.

Postbank Kredit Bearbeitungsdauer

Die Wartezeit bis zur Auszahlung beträgt einige Tage. Nach dem Eingang sämtlicher Unterlagen und nach abgeschlossener Bearbeitung und Prüfung mit anschließender Zusage bzw. Bewilligung des Kreditgesuches wird die Auszahlung der Kreditsumme auf das angegebene Girokonto unmittelbar getätigt.

Die Bearbeitungsdauer kann zudem durch die Video Identifikation mit WebID noch weiter verkürzt werden. Eine Möglichkeit zur online Statusabfrage beim Postbank Kredit konnten wir zum Zeitpunkt unseres Tests nicht finden.

Die Kreditauszahlung kann bei Bedarf auch erst bis zu 6 Monate nach der Genehmigung getätigt werden. So kann sich der Kreditnehmer schon im Vorfeld günstige Konditionen sichern.

Konditionen

Der Online Kredit der Postbank ist zu einem effektiven Jahreszinssatz von minimal 2,47 % bis maximal 9,49% zu erhalten. Der gebundene Sollzins liegt bei 2,43% bis maximal 9,49%. Der Zinssatz hängt dabei sowohl von der Laufzeit als auch von der Bonität des Kreditnehmers ab. Einen Postbank Kredit trotz negativer Schufa erhält man nicht. Eine Bearbeitungsgebühr für den Kredit fällt nicht an.

Die Laufzeit dieses Kredites kann zwischen 12 und 84 Monaten betragen. Dazwischen kann sich der Kreditnehmer frei für eine bestimmte Laufzeit entscheiden.

Der Nettodarlehensbetrag kann zwischen 3.000 und 50.000 Euro gewählt werden. Damit ist der Privatkredit als Kleinkredit sowie für größere langfristige Finanzierungsanliegen eine Option.

Sondertilgung

Sondertilgungen können einmal je Laufzeitjahr kostenlos zum gewünschten Zeitpunkt bis zu einer Höhe von 50% der Restbetrages vorgenommen werden.

Umschuldung

Der Verwendungszweck ist weitgehend offen. Eine Ablösung bestehender Ratenkredite oder Dispokredite bei anderen Banken ist grundsätzlich ohne Schwierigkeiten möglich. Lediglich eine Nutzung zum Erwerb von Grundstücken und Gebäuden bzw. zum ablösen eines Kredites zu diesem Zweck ist nicht möglich. Für derartige Finanzierungsanliegen bietet die Postbank spezielle Produkte zum Thema Immobilien- und Baufinanzierung.

Der Postbank Online Kredit kann zudem vorzeitig komplett zurückgezahlt, dh. durch einen günstigeren Kredit abgelöst werden. Hierfür fällt eine Vorfälligkeitsentschädigung von maximal 1% des vorzeitig zurückgezahlten Betrages an.

Beispielrechnung

Für das Rechenbeispiel orientieren wir uns an dem repräsentativen Beispiel. Wir gehen von 10.000€ Kreditbetrag und dem 2/3-Zinssatz von 3,89% aus und vergleichen die monatliche Raten und die Gesamtkosten für Laufzeiten von 60, 72 und 84 Monaten.

Folgende Ergebnisse Erhalten wir:

KreditbetragZinssatz eff. p.a.KreditlaufzeitMonatliche RateGesamtkosten
10.000 €3,78 %60 Monate186,03 €11.162,05 €
10.000 €3,78 %72 Monate157,83 €11.363,88 €
10.000 €3,78 %84 Monate137,72 €11.568,06 €

Die Berechnung wurde mit der Annuitätenformel durchgeführt, welche zum Beispiel auf Wikipedia zu finden ist.

Annuitätenformel - Quelle: de.wikipedia.org

Annuitätenformel – Quelle: de.wikipedia.org

Aufgrund der kaufmännischen Rundung der monatlichen Raten und Gesamtkosten bei unserer Berechnung und aufgrund des bonitäts- und laufzeitabhängigen Zinssatzes kann es zu Abweichungen zur Berechnung des Anbieters kommen.

Antragsstrecke bei der Postbank

Der Kreditantrag für den Postbank Ratenkredit dauert nicht lange. Zunächst kann der Kredit bequem in verschiedenen Varianten mit dem Postbank Kreditrechner berechnet werden. Ist die optimale Kombination aus Laufzeit und Gesamtbetrag gefunden, so gelangt man mit einem Klick auf das Postbank Privatkredit Formular. Das Antragsformular beinhaltet 4 kurze Schritte zur Erfassung der Angebotsdaten, der personenbezogenen Daten des Kreditnehmers sowie dessen Haushalts-Eckdaten und der Bankverbindung. Im letzten Schritt wird der Antrag abgeschlossen.

Hierauf folgt die Zusendung des Vertrages in digitaler Form, welcher anschließend zusammen mit allen Unterlagen unterschrieben zurück zu senden ist. Die Identifizierung wird per PostIdent Verfahren in der Postfiliale, beim Abschicken der unterschriebenen Vertragsunterlagen oder schnell und unkompliziert per Videoidentifikation mit WebID direkt von Zuhause oder Unterwegs per Smartphone, PC oder Tablet vorgenommen.

Nach einer kurzen Wartezeit erhält der Kreditnehmer bei positiver Kredit Prüfung die Kredit Zusage. Der Kreditbetrag wird unmittelbar nach der Bewilligung auf das angegebene Konto ausgezahlt. Hierzu mehr im Absatz „Postbank Privatkredit Bearbeitungsdauer“.

 Postbank Privatkredit direkt Antragsstrecke - Mit dem Postbank Kreditrechner können Sie schnell und flexibel ihren Wunschkredit berechnen. Mit einem Klick gelangt man auf das Antragsformular und in wenigen Minuten ist der unverbindliche Kreditantrag abgeschlossen.

Postbank Privatkredit direkt – Einfache Antragsstrecke

Erfahrungen & Bewertungen

Der gute Ruf der Postbank bei ihren Kunden wird nunmehr seit über 10 Jahren auch anhand zahlreicher positiver Bewertungen und Auszeichnungen von namhaften Testinstitutionen bewiesen. Dies betrifft nicht nur Produkte wie den Postbank Kredit sondern zum Beispiel auch das Unternehmen an sich, den Online Auftritt usw..

Der Postbank Ratenkredit wurde in 2016 von Focus Money und dem Deutschen Finanz-Service Institut als „Bester Ratenkredit“ ausgezeichnet. In dem Test wurden bundesweit angebotene Ratenkredite von 26 Banken hinsichtlich Kosten sowie Kunden- und Produktmerkmalen verglichen.

Focus Money und Deutschland Test vergaben in 2016 ebenfalls die Auszeichnung „Sicherste Online-Bank“ an die Postbank. In diesem Test wurde das Online Banking von 41 deutschen Kreditinstituten hinsichtlich Kundenorientierung und Sicherheit untersucht.

Die Vorreiterrolle der Postbank im Bereich Online-Banking wurde auch anhand des 1. Platzes beim ibi Websiterating 2016 (in der Kundengruppe der Selbstentscheider) bestätigt. Hierbei wurden die Online Auftritte von 50 deutschen Banken und Sparkassen getestet.

 Beurteilungen für die Postbank - Die Postbank überzeugt nicht nur Kunden sondern auch diverse Testinstitutionen. So wurde etwa der Privatkredit der Postbank in 2016 von Focus Money und dem DFSI als "Bester Ratenkredit" ausgezeichnet.

Postbank – Beurteilungen

Postbank auf Youtube

Fazit

Besonders günstig ist der Postbank Kredit bei hohen Kreditsummen und guter Bonität. Postbank-Kunden haben zudem den Geschwindigkeits-Vorteil, dass für sie das PostIdent-Verfahren entfällt. Anderenfalls kann die Bearbeitung jedoch auch durch die Video Identifikation mit WebID beschleunigt werden.

Ein weiterer Vorsprung vor der Konkurrenz ist die Möglichkeit, sich bei Fragen jederzeit an einen der Postbank Service-Points wenden zu können.

Auch wenn der Postbank Privatkredit direkt nicht zwingend durch seinen niedrigsten Zinssatz auffällt, so zeigt das repräsentative Beispiel jedoch, dass die meisten Antragsteller hier mit einem günstigen Kredit rechnen dürfen.

FAQ

Kann ich den Postbank Kredit aufstocken?

Ja. Bei der Postbank besteht jederzeit die Möglichkeit den Ratenkredit zu erhöhen. Die Aufstockung kann über das Online Antragsformular oder über die Postbank Hotline für Kreditberatung beantragt werden. Die Nummern hierfür lauten 02203 5993-6109 für Bestandskunden und 02203 5993-6130 für die „vorab“-Beratung.

Kann ich nachträglich den Rateneinzugstermin ändern?

Ja. Nach der ersten Ratenzahlung kann der Auszahlungstermin für den Kredit zu jeder Zeit vom Monatsende auf den 15. oder umgekehrt geändert werden.

Was passiert wenn ich meine Rate nicht Zahlen kann?

Falls Zahlungsschwierigkeiten drohen, sollte der Kreditnehmer möglichst direkt über die Postbank Hotline 02203 5993 6130 Kontakt aufnehmen. Die Postbank ist in solchen Fällen bemüht, gemeinsam mit dem Kreditnehmer eine Lösung zu erarbeiten.

Gerät man anderenfalls tatsächlich in Zahlungsverzug, werden zunächst Verzugszinsen und Mahngebühren berechnet, letztlich kann der Kredit sogar gekündigt werden. Im Fall einer Kreditkündigung durch den Kreditgeber drohen Zwangsvollstreckung sowie ein negativer Eintrag in der Schufa, welcher eine zukünftige Kreditaufnahme nahezu unmöglich macht.

Kann ich meinen Kredit bei der Postbank versichern?

Ja. Die Kreditzahlung kann mit dem PB Ratenschutz für den Fall der Zahlungsunfähigkeit durch Arbeitslosigkeit, Arbeitsunfähigkeit oder Tod abgesichert werden. Die Absicherung umfasst bis zu 12 Monatsraten. Mehrfachleistungen sind im PB Ratenschutz ebenfalls vorgesehen. Kommt es zum Beispiel während der Kreditlaufzeit mehrfach zu krankheitsbedingten Phasen von Arbeitsunfähigkeit, so greift der Versicherungsschutz nicht nur einmal.

Abgeschlossen werden kann die Kreditversicherung nur direkt beim Kreditantrag. Der Kreditnehmer kann dabei aus 3 Leistungspaketen den gewünschten Versicherungsschutz wählen ohne dass dadurch eine Auswirkung auf die Kreditvergabe entsteht. Der zu zahlende Einmalbetrag wird mit den Monatsraten abgezahlt.

Der Ratenschutz wird ohne Mindestlaufzeit abgeschlossen und kann über die gesetzliche Kündigungsfrist hinaus noch bis zum 30. Tag nach Vertragsabschluss Widerrufen werden.

Kann ich meinen Kredit bei der Postbank zurückgeben bzw. den Kreditvertrag widerrufen?

Die gesetzlich vorgeschriebene Widerrufsfrist beträgt 14 Tage. Die Postbank räumt den Kreditnehmern zusätzlich die Möglichkeit ein, den Kredit noch bis zum 30. Tag nach Beginn der gesetzlichen Kündigungsfrist, also nach Abschluss des Kreditvetrags zurückzugeben.

Kontakt – Deutsche Postbank AG

Anschrift:
Deutsche Postbank AG
Friedrich-Ebert-Allee 114-126
53113 Bonn
Telefon: +49 (0) 228 9200
Fax: +49 (0) 228 9203 5151
E-Mail: direkt@postbank.de
Internetadresse: www.postbank.de

Unsere Bewertung: 4 von 5
Bewertung für: Postbank Privatkredit direkt
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Letztes Update: 1 August, 2017