SWK Bank Couchkredit Zinsen & Konditionen
Konditionen
Zeit bis zur Auszahlung: 1 Tag*
Mindestzins: 3,49 % effektiv p.a.
Maximalzins: 3,49 % effektiv p.a.
Gebundener Sollzinssatz min.: 3,44 % p.a.
Gebundener Sollzinssatz max.: 3,44 % p.a.
Kredithöhe: 1.000 bis 50.000 Euro
Laufzeit: 12 bis 84 Monate
* Auszahlung bei positiver Prüfung innerhalb eines Bankarbeitstages
Vorteile
- Auszahlung in 24 Stunden
- Antragsprozess und Vertragsabschluss vollständig Online
- bonitätsunabhängiger Festzins
- Laufzeit bis 84 Monate möglich
- Kreditbeträge jetzt bis 50.000 € möglich
Nachteile
Repräsentatives Beispiel gemäß § 6a Abs. 3 PAnGV (2/3 Regel):
Nettodarlehensbetrag: 5.000 Euro; Laufzeit: 36 Monate; Eff. Jahreszins p.a.: 3,49%; Sollzinssatz gebunden p.a.: 3,44%; Bearbeitungsgebühr: 0,00%; 36 monatliche Raten à 146,35 Euro; Zinsbetrag 268,52 Euro; Gesamtbetrag: 5.268,52 Euro; Bonität vorausgesetzt; Darlehensgeber/-vermittler: Süd-West-Kreditbank Finanzierung GmbH, Am Ockenheimer Graben 52, 55411 Bingen am Rhein
Inhaltsverzeichnis
Details zum Anbieter
Die Süd-West-Kreditbank Finanzierung GmbH oder kurz „SWK“ mit Sitz in Bingen am Rhein wurde im Jahr 1959 gegründet. Als Direktbank betreibt die SWK Bank keine eigenen Filialen. Somit ist das Unternehmen seit Jahren vor allem auf den Online Vertrieb Ihrer Finanzdienstleistungen spezialisiert. Durch das fehlenden Filialnetz und die damit verbundenen niedrigeren Kosten der Direktbanken können die Produkte zudem oft zu vergleichsweise günstigen Konditionen angeboten werden. Zu den angebotenen Produkten gehören unter anderem verschiedene Kredite, Festgeld und die Mietkautionsbürgschaft.
Details zum SWK Bank Couchkredit
Mit dem Couchkredit bietet die SWK einen schnellen Kredit zur freien Verwendung für alle kleineren Finanzierungsanliegen. Der Kredit bietet vor allem den Vorteil, dass er vollständig Online abgeschlossen werden kann und somit noch schneller zur Verfügung steht als die meisten anderen Angebote am Markt.
SWK Bank Couchkredit Voraussetzungen & Unterlagen
Für eine Kreditvergabe muss der Kreditnehmer beim Couchkredit der SWK Bank folgende Voraussetzungen erfüllten:
- Volljährigkeit
- Hauptwohnsitz in D
- Unbefristete Anstellung bei aktuellem Arbeitgeber seit mindestens 6 Monaten
- Keine Selbstständigkeit, keine Teilhaberschaft, kein Gesellschafter
- Arbeitgeber mit Firmensitz in D
- Handeln auf eigene Rechnung und eigenen Namen – ansonsten angeben
- Keine negativen SCHUFA-, Bürgel- oder InfoScore Einträge
Da dieser Kredit vollständig Online abgeschlossen wird erfolgt die Übermittlung der Unterlagen in digitaler Form. Für den Kreditantrag benötigt werden lediglich:
- Personalausweis / Reisepass – für die Identifikation per Videotelefonat
- Elektronische Kontoabfrage – Der Kontoauszug muss nicht erst per Post eingesendet oder abgescannt werden. Zum Nachweis der regelmäßigen Gehaltseingänge gibt der Kreditnehmer der SWK Bank eine einmalige Freigabe zum Abrufen der Kontoumsätze im Online Banking der Hausbank.
Mehr lesen: Kreditantragsprozess
Zielgruppen
Der SWK Couchkredit richtet sich grundsätzlich an Personen mit kleineren, kurzfristigen Finanzierungsanliegen. Laut Zugangsvoraussetzungen wird der Kredit an Angestellte vergeben. Selbstständige sind bei diesem Angebot von der Kreditvergabe ausgeschlossen. Ob auch Rentner bei ausreichenden Renteneingängen oder beispielsweise Studenten bei ausreichendem regelmäßigem Nebeneinkommen diesen Kredit erhalten würden, kann im Zweifel durch eine unverbindliche Kreditanfrage bei der SWK Bank geklärt werden.
Konditionen
Der SWK Couchkredit, früher nur als Kleinkredit verfügbar, ist mittlerweile in Höhe von 1.000€ bis 50.000€ erhältlich.
Der Kredit kann über Laufzeiten von 12 bis 84 Monaten aufgenommen werden. Somit sind bei Bedarf auch niedrige Monatsraten kein Problem.
Bei grundsätzlich ausreichender Bonität wird der Kredit zu einem Festzins vergeben.
Sondertilgung
Sondertilgungen sind bei diesem Kredit jederzeit in beliebiger Höhe möglich.
Umschuldung
Auch eine Umschuldung bzw. vollständige Rückzahlung vor Ende der Kreditlaufzeit ist jederzeit möglich. Ob für die vorzeitige Rückzahlung oder Sondertilgungen Gebühren anfallen wird auf der Anbieterseite nicht erwähnt. Sollte eine Vorfälligkeitsgebühr erhoben werden, so darf diese bei mehr als einem Jahr Restlaufzeit 1 % und bei weniger als einem Jahr Restlaufzeit 0,5 % der Restsumme betragen.
Da der Kredit zur freien Verwendung vergeben wird, kann er allerdings auch zur Ablösung bestehender Kredite oder zum Ausgleich des Girokontos genutzt werden.
Beispielrechnung
Die folgende Beispielrechnung zeigt die Monatsrate und die Gesamtkosten für den SWK Couchkredit je nach gewählter Laufzeit. Für die Rechnung haben wir uns an dem Kreditbetrag in Höhe von 5.000€, aus dem repräsentativen Beispiel der SWK und dem dazu angegebenen 2/3 Zins von 3,49% (Stand: 02.08.2018) orientiert.
Die Ergebnisse:
| Kreditbetrag | Zinssatz eff. p.a. | Kreditlaufzeit | Monatliche Rate | Gesamtkosten |
|---|---|---|---|---|
| 5.000 € | 3,49 % | 12 Monate | 424,40 € | 5.092,80 € |
| 5.000 € | 3,49 % | 24 Monate | 215,84 € | 5.180,16 € |
| 5.000 € | 3,49 % | 36 Monate | 146,35 € | 5.268,60 € |
| 5.000 € | 3,49 % | 48 Monate | 111,62 € | 5.357,76 € |
| 5.000 € | 3,49 % | 60 Monate | 90,80 € | 5.448,00 € |
| 5.000 € | 3,49 % | 72 Monate | 76,94 € | 5.539,68 € |
| 5.000 € | 3,49 % | 84 Monate | 67,04 € | 5.631,36 € |
* Die Monatsrate wurde mit dem Kreditrechner auf Couchkredit.de berechnet. (Aktueller Stand seit 02.08.2018)
Antragsstrecke bei der SWK Bank
Der SWK Bank Kredit zeichnet sich vor allem dadurch aus, dass er anders als die meisten anderen Kreditangebote am Markt vollständig Online beantragt und abgeschlossen werden kann. Hierfür müssen zunächst Wunschbetrag und Verwendungszweck angeben werden. Mit einem Klick gelangt der Nutzer dann zum Kreditantrag.
Hier kann im ersten Schritt die Laufzeit gewählt und die Monatsrate berechnet werden. Nun muss nur noch eine E-Mail Adresse für die Zusendung der Vertragsunterlagen angegeben werden und schon geht es weiter mit dem nächsten Schritt, dem Gehaltsnachweis.
Anstatt wie üblich die Einkommensnachweise als Kopie per Post an die Bank zu senden oder einzuscannen und hochzuladen, gibt der Antragsteller hier seine IBAN oder Bankleitzahl an. Die SWK nimmt dann eine einmalige Kontenabfrage über das Online Banking der Hausbank vor. Die SWK Bank garantiert hierbei eine sichere Datenübertragung und vertrauliche Behandlung der Daten. So werden Zugangsdaten nicht gespeichert, sind nicht durch Mitarbeiter oder außenstehende einsehbar und werden nicht weitergeleitet.
Der nächste Schritt ist die Identifizierung und Legitimation per VideoIdent Verfahren. Hierfür wird lediglich ein Smartphone, Tablet oder Laptop / PC mit Webcam sowie ein gültiges Ausweisdokument benötigt um die Identität und die Richtigkeit der angegebenen Personendaten zu bestätigen.
Im letzten Schritt muss der Kreditantrag nur noch Online durch die digitale Unterschrift bestätigt werden. Auch hier geschieht die Datenübertragung über eine gesicherte Verbindung. Nach der erfolgreichen digitalen Unterschrift ist der Kreditantrag abgeschlossen.
Damit hat der SWK Couchkredit auch unter ähnlichen Kreditangeboten mit Videoidentifikation und Unterlagen Upload einen der schnellsten Antragsprozesse am Markt.
SWK Couchkredit – Einfache Antragsstrecke
Bearbeitungsdauer
Durch den vollständigen Online Antrag und Abschluss dauert die Kreditprüfung nur kurze Zeit. Dadurch garantiert die SWK, dass der Kreditbetrag bei positiver Prüfung innerhalb eines Bankarbeitstages auf dem Konto zur Verfügung steht. Was die Auszahlungsdauer angeht gibt es unter den restlichen Kreditangeboten derzeit kaum vergleichbare Angebote.
SWK Bank Erfahrungen & Bewertungen
Das Kundenfeedback für die SWK Bank ist positiv, das zeigt unter anderem das Silberne Siegel auf dem Verbraucherportal ekomi.de. Die Durchschnittsbewertung 4,7 von 5, aus 432 Einzelbewertungen in den vergangenen 12 Monaten (03/19) ist ein deutliches Zeichen für die hohe Kundenzufriedenheit.
Diverse Zertifikate und Auszeichnungen von Institutionen wie TÜV Saarland und TÜV Rheinland, BankingCheck.de, Biallo.de uvm. für die SWK Bank als Unternehmen und ihre Produkte bestätigen das gute Gesamtbild.
Auch für den Couchkredit wurde die SWK Bank bereits September 2017 vom Handelsblatt und Euroforum mit dem „Diamond Star“ in der Kategorie digitales Banking ausgezeichnet. Der Couchkredit überzeugte unter anderem durch den bequemen vollständigen Online Abschluss-Prozess und die schnelle Bearbeitung.
SWK Couchkredit – Beurteilungen
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Fazit
Mit dem Couchkredit bietet die SWK Bank einen der schnellsten Kredite überhaupt und dies zu einem Festzins. Vom Antrag bis zum Kreditabschluss wird jeder Schritt Online durchlaufen und das in kürzester Zeit. So kann der Kredit bei positiver Prüfung innerhalb eines Arbeitstages auf dem Konto bereitstehen.
Zu Beginn war der Couchkredit nur als Kleinkredit erhältlich, doch mittlerweile können Beträge von 1.000 bis 50.000 € über Laufzeiten von bis zu 84 Monaten aufgenommen werden. Hierdurch sind z.T. auch sehr niedrige Monatsraten möglich. Falls es dann mit der Rückzahlung doch schneller gehen soll, sind Sondertilgungen jederzeit in beliebiger Höhe möglich.
Egal ob Möbel, Auto, Urlaub oder ein neuer PC, der Verwendungszweck für den Kredit ist nicht vorgeschrieben. So kann er z.B. auch gut zum schnellen Ausgleich eines teuren Dispokredites genutzt werden.
Alles in allem ist der SWK Couchkredit ein flexibler und sehr schnell ausgezahlter Kredit, welcher vor allem bei sehr kurzfristigem Finanzierungsbedarf in keinem Vergleich fehlen sollte.
FAQ
Kann ich meinen SWK Couchkredit trotz digitaler Signatur widerrufen?
Ja. Bei der digitalen Unterschrift gilt, wie bei der schriftlichen Unterschrift, für geschlossene Verträge die gesetzliche Widerrufsfrist von 14 Tagen.
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Von: Redaktion
Erstellt am: 27. Juni 2017 Letztes Update: 16 April, 2019