SWK Bank Ratenkredit bonitätsabhängig Zinsen & Konditionen
Konditionen
Zeit bis zur Auszahlung: 2 Tage*
Mindestzins: 1,80 % effektiv p.a.
Maximalzins: 4,85 % effektiv p.a.
Gebundener Sollzinssatz min.: 1,78 % p.a.
Gebundener Sollzinssatz max.: 4,74 % p.a.
Kredithöhe: 2.500 bis 50.000 Euro
Laufzeit: 24 bis 84 Monate
für Angestellte, Beamte, Rentner
*Sofortzusage online nach 30 Sekunden
Vorteile
- Einer der schnellsten Sofortkredite
- Einfacher Antragsprozess
- Günstig für kurze Laufzeiten
- Videoidentifikation möglich
Nachteile
- Kreditsumme erst ab 2.500 Euro
Repräsentatives Beispiel gemäß § 6a Abs. 3 PAnGV (2/3 Regel):
Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro; Laufzeit: 60 Monate; Eff. Jahreszins p.a.: 3,29%; Sollzinssatz gebunden p.a.: 3,14%; Bearbeitungsgebühr: 0,00%; 59 monatliche Raten à 180,40 Euro, 1 Schlussrate à 174,36 Euro; Zinsbetrag 817,96 Euro; Gesamtbetrag: 10.817,96 Euro; Darlehensgeber/-vermittler: Süd-West-Kreditbank Finanzierung GmbH, Am Ockenheimer Graben 52, 55411 Bingen am Rhein
Inhaltsverzeichnis
Details zur SWK Bank
Die Süd-West-Kreditbank GmbH oder SWK Bank, 1959 in Frankfurt am Main gegründet, hat ihren Sitz seit 1982 in Bingen am Rhein und ist in Deutschland und Österreich als Direktbank tätig. Entsprechend ist die SWK Bank vor allem auf die Vermittlung von Krediten und Festgeld Konten im Internet spezialisiert.
Details zur SWK Bank Ratenkredit
Mit dem bonitätsabhängigen Ratenkredit bietet die SWK Bank ihren Kunden ein relativ flexibles Kreditangebot, welches unter anderem durch eine sehr schnelle Auszahlung und diverse optionale Zusatzleistungen überzeugt. Vor allem bei guter bis sehr guter Bonität kann der Kreditnehmer hier von günstigen Konditionen profitieren.
SWK Bank Ratenkredit Voraussetzungen & Unterlagen
Um den Kredit der SWK Bank aufzunehmen muss ein Kreditnehmer folgende Voraussetzungen erfüllen:
- Volljährigkeit
- Hauptwohnsitz in D
- Firmensitz des Arbeitgebers in D
- mind. 6 Monate bei aktuellem Arbeitgeber beschäftigt bzw. außerhalb der Probezeit
- unbefristete Anstellung
- nicht Teilhaber
- nicht selbstständig beschäftigt
- Handeln auf eigenen Namen und eigene Rechnung
- kein negativer Schufa-, CEG- Bürgel- , informa- bzw. InfoScore-Eintrag
Für die Kreditprüfung einzureichen sind:
- Kopien von 2 Gehaltsabrechnungen
- Kopien der vollständigen Kontoauszüge mit Gehaltseingang, über mind. 4 Wochen
- ggf. weitere Unterlagen, welche im Begleitschreiben genannt werden.
Zielgruppen
Wie aus den Zugangsvoraussetzungen hervorgeht, wird der SWK Bank Kredit ausschließlich an Angestellte, Beamte und Rentner vergeben. Andere Zielgruppen wie z.B. Studenten, Auszubildende, Selbstständige, Arbeitslose und Hausfrauen / -männer werden mit dem Ratenkreditangebot der SWK nicht bedient.
Konditionen
Bei entsprechender Bonität ist der Kredit schon ab einem effektiven Jahreszinssatz von 1,80% zu bekommen. Der maximale effektive Jahreszins liegt bei 4,85%, der gebundene Sollzins beträgt entsprechend zwischen 1,78% und 4,74%.
Das repräsentative Beispiel gibt an dass bei einem Kredit in Höhe von 10.000€ über eine Laufzeit von 60 Monaten, 2/3 der Kreditnehmer den Kredit zu einem effektiven Jahreszins von 3,19% erhalten.
Der Nettodarlehensbetrag kann zwischen 2.500 und 50.000 Euro und über Laufzeiten von 24 bis 84 Monaten gewählt werden, dabei kann man frei über die Verwendung des Geldes entscheiden.
Sondertilgung
Sondertilgungen sind bei dem Kredit der SWK jederzeit, ohne Einschränkungen, in gewünschter Höhe möglich.
Umschuldung
Der SWK Ratenkredit kann ohne weiteres zur Ablösung bzw. Zusammenlegung bestehender Kredite genutzt werden. Hierfür kann einfach im Antragsformular die nötige Angabe im Feld „Kreditablösung“ gemacht werden. Bei positiver Kreditentscheidung erfragt die SWK Bank den abzulösenden Restsaldo mittels einer, vom Kreditnehmer ausgestellten Vollmacht und schon wird der Kredit abgelöst.
Zudem bietet die SWK ebenfalls die Möglichkeit den Kreditbetrag gleichzeitig zur Kreditablösung und zur Finanzierung weiterer Anliegen zu verwenden. Der Kreditbetrag wird in diesem Fall entsprechend aufgeteilt. Der alte Kredit wird abgelöst und der Restbetrag wird auf das Konto des Kreditnehmers überwiesen.
Auch eine vorzeitige Rückzahlung bzw. Ablösung des SWK Ratenkredites mit einem günstigeren Kredit kann jederzeit getätigt werden.
Antragsstrecke bei der SWK Bank
Die Kreditanfrage für den Ratenkredit der SWK Bank ist sehr simpel.
Nach der Berechnung der Raten durch Eingabe von Laufzeit und Kreditbetrag in den Kreditrechner, gelangen Sie mit einem Klick auf das Antragsformular. Hier werden in wenigen Schritten alle notwendigen Notwendigen Angaben zur Person, Einkommen und Bankinformationen abgefragt und übermittelt. Anschließend erhalten Sie unmittelbar Ihr individuelles vorläufiges Kreditangebot.
Bei positiver Vor-Prüfung bekommt der Kreditnehmer den Kreditvertrag per Mail zugeschickt.
Anschließend sind alle notwendigen Unterlagen und der unterschriebene Vertrag per Post zurück zu senden.
SWK Kredit – Einfache Antragsstrecke
Bearbeitungsdauer
Der bonitätsabhängige Ratenkredit der SWK Bank ist mitunter eine der schnellsten Optionen, an einen Sofortkredit zu kommen. Schon nach 30 Sekunden erhält man online eine vorläufige Zusage darüber, ob der Kredit genehmigt wird oder nicht.
Bei der Identifikation kann der Antragssteller die Zeit bis zur Auszahlung zusätzlich verkürzen, indem er seine Identität nicht im PostIdent Verfahren, sondern direkt nach dem Antrag per Videoidentifikation mit WebID bestätigt. Hierfür wird lediglich ein PC mit Webcam, ein Smartphone oder Tablet sowie der Personalausweis benötigt.
Ist die Bonität ausreichend für eine Kreditvergabe, so geht es dann auch schneller als bei den meisten anderen Anbietern eines Sofortkredites. Schon nach 2 Arbeitstagen kann man über das Geld auf dem angegebenen Girokonto verfügen.
SWK Bank Erfahrungen & Bewertungen
Die Vielzahl von Auszeichnungen und Zertifikaten welche die SWK Bank in den vergangenen Jahren z.B. für ihre Produkte, Service, Kundenzufriedenheit und Datenschutz erhielt, ist ein Beleg für ihren guten Ruf.
Der SWK Bank Ratenkredit erhielt in 2018 u.a. von Focus Money und dem Deutschen Finanz-Service Institut die Bestnote als hervorragender Ratenkredit (Ausgabe 31/18). In 2019 vergaben Wirtschaftswoche und die FMH Finanzberatung ein einem Test von 22 bundesweiten Banken die Bewertung „Bester Ratenkredit 2019“ in der Kategorie „72 Monate Laufzeit, gute Bonität“ an die SWK Bank (Ausgabe vom 28.01.2019)
Die SWK Bank ist zudem Mitglied der Gesellschaft für Datensicherung und Datenschutz e.V. und trägt das Zertifikat „Datenschutz / Datensicherheit“ des TÜV Rheinland.
Die Kundenzufriedenheit und Servicequalität wurde vom TÜV Saarland mit der Note „sehr gut“ bewertet.
Dies bestätigen auch die Kundenbewertungen auf dem Bewertungs-Portal ekomi.de. Dort erreichte die SWK Bank zum Zeitpunkt unserer Recherche (04/2019) die Gesamtbewertung 4,7 von möglichen 5 Sternen aus 432 Bewertungen in den vergangenen 12 Monaten.
Beurteilungen – SWK Kredit
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Fazit
Als Sofortkredit gehört der bonitätsabhängige SWK Bank Ratenkredit sicher mit zur ersten Wahl. Grund ist eine der kürzesten Auszahlungszeiten. Die Sofortzusage erfolgt nach 30 Sekunden, und nach Eingang aller Unterlagen dauert es nur 48 Stunden bis zur Auszahlung des Kredites. Aber auch sonst lässt sich das Angebot sehen.
Angestellte oder Beamte werden vor allem bei guter Bonität von den besten Konditionen profitieren. Zudem sind zum Beispiel Sondertilgungen bzw. vorzeitige Rückzahlung und Kreditaufstockungen grundsätzlich jederzeit möglich.
Ein Schwachpunkt ist die Tatsache, dass Selbstständige keine Chance haben, sich an diesem schnellen und günstigen Kredit zu erfreuen.
FAQ
Kann ich meinen SWK Bank Kredit erhöhen?
Ja. Eine Aufstockung des Kredites bei der SWK Bank ist direkt über das Kreditantragsformular möglich. Zur Beratung sind zudem die Kundenberater der SWK Bank unter der Telefonnummer 06721 9101-10 erreichbar.
Warum wurde mein SWK Bank Kredit abgelehnt?
In den meisten Fällen werden Kreditanfragen aufgrund negativer Schufa Einträge oder wegen eines zu geringen monatlich verfügbaren Einkommens abgelehnt. Dies dient vor allem dem Schutz der Verbraucher vor einer Überschuldung.
Wenn der Kreditantrag abgelehnt wurde, weil das monatlich verfügbare Einkommen für eine sichere Rückzahlung der Raten nicht ausreichen würde, können Sie auf verschiedenen Wegen versuchen Ihre Zusagechancen bei der nächsten Anfrage zu verbessern. Zum einen kann das monatlich verfügbare Einkommen durch die Aufnahme eines zweiten Kreditnehmers erhöht werden. Eine andere Möglichkeit wäre, den Kredit über eine längere Laufzeit zu beantragen um die monatliche Belastung durch die Kreditraten zu verringern.
Tipp:
Mit dem Sofortkredit.org Haushaltsrechner können Sie schnell und unkompliziert Ihr monatlich verfügbares Einkommen berechnen und direkt Ihre Chance auf eine Kreditbewilligung bei verschiedenen Kreditbeträgen, Kreditlaufzeiten und Monatsraten einschätzen.
Kann ich bei der SWK Bank Raten aussetzen?
Die SWK Bank macht keine Angaben zu einer Möglichkeit Ratenpausen vorzunehmen. Sollte es zu Zahlungsschwierigkeiten kommen, so ist es immer empfehlenswert sich direkt mit der Bank in Verbindung zu setzen. Alle Banken sind in solchen Fällen grundsätzlich bemüht, gemeinsam mit dem Kreditnehmer ein Lösung zu finden.
Bekomme ich den SWK Bank Kredit trotz negativer Schufa?
Nein. Der Kredit ist wie im Absatz zu den „Voraussetzungen & Unterlagen“ bereits erwähnt, bonitätsabhängig und damit nicht für Personen mit negativer Schufa erhältlich. Dies dient in erster Linie dem Schutz der Verbraucher vor Überschuldung und wird von allen seriösen Kreditinstituten in Deutschland so gehandhabt.
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Von: Redaktion
Erstellt am: 10. November 2014 Letztes Update: 16 April, 2019