SWK Bank Ratenkredit bonitätsabhängig Testbericht

SWK Bank Ratenkredit bonitätsabhängig

Unser Testergebnis für den SWK Bank Ratenkredit bonitätsabhängig

Konditionen

Zeit bis zur Auszahlung: 2 Tage*

Mindestzins: 1,90 % effektiv p.a.

Maximalzins: 4,90 % effektiv p.a.

Gebundener Sollzinssatz min.: 1,88 % p.a.

Gebundener Sollzinssatz max.: 4,79 % p.a.

Kredithöhe:  2.500 bis 50.000 Euro

Laufzeit: 24 bis 84 Monate

für Angestellte, Beamte, Rentner

*Sofortzusage online nach 30 Sekunden

Vorteile

  • Einer der schnellsten Sofortkredite
  • Einfacher Antragsprozess
  • Günstig für kurze Laufzeiten
  • Videoidentifikation möglich

Nachteile

  • Kreditsumme erst ab 2.500 Euro

Repräsentatives Beispiel gemäß § 6a Abs. 3 PAnGV (2/3 Regel):
Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro; Laufzeit: 60 Monate; Eff. Jahreszins p.a.: 3,29%; Sollzinssatz gebunden p.a.: 3,24%; Bearbeitungsgebühr: 0,00%; 59 monatliche Raten à 180,80 Euro, 1 Schlussrate à 176,83 Euro; Zinsbetrag 844,03 Euro; Gesamtbetrag: 10.844,03 Euro; Darlehensgeber/-vermittler: Süd-West-Kreditbank Finanzierung GmbH, Am Ockenheimer Graben 52, 55411 Bingen am Rhein

Details zur SWK Bank

Die Süd-West-Kreditbank GmbH oder SWK Bank, 1959 in Frankfurt am Main gegründet, hat ihren Sitz seit 1982 in Bingen am Rhein und ist in Deutschland und Österreich als Direktbank tätig. Entsprechend ist die SWK Bank vor allem auf die Vermittlung von Krediten und Festgeld Konten im Internet spezialisiert.

Details zur SWK Bank Ratenkredit

Mit dem bonitätsabhängigen Ratenkredit bietet die SWK Bank ihren Kunden ein relativ flexibles Kreditangebot, welches unter anderem durch eine sehr schnelle Auszahlung und diverse optionale Zusatzleistungen überzeugt. Vor allem bei guter bis sehr guter Bonität kann der Kreditnehmer hier von günstigen Konditionen profitieren.

SWK Bank Ratenkredit Voraussetzungen & Unterlagen

Um den Kredit der SWK Bank aufzunehmen muss ein Kreditnehmer folgende Voraussetzungen erfüllen:

  • Volljährigkeit
  • Hauptwohnsitz in D
  • Firmensitz des Arbeitgebers in D
  • mind. 6 Monate bei aktuellen Arbeitgeber beschäftigt bzw. außerhalb der Probezeit
  • unbefristete Anstellung
  • nicht Teilhaber
  • nicht selbstständig beschäftigt
  • Handeln auf eigenen Namen und eigene Rechnung
  • kein negativer Schufa-, CEG- Bürgel- , informa- bzw. InfoScore-Entrag

Für die Kreditprüfung sind:

  • Kopien von 2 Gehaltsabrechnungen
  • Kopien der vollständigen Kontoauszüge mit Gehaltseingang, über mind. 4 Wochen
  • ggf. weitere Unterlagen, welche im Begleitschreiben genannt werden, einzureichen.

Zielgruppen

Wie aus den Zugangsvoraussetzungen hervorgeht, wird der SWK Bank Kredit ausschließlich an Angestellte, Beamte und Rentner vergeben. Andere Zielgruppen wie z.B. Studenten, Auszubildende, Selbstständige, Arbeitslose und Hausfrauen / -männer werden mit dem Ratenkreditangebot der SWK nicht bedient.

Konditionen

Bei entsprechender Bonität ist der Kredit schon ab einem effektiven Jahreszinssatz von 2,20% zu bekommen. Der maximale effektive Jahreszins liegt bei 5,50%, der gebundene Sollzins beträgt entsprechend zwischen 2,18% und 5,41%.

Das repräsentative Beispiel gibt an dass bei einem Kredit in Höhe von 10.000€ über eine Laufzeit von 60 Monaten, 2/3 der Kreditnehmer den Kredit zu einem effektiven Jahreszins von 3,49% erhalten.

Der Nettodarlehensbetrag kann zwischen 2.500 und 50.000 Euro und über Laufzeiten von 24 bis 84 Monaten gewählt werden, dabei kann man frei über die Verwendung des Geldes entscheiden.

Sondertilgung

Sondertilgungen sind bei dem Kredit der SWK jederzeit, ohne Einschränkungen, in gewünschter Höhe möglich.

Umschuldung

Der SWK Ratenkredit kann ohne weiteres zur Ablösung bzw. Zusammenlegung bestehender Kredite genutzt werden. Hierfür kann einfach im Antragsformular die nötige Angabe im Feld „Kreditablösung“ gemacht werden. Bei positiver Kreditentscheidung erfragt die SWK Bank den abzulösenden Restsaldo mittels einer, vom Kreditnehmer ausgestellten Vollmacht und schon wird der Kredit abgelöst.

Zudem bietet die SWK ebenfalls die Möglichkeit den Kreditbetrag gleichzeitig zur Kreditablösung und zur Finanzierung weiterer Anliegen zu verwenden. Der Kreditbetrag wird in diesem Fall entsprechend aufgeteilt. Der alte Kredit wird abgelöst und der Restbetrag wird auf das Konto des Kreditnehmers überwiesen.

Auch eine vorzeitige Rückzahlung bzw. Ablösung des SWK Ratenkredites mit einem günstigeren Kredit kann jederzeit getätigt werden.

Beispielrechnung

Für unseren Beispielkredit orientieren wir uns an dem repräsentativen Beispiel zum SWK Bank Kredit. Wir gehen also davon aus dass die Kreditsumme bei 10.000 Euro liegt und zu einem effektiven Jahreszins von 3,49% vergeben wird. Für diese Eckdaten sehen wir uns an wie sich die Monatsraten und die Gesamtkosten über Laufzeiten von 48, 60 und 72 Monaten entwickeln.

Die Ergebnisse:

KreditbetragZinssatz eff. p.a.KreditlaufzeitMonatliche RateGesamtkosten
10.000 €3,49 %48 Monate97,44 €10.887,36 €
10.000 €3,49 %60 Monate184,52 €11.070,95 €
10.000 €3,49 %72 Monate156,34 €11.256,48 €

Die Beispielrechnung wurde mit der Annuitätenformel durchgeführt, z.B. zu finden auf Wikipedia.org.

Annuitätenformel - Quelle: de.wikipedia.org

Annuitätenformel – Quelle: de.wikipedia.org

Aufgrund der kaufmännischen Rundung der Ergebnisse bei unserer Berechnung und aufgrund des bonitätsabhängigen Zinssatzes kann es zu Abweichungen zwischen unserer Beispielrechnung und der letztendlichen Berechnung des Anbieters kommen.

Antragsstrecke bei der SWK Bank

Die Kreditanfrage für den Ratenkredit der SWK Bank ist sehr simpel.

Nach der Berechnung der Raten durch Eingabe von Laufzeit und Kreditbetrag in den Kreditrechner, werden alle notwendigen Daten in das Formular eingetragen und übermittelt.

Bei positiver Prüfung bekommt der Kreditnehmer den Kreditvertrag per Mail zugeschickt.

Anschließend sind alle notwendigen Unterlagen und der unterschriebene Vertrag per Post zurück zu senden.

SWK Bank Ratenkredit – Antragsstrecke – Der Antragsprozess zum SWK Bank Ratenkredit ist einfach gehalten. Auf der Produktseite bekommt der Antragssteller alle wichtigen Eckdaten zu dem Angebot auf einen Blick und hat direkt die Möglichkeit seinen Wunschkredit mit dem Kreditrechner zu berechnen. Anschließend werden lediglich alle nötigen Daten in das Antragsformular eingegeben. Nach Abschluss des Antrags wird dem Antragssteller innerhalb von 30 Sekunden eine vorläufige Kreditentscheidung mitgeteilt.

SWK Kredit – Einfache Antragsstrecke

Bearbeitungsdauer

Der bonitätsabhängige Ratenkredit der SWK Bank ist mitunter eine der schnellsten Optionen, an einen Sofortkredit zu kommen. Schon nach 30 Sekunden erhält man online eine vorläufige Zusage darüber, ob der Kredit genehmigt wird oder nicht.

Bei der Identifikation kann der Antragssteller die Zeit bis zur Auszahlung zusätzlich verkürzen, indem er seine Identität nicht im PostIdent Verfahren, sondern direkt nach dem Antrag per Videoidentifikation mit WebID bestätigt. Hierfür wird lediglich ein PC mit Webcam, ein Smartphone oder Tablet sowie der Personalausweis benötigt.

Ist die Bonität ausreichend für eine Kreditvergabe, so geht es dann auch schneller als bei den meisten anderen Anbietern eines Sofortkredites. Schon nach 2 Arbeitstagen kann man über das Geld auf dem angegebenen Girokonto verfügen.

SWK Bank Erfahrungen & Bewertungen

Die Vielzahl von Auszeichnungen und Zertifikaten welche die SWK Bank in den vergangenen Jahren erhielt, ist ein Beleg für ihren guten Ruf. Die Auszeichnungen beschränken sich dabei nicht nur auf Kredit Tests. Vielmehr wurde die SWK Bank zum Beispiel auch auf Gebieten wie Kundenzufriedenheit, Service und Datenschutz vielfach positiv bewertet.

Beim BankingCheck Award 2015, vergeben von BankingCheck.de erhielt die SWK Bank in den Kategorien „Ratenkredit“ und „Direktbank“ die Note „sehr gut“.

Die SWK Bank ist zudem Mitglied der Gesellschaft für Datensicherung und Datenschutz e.V. und trägt das Zertifikat „Datenschutz / Datensicherheit“ des TÜV Rheinland.

Die Kundenzufriedenheit und Servicequalität wurde vom TÜV Saarland mit der Note „sehr gut“ bewertet. Dies bestätigen auch mehr als 18.000 Bewertungen auf dem Bewertungs-Portal ekomi. Die Durchschnittsbewertung beträgt hier 4,5 von möglichen 5 Sternen aus 1781 Einzelbewertungen in den vergangenen 12 Monaten (zum Zeitpunkt unseres Tests).

Bewertungen und Auszeichnungen für die SWK Bank – Die SWK Bank überzeugt seit Jahren nicht nur ihre Kunden sondern auch diverse Testinsitutionen. Zu diesen gehören zum Beispiel der TÜV Saarland und TÜV Rheinland, BankingCheck.de, das Deutsche Institut für Service-Qualität, die Wirtschaftswoche sowie die FMH und weitere. Zudem ist die SWK Bank Mitglied in der Gesellschaft für Datenschutz und Datensicherheit e.V.. Die allgemeine Kundenzufriedenheit wird unter anderem anhand der stets hohen Anzahl an positiven Kundenbewertungen auf dem Bewertungsportal ekomi bestätigt.

Beurteilungen – SWK Kredit

SWK Bank Ratenkredit auf Youtube

Fazit

Als Sofortkredit gehört der bonitätsabhängige SWK Bank Ratenkredit sicher mit zur ersten Wahl. Grund ist eine der kürzesten Auszahlungszeiten. Die Sofortzusage erfolgt nach 30 Sekunden, und nach Eingang aller Unterlagen dauert es nur 48 Stunden bis zur Auszahlung des Kredites. Aber auch sonst lässt sich das Angebot sehen.

Angestellte oder Beamte werden vor allem bei guter Bonität von den besten Konditionen profitieren. Zudem sind zum Beispiel Sondertilgungen bzw. vorzeitige Rückzahlung und Kreditaufstockungen grundsätzlich jederzeit möglich.

Ein Schwachpunkt ist die Tatsache, dass Selbstständige keine Chance haben, sich an diesem schnellen und günstigen Kredit zu erfreuen.

FAQ

Kann ich bei der SWK Bank Raten aussetzen?

Die SWK Bank macht keine Angaben zu einer Möglichkeit Ratenpausen vorzunehmen. Sollte es zu Zahlungsschwierigkeiten kommen, so ist es immer empfehlenswert sich direkt mit der Bank in Verbindung zu setzen. Alle Banken sind in solchen Fällen grundsätzlich bemüht, gemeinsam mit dem Kreditnehmer ein Lösung zu finden.

Kann ich meinen SWK Bank Kredit erhöhen?

Ja. Eine Aufstockung des Kredites bei der SWK Bank ist möglich. Für diesen Fall sind die Kundenberater der SWK Bank zur Absprache unter der Telefonnummer 06721 9101 877 erreichbar.

Bekomme ich den SWK Bank Kredit trotz negativer Schufa?

Nein. Der Kredit ist wie im Absatz zu den „Voraussetzungen & Unterlagen“ bereits erwähnt, bonitätsabhängig und damit nicht für Personen mit negativer Schufa erhältlich. Dies dient in erster Linie dem Schutz der Verbraucher vor Überschuldung und wird von allen seriösen Kreditinstituten in Deutschland so gehandhabt.

Kontakt – Süd-West-Kreditbank Finanzierung GmbH

Anschrift:
Süd-West-Kreditbank Finanzierung GmbH
Am Ockenheimer Graben 52
55411 Bingen am Rhein
Telefon: +49 (0) 6721 91 01 10
Fax: +49 (0) 6721 91 01 39
E-Mail: info@swkbank.de
Internetadresse: www.swkbank.de

Unsere Bewertung: 4 von 5
Bewertung für: SWK Bank Direktkredit
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Letztes Update: 29 Juni, 2017