TARGOBANK Online Kredit Zinsen & Konditionen

TARGOBANK Online Kredit

Konditionen

Zeit bis zur Auszahlung: ca. 5 Tage

Mindestzins: 2,95 % effektiv p.a.

Maximalzins: 8,49 % effektiv p.a.

Gebundener Sollzinssatz min.: 2,90 % p.a.

Gebundener Sollzinssatz max.: 8,17 % p.a.

Kredithöhe:  1.500 bis 65.000 Euro

Laufzeit: 12 bis 96 Monate

für Angestellte, Studenten, Beamte, Senioren

Vorteile

  • Für Neukunden günstigster Kurzzeitkredit
  • Erste Rate auf Wunsch erst ab dem 89. Tag nach Auszahlung fällig
  • Bank mit Filialnetz
  • Videoidentifikation möglich

Nachteile

  • Nicht sehr günstig bei längeren Laufzeiten

Repräsentatives Beispiel gemäß § 6a Abs. 3 PAnGV (2/3 Regel):
Nettodarlehensbetrag 9.000 €, Gesamtbetrag 9.832,80 €, monatl. Raten 204,85 €, 48 Raten, Laufzeit 50 Monate, Sollzins unveränderlich 4,07 %, effektiver Jahreszins 4,15 %

Die TARGOBANK (eigentlich: Targobank AG & Co. KGaA) ist eine Tochter der Genossenschaftsbank Crédit Mutuel mit Sitz in Frankreich. Sie kümmert sich mit ihren Finanzprodukten um Privatkunden. Vor der Übernahme im Dezember 2008 gehörte sie zur amerikanischen Citigroup und hieß bis zum Jahr 2010 noch Citibank. Heute ist die TARGOBANK mit 4 Mio. Kunden und 363 Niederlassungen vertreten. Sie ist vor allem bekannt durch innovative Bank- und auch Kreditprodukte wie dem Online Kredit. Bei der Kundenbindung geht der Kreditanbieter innovative Wege: So kann man beispielsweise seine eigenen Wünsche und Pläne in einer Traumkapsel formulieren und sich an einem festgesetzten Datum in der Zukunft selbst wieder daran erinnern lassen.

Details zum Targobank Online Kredit

Targobank Kunden können sich bei einer unverbindlichen Kreditanfrage online Informationen zu den einzelnen Kreditangeboten beschaffen. Hier werden die genauen Konditionen des Kredites, noch einmal genau dargestellt.

Ebenfalls können einzelne Kreditszenarien komplett durchgespielt werden, was dazu führt, dass die Kosten sehr gut berechnet werden können. So werden für die verschiedenen Onlineformen der Kredit Finanzierung, die auch den Namen Vorteilskredit, Wohnkredit oder Autokredit tragen, mit einem 5-Punkte-System für verschiedene Zielgruppen („Starter“, „Singles“, „beste Jahre“, etc.) vorgestellt, sodass schnell ein erster Eindruck entsteht, ob das Darlehen zu einem passt oder nicht.

Bei der ersten Anfrage erfolgt dabei zwar eine Mitteilung an die Schufa, diese trägt aber das Merkmal „Anfrage Kreditkonditionen“ und beeinflusst daher den Schufa-Score nicht. Dies geschieht erst, wenn der Kreditantrag unterschrieben ist bei der Bank eingeht. Als besonderes Merkmal kann sich der Kreditnehmer, nach dem der Targobank Kredit beantragt wurde, bis zu 89 Tage Zeit bis zum Begleichen der ersten Rate lassen. Außerdem ist ein Mal im Jahr eine kostenlose Ratenpause möglich, vorausgesetzt, der finanzielle Status hat sich in dem Zeitraum nicht negativ verändert.

Targobank Online Kredit Voraussetzungen & Unterlagen

Folgende Voraussetzungen sind zu erfüllen, um den TARGOBANK Kredit beantragen zu können:

  • Volljährigkeit
  • mindestens 6 Monate bei aktuellem Arbeitgeber in nichtselbstständiger Beschäftigung außerhalb der Probezeit oder
  • Rente von einem deutschen Rententräger
  • fester Wohnsitz in Deutschland
  • keine negativen Einträge bei der Schufa

Für Auszubildende gelten folgende Bedingungen:

  • Kreditbetrag nicht höher als 1.000€
  • Laufzeit endet mit Abschluss der Berufsausbildung

Notwendige Unterlagen für die Kreditvergabe:

  • Beidseitige Kopie des Personalausweises
  • Vollständig ausgefüllter und unterschriebener Kreditantrag
  • Aktuelle Einkommensnachweise oder Rentenbescheide der letzten 3 Monate
  • eventuell Nachweise über Mieteinnahmen, Pacht,  etc.

Zielgruppen

Der „Wie für mich gemacht“-Kredit, wie er von der TARGOBANK auch genannt wird, ist grundsätzlich für jeden offen, der eine ausreichende Bonität besitzt und in nichtselbstständiger Anstellung beschäftigt ist. Werden diese Annahmerichtlinien erfüllt ist der Kredit also für Angestellte und Rentner und Beamte verfügbar. Seit 2016 wird allerdings auch separat der Targobank Kredit für Selbstständige angeboten.

Bis zu einer Kredithöhe von 1.000€ wird der Targobank Online Kredit auch Auszubildenden angeboten. Die Bedingungen hierfür sind im Punkt „Voraussetzungen & Unterlagen“ gelistet.

Targobank Kredit Bearbeitungsdauer

In den meisten Fällen hat der TARGOBANK Kredit eine Bearbeitungsdauer von 1 Woche oder weniger. Die Vollständigkeit aller Unterlagen und ausreichende Bonität vorausgesetzt. Dabei gilt grundsätzlich: Wurden alle Einnahmen und Ausgaben bereits online wahrheitsgemäß ausgefüllt und kam es dabei zu einer unverbindlichen Sofortzusage, so stehen die Chancen gut, dass über den Antrag auch positiv entschieden wird.

Mit Auszahlungszeit ist der Zeitraum zwischen dem Eingang der Unterlagen bei der TARGOBANK bis zur Kreditauszahlung auf dem vom Kreditnehmer angegebenen Girokonto gemeint. Doch hat die TARGOBANK noch ein weiteres Mittel, den Antragsweg zu beschleunigen: Normalerweise verwendet man als Neukunde für die Identifikation bei einer Bank das PostIdent-Verfahren. Dabei geht man mit den Unterlagen zum nächsten Serviceschalter der Post und identifiziert sich bei dem Mitarbeiter mit seinem Personalausweis.

Die TARGOBANK benutzt nun aber auch das Video-Ident Verfahren. Dabei kann man sich mittels Webcam und Kundennummer per Videochat identifizieren, man erhält anschließend per Mail oder SMS eine TAN-Nummer, mit der dann der Identifikationsprozess in wenigen Minuten abgeschlossen ist. Die Datensicherheit wurde vom Bundesministerium der Finanzen bestätigt.

Mit Video-Ident und dem bei der TARGOBANK angebotenen Direkt-Geld, einem Kleinkredit zwischen 100 und 3.000 Euro, ist es so bestenfalls möglich, gegen Gebühr das Geld noch am gleichen Tag per Express-Überweisung zu bekommen, so alle Voraussetzungen erfüllt sind.

Sollte sich die Auszahlung verzögern, so kann man mit seinen Daten zum Beispiel eine Anfrage über seinen Bearbeitungsstand per E-Mail an sogehtbankheute@targobank.de stellen. Eine Antwort erfolgt dann in der Regel noch am gleichen oder folgenden Tag.

Der Bearbeitungsstatus kann alternativ auch online abgefragt werden unter https://www.targobank.de/de/technical/status.html

Targobank Kredit Konditionen

Gerade für kurze Laufzeiten und kleinere Summen ist der effektive Jahreszins günstig. Die möglichen Laufzeiten liegen zwischen 13 und 98 Monaten bei 12 bis 96 monatlichen Raten. Der Unterschied zwischen diesen beiden Werten kommt dadurch zustande, dass bei Bedarf die erste Ratenzahlung bis zum 89. Tag verzögert werden kann. Durch diese kurzen oder auch langen Laufzeiten kann auch die monatliche Rate sehr flexibel gestaltet werden. Eine Bearbeitungsgebühr fällt nicht an. Um jedoch die günstigen Zinsen zu erreichen, müssen Kreditnehmer eine sehr gute Bonität nachweisen. Besser ist es, man orientiert sich an den im repräsentativen Beispiel angegebenen 2/3 Zinsen bzw. Sollzins.

Die Kreditbeträge sind bereits ab niedrigen 1.500 Euro möglich und kann auf ein Maximum von 65.000 Euro gesetzt werden. Bedenkt man, dass bei den meisten Darlehen eine Obergrenze von 50.000 Euro gilt, bei manchen Anbietern gar weniger, ist auch hier mehr Flexibilität garantiert.

Sondertilgungen

Zudem sind kostenlose Sonderzahlungen möglich bis zu 80 % der noch vorhandenen Restschuld. Bei Sondertilgungen über diesen Anteil hinaus wird dann eine Vorfälligkeitsentschädigung gefordert.

Umschuldung

Der Verwendungszweck ist nicht vorgeschrieben. Somit können mit dem Targobank Kredit auch problemlos zur Umschuldung für bestehende Kredite verwendet werden. Hierfür bietet die Targobank auch den Kreditrechner zur einfachen Berechnung der Kostenersparnis zur Verfügung.

Ebenso kann auch der Targobank Kredit vorzeitig zurückgezahlt bzw. abgelöst werden. Genauere Informationen hierzu erhält der Kreditnehmer in der persönlichen Beratung.

Beispielrechnung zum Targobank Online Kredit

Als Entscheidungshilfe, ob Kreditnehmer sich lieber für eine niedrige monatliche Rate oder niedrigere Gesamtkosten entscheidet, hier eine Beispielrechnung mit dem TARGOBANK Online Kredit mit einem Nettodarlehensbetrag über 10.000 Euro, bei 48, 60, 72 und 84 Monaten Laufzeit.

Für die Berechnung wurde die Annuitätenformel genutzt, z.B. zu finden auf Wikipedia.

Annuitätenformel - Quelle: de.wikipedia.org

Annuitätenformel – Quelle: de.wikipedia.org

Rechenbeispiel TARGOBANK Online-Vorteilskredit, mittlere Bonität, Darlehensbetrag 10.000 €, Effektiver Jahreszins 4,15 % p.a.

KreditbetragEffektiver JahreszinsKreditlaufzeitMonatliche RateGesamtkosten
10.000 €4,15 %48 Monate230,39 €11.058,58 €
10.000 €4,15 %60 Monate187,98 €11.278,73 €
10.000 €4,15 %72 Monate159,75 €11.501,67 €
10.000 €4,15 %84 Monate139,61 €11.727,42 €

* Monatliche Rate und Gesamtkosten sind kaufmännisch gerundet; Abweichungen von der Berechnung des Anbieters sind möglich

Antragsstrecke bei der Targobank

Die Antragsstrecke ist sehr schmal gehalten. Der Nutzer wählt Kreditsumme, Kreditlaufzeit und gibt sein Nettoeinkommen ein. Nach Bestätigung kann mit der Eingabe der Daten gestartet werden.

In 4 Schritten kann der gesamte Prozess durchlaufen werden. Ist das Antragsformular vollständig ausgefüllt, dann kann der Kreditnehmer mit dem Absenden den Kredit beantragen.

Nach Abschluss des Antragsprozesses wird ein Kreditangebot an den Antragsteller gesendet. Sobald dieses Kreditangebot unterschrieben, zusammen mit allen Unterlagen eingesendet, und der Kredit bewilligt wird, erfolgt die Überweisung des Kreditbetrages auf das Konto des Antragstellers innerhalb kurzer Zeit.

Targobank Kreditantrag denkbar einfach - Die Antragsstrecke für den Targobank Kredit besticht durch ein einfaches und klar strukturiertes Design und einen Antragsprozess, der in wenigen Schritten abgeschlossen ist.

Targobank – Einfache Antragsstrecke

Targobank Kredit Erfahrungen & Bewertungen

Die Targobank konnte nicht nur als Kreditgeber sondern auf Grund ihres ansprechenden Gesamtpaketes im Laufe der vergangenen Jahre eine Vielzahl positiver Bewertungen für die gesamte Produktpalette einfahren.

Neben einer Bewertung als Testsieger in der Kategorie „Autofinanzierung“ im Kredit Test durch das Deutsche Kundeninstitut (DKI) wurden die Bewertungen „sehr gut“ sowohl für Vermögensaufbau und Vorsorge als auch für Ratenkredite erzielt.

Auch das Handelsblatt und das Bewertungsportal WhoFinance bewerten das Ratenkredit Angebot der Targobank in einem weiteren Kredit Test ebenfalls als empfehlenswert.

Zum Zeitpunkt der Auswertung (02/2016) enthielt das Bewertungsportal ekomi 197 Bewertungen aus den letzten 12 Monaten. Die erteilte Durchschnittsnote liegt bei sehr guten 4.4/5.

Targobank Online Kredit Bewertungen - zu sehen sind Qualitätssiegel, die der Targobank durch €uro, Handelsblatt und weitere in den letzten Jahren verliehen worden sind. Die Bank schneidet regelmäßig mit Top Bewertungen ab.

Targobank Onlinekredit – Beurteilungen

Targobank Kredit auf Youtube

Fazit

Die Targobank bietet mit ihrem „Wie für mich gemacht Kredit“ jedem Kunden die Möglichkeit individuell seinen persönlichen Kredit für die freie Verwendung, zwischen 12 und 96 Monaten Laufzeit zusammen zu stellen.

Sondertilgungen sind jederzeit kostenlos (für Beträge bis zu 80% des aktuellen Kreditsaldos) möglich. Kunden haben damit effektiv die Chance, ihren Kredit früher abzubezahlen zu können.

Auch eine Kreditumschuldung ist möglich, falls ein Kreditnehmer Probleme mit der Zahlung älterer, teurer Kredite haben sollte. Darüber hinaus besteht auch die Option, dass zur Sicherheit eine freiwillige Restschuldversicherung abgeschlossen werden kann.

Ein weiterer Punkt, der den Targobank Kredit zu einem sehr guten Kreditangebot macht, ist seine Flexibilität. So kann der Kunde zum Beispiel wählen, ob er mit der 1. Rate erst am 30., am 59. oder sogar am 89. Tag nach dem der Kredit ausgezahlt wurde, beginnt. Hierfür fallen keine Gebühren an.

Somit gibt es die Option, erst einmal einen Gehaltseingang auf dem eigenen Konto abzuwarten und davon dann die 1. Rate bezahlen zu können. Die Targobank verfügt zudem über ein Filialnetz, so dass die Kunden sich hier zu jeder Zeit beraten lassen können.

FAQs

Kann man den Kredit auch in der Filiale beantragen?

Da die TARGOBANK keine ausschließliche Online-Bank ist, sondern auch Filialen unterhält, ist die Situation in puncto Beratung etwas komfortabler als bei vielen anderen Banken. So ist es möglich, eine Beratung per Telefon oder auch in einer Filiale zu bekommen. Für den Termin in der Filiale empfiehlt sich die Online-Terminvereinbarung, die auf der Webseite der Bank zu finden ist. Möglich ist auch ein Besuch zu Hause. Doch Achtung: wird der Kredit in der Filiale oder beim Hausbesuch abgeschlossen, so ist er teils deutlich teurer.

Der Targobank Kredit wurde abgelehnt. Was nun?

Es gibt mehrere Gründe, aus denen der Targobank Kredit abgelehnt werden kann. Der wahrscheinlichste ist der offensichtliche, dass die eigene Bonität nicht für die beantragte Kreditsumme ausreicht und daher zu wenig Sicherheit besteht. Kam es beim Ausfüllen der Online-Formulare zu einer Online Zusage? Wird ohne Sofortzusage ein Antrag dennoch abgesendet, so ist die Chance ohnehin gering, den Kredit zugesagt zu bekommen. Eine andere Möglichkeit ist, dass die Einnahmen nicht vollständig angegeben wurden.

Mögliche Lösungen: Zunächst einmal genau prüfen, ob auch alle Einnahmen vollständig im Kreditantrag auftauchen und mit entsprechenden Dokumenten belegt wurden. Ist dies der Fall, so wäre zu überlegen, ob nicht ein Mitantragsteller oder Bürge für den Kredit mit seinem Einkommen mithaften kann. In dem Fall wäre ein neuer Antrag auszufüllen, zusätzlich mit den Angaben des Mitantragstellers. Sollten sich weder Mitantragsteller oder Bürge finden, so sollte man online mit niedrigeren Kreditsummen arbeiten und darauf achten, ob es zu einer Sofortzusage kommt oder nicht. Sollte all dies nicht helfen, so bleibt nur noch, sich eventuell nach einem anderen Kreditanbieter umzusehen.

Kann ich den Targobank Kredit ablösen?

Ja, allerdings ist dies mit Kosten verbunden, vor allem mit der Vorfälligkeitsentschädigung. Diese soll der Bank einen Teil der verloren gegangenen Zinsen ersetzen. Die Bank darf hierfür eine Gebühr von 1,0 % der Restsumme des Darlehens verlangen. Beträgt die Restlaufzeit für den Kredit weniger als 1 Jahr, so darf die Vorfälligkeitsentschädigung nicht mehr als 0,5 % der Restdarlehenssumme betragen.

Kontakt – TARGOBANK AG & Co. KGaA

Anschrift:
TARGOBANK AG & Co. KGaA
Kasernenstraße 10
40213 Düsseldorf
Telefon: +49 (0) 211 89 840
Fax: +49 (0) 211 89 840
E-Mail: kontakt@targobank.de
Internetadresse: www.targobank.de

Targobank Kredit Status Online – Bearbeitungsstatus für den Kreditantrag abfragen?
https://www.targobank.de/de/technical/status.html

Unsere Bewertung: 5 von 5
Bewertung für: Targobank Online Kredit
Ähnliche Produkte: Targobank Online-Autokredit,
Targobank Kredit für Selbstständige,
Targobank Direkt-Geld

Letztes Update: 13 Dezember, 2017