Nicht immer ist es notwendig, den Sofortkredit in gleichen Raten bis zum Vertragsende zu zahlen. Es gibt mehrere denkbare Situationen, in denen es günstiger ist, den Kredit vorzeitig zurückzuzahlen. Beispielsweise kann es bereits bessere Angebote geben, sodass eine Umschuldung die monatlichen Kosten drückt. Oder man kommt unverhofft zu Geld und kann sich so von seinen Raten befreien. Hierfür muss man schon bei Vertragsabschluss Vorsorge tragen.

Welche Sofortkredite sind kündbar?
Grundsätzlich existiert eine so genannte “gesetzliche Kündigungsfrist”. Sie besagt, dass ein Kredit gekündigt werden kann, wenn diese mindestens drei Monate vorher schriftlich bei dem Kreditinstitut eingeht.

Die meisten Kreditanbieter halten sich an diese Kündigungsfrist, zum Teil versehen mit der Einschränkung, dass zuvor mindestens auch drei Monatsraten gezahlt wurden. Es muss jedoch gesagt werden, dass diese gesetzliche Vorgabe nicht verpflichtend ist, und so kann es Ausnahmen geben.

Sollte man in seinem Sofortkredit-Vertrag keinen Passus über die Kündigungsmodalitäten finden, so ist das vorzeitige Beenden eine Verhandlungssache zwischen beiden Parteien. Bei einzelnen Anbietern gibt es auch gegen eine Zusatzgebühr die Möglichkeit einer Sofortkündigung.

Nun geht es noch um die Kosten: Man sollte den Kreditvertrag genau durchleuchten, ob sich nicht irgendwo eine Passage über eine Vorfälligkeitsentschädigung findet. Im Fall einer vorzeitigen Rückgabe des Kredites ist dann nämlich eine teils nicht unerhebliche Zusatzsumme zu zahlen, die den Kreditgeber für die entgangenen Ratenzinsen entschädigen soll. Vorfälligkeitszinsen sorgen oft dafür, dass sich eine Umschuldung nicht mehr rechnet. Diese Bedingung sollte also nach Möglichkeit nicht im Vertrag auftauchen. In jedem Fall werden die Bearbeitungsgebühren nicht zurückerstattet.

Sofortkredit vorzeitig abbezahlen?
Eventuell sorgt eine ungeplante Geldquelle auch dafür, dass man den Sofortkredit vorzeitig zurückzahlen möchte. In dem Fall hat man es mit einer vorzeitigen Sofortkredit Tilgung zu tun. Man sollte dabei ebenfalls den Kreditvertrag genau durchlesen und auf eventuelle Gebühren achten, die durch eine so genannte Sondertilgung gefordert werden können.

» Hier gibt es mehr Informationen zur Sofortkredit Tilgung

Sofortkredit ablösen?
Möglich ist auch das vorzeitige kündigen eines Sofortkredites für den Fall, dass sich mittlerweile ein günstigerer Kredit gefunden hat. Dann ist es möglich, den alten Sofortkredit abzulösen, dies wird auch Umschuldung genannt. Ähnlich wie bei der Sondertilgung muss auch hier der bestehende Kreditvertrag genau auf eventuelle Gebühren bei vorzeitiger Ablösung überprüft werden.

» Hier gibt es mehr Informationen zur Sofortkredit Umschuldung

Wann kann der Kreditgeber kündigen?
Der Kreditgeber, also meist eine Bank, hat das Recht, den Kreditvertrag zu kündigen, wenn es Unregelmäßigkeiten bei der Ratenzahlung gibt. Üblicherweise ist das der Fall, wenn das als Verrechnungskonto angegebene Girokonto nicht ausreichend gedeckt ist.

In diesem Fall wird der Ausfall der Rate meist angemahnt und ein weiterer Versuch unternommen, die Rate einzuziehen, was im Erfolgsfall meist ohne größere Folgen bleibt. Dann folgt meist eine zweite oder weitere Mahnungen. An irgend einem Punkt kündigt dann die Bank den Kreditvertrag, und ein Inkassounternehmen wird beauftragt, die Restschuld einzuziehen.

Insbesondere erfolgt in diesem Fall ein Negativ-Eintrag bei der Schufa, genannt “Kreditkündigung”. Dies hat erhebliche Auswirkungen auf den Schuldner. Weitere Kredite sind teils über Jahre hinaus nicht mehr möglich, Handyverträge können nicht abgeschlossen werden, Probleme kann man auch mit anderen laufenden Kreditverträgen bekommen.

Sollte man nicht in der Lage sein, die Restschuld zu begleichen, so bleibt oft nur noch der langjährige Weg der privaten Insolvenz übrig, wobei die Bank ihre anteiligen Ansprüche am Einkommen oberhalb des Pfändungsfreibetrags erhebt.

Im Falle einer Mahnung gilt also bei Kreditverträgen wie überall sonst: Reden ist besser als Schweigen. Wer seine Scham überwindet, wird häufig mit der Bank noch eine akzeptable Lösung herbeiführen können, mit der er im Vorfeld vielleicht nicht gerechnet hat.