Als Selbstständiger oder Freiberufler gestaltet sich die Suche nach einem Kredit unabhängig vom Finanzierungsvorhaben oft mühseliger als bei Menschen in unbefristeter Festanstellung. Dies beruht in erster Linie auf der ungesicherten Einkommenssituation. Lässt sich ein solides Einkommen nachweisen, bestehen auch für Gewerbetreibende gute Chancen auf einen günstigen Kredit.
In unserem Kreditvergleich finden Sie Banken, die den privaten Finanzierungsbedarf von Selbstständigen und Freiberuflern bedienen. Vergleichen Sie in kurzer Zeit Ratenkredite mit günstigen Konditionen und fragen Sie unverbindlich, kostenfrei und schufaneutral ein persönliches Kreditangebot an.
Die Anbieter in unserem Vergleich zeichnen sich durch günstige Zinsen eine sofortige vorläufige Kreditentscheidung und eine schnelle Auszahlung aus.
Unternehmenskredit oder Privatkredit für Selbstständige
Für die Selbstständigen und Freiberufler ist die korrekte Einordnung des Finanzierungsvorhabens entscheidend. Bevor der richtige Kreditanbieter gefunden werden kann, sollte sich der Interessent klarmachen, ob Bedarf an einem Privatkredit für Selbstständige oder einem Unternehmenskredit besteht.
Kredit für Selbstständige aufnehmen
Kredite für Selbstständige vergleichen und sparen
Gerade für die Selbstständigen und Freiberufler ist es wichtig vor dem Vertragsabschluss Kreditanbieter zu vergleichen. Welches die richtige Bank ist, ist nicht nur abhängig vom angebotenen Zinssatz, sondern auch von Ihrer persönlichen Strategie. Möchten Sie kostenlose Sondertilgungen vornehmen? Benötigen Sie eine Option auf Ratenpause oder Ratenanpassung? Wie schnell benötigen Sie das Geld?
→ Schneller Überblick über zahlreiche Angebote
In kurzer Zeit können Sie sich einen Überblick über passende Angebote verschiedener Banken verschaffen und interessante Angebote identifizieren.
→ Jederzeit problemlos beantragen
Fragen Sie jederzeit Ihr persönliches Angebot an. Bequem von zu Hause oder unterwegs – ohne Besuch bei der Bank.
→ Direkte Rückmeldung des Anbieters
Wenn die unverbindliche Kostenanfrage gestellt wurde, erhalten Sie innerhalb von Sekunden die vorläufige Kreditentscheidung und Ihr individuelles Angebot mitgeteilt.
Kredit in 3 Schritten
1 Angebote vergleichen
Geben Sie den Kreditbetrag und die gewünschte Laufzeit in unserem Kreditrechner an und wählen Sie gegebenenfalls einen Verwendungszweck. In wenigen Sekunden erhalten Sie eine Übersicht der Kreditanbieter zum Vergleich.
2 Persönliches Angebot anfordern
Nun können Sie für die Angebote Ihrer Wahl mit einem Klick auf „Zum Antrag“ eine unverbindliche, schufaneutrale Kostenanfrage stellen und Ihr individuelles Angebot von dem jeweiligen Anbieter einholen.
Direkt nach der Übermittlung des vollständig ausgefüllten Anfrageformulars, bekommen Sie bereits die vorläufige Entscheidung bzw. Ihren persönlichen Kreditvorschlag als Sofortzusage mitgeteilt.
3 Kreditvertrag abschließen
Bei einer Sofortzusage erhalten Sie den Kreditvertrag per Download oder Mail. Zum Vertragsabschluss schicken Sie diesen unterschrieben, mit allen notwendigen Unterlagen per PostIdent Verfahren an den Anbieter zurück.
Als Alternative können Sie ihre Identität bei vielen Anbietern auch direkt per Videotelefonat bestätigen und die Nachweisunterlagen bequem online hochladen.
Nach Erhalt der Unterlagen beginnt die Bank mit der abschließenden Kreditprüfung. Sofern die Prüfung alle im Antrag gemachten Angaben bestätigt, wird der Kredit umgehend auf Ihr Konto überwiesen.
Chance auf Bewilligung erhöhen
Mitantragsteller aufnehmen
Auf die Kreditbewilligung können Sie zum Beispiel Einfluss nehmen, indem Sie einen unselbstständig Beschäftigten als Mitantragsteller in den Vertrag einbinden. Beide Antragsteller haften in dem Fall selbstschuldnerisch.
Sicherheiten bereitstellen
Wenn Sicherheiten vorhanden sind, ergeben sich höhere Chancen auf eine Bewilligung und oft günstigere Zinsen.
Sicherheiten wie z.B. die Sicherungsübereignung des Fahrzeugbriefs beim Kfz Kredit, können das Ausfallrisiko in den Augen des Kreditnehmers senken und somit die Chance auf eine Bewilligung erhöhen.
Auch der Nachweis eines ausreichenden Versicherungsschutzes (Lebensversicherung, Berufsunfähigkeit, Krankenkasse, Krankengeld, private und gegebenenfalls betriebliche Haftpflicht und anderes) kann den Entscheidungsprozess positiv beeinflussen.
Die Zeit bis zur Auszahlung verkürzen
Unterlagen bereithalten
Die beste Grundlage für eine erfolgreiche und zeitnahe Bearbeitung Ihres Kreditantrags ist geschaffen, wenn Sie die erforderlichen Unterlagen zum Unternehmen bereits zum Antrag zusammengestellt haben. Vorliegen sollten mindestens die letzten beiden Jahresabschlüsse sowie eine aktuelle BWA.
Beschleunigen lässt sich die Kreditvergabe zudem durch vollständige und ehrliche Angaben bei der Kreditanfrage und nachfolgend die möglichst umgehende Rücksendung des unterzeichneten Kreditvertrages unter Beifügung aller angeforderten Bonitätsunterlagen.
Tipp: Sofern die notwendigen Dokumente nicht in allen Punkten selbsterklärend sind (zum Beispiel bei in den letzten Monaten deutlich gestiegenen Umsätzen), ist es hilfreich als Anlage eine Erklärung der verbesserten Einkommenslage und aktuelle Nachweise (Kontoauszugskopien) beizufügen. Auch Vermögensnachweise können die Bewilligungschancen erhöhen.
Videoidentifikation und Unterlagen-Upload
Um den Kredit schnellstmöglich ausgezahlt zu bekommen, nutzen Sie Angebote mit Videoidentifikation und den Unterlagen-Upload. Diese Funktionen werden von immer mehr Anbietern zur Verfügung gestellt.
Alles was Sie hierfür tun müssen ist, Ihre Identität per Videotelefonat zu bestätigen und Ihre Nachweise direkt Online hochzuladen.
Der komplette Antrag kann so bequem von zu Hause oder Unterwegs abgewickelt werden, die Wartezeit für das einsenden der Nachweisunterlagen entfällt und die Bank kann direkt mit der abschließenden Prüfung beginnen.
Voraussetzungen & Unterlagen
Welche Voraussetzungen gelten für Kredite für Selbstständige und Freiberufler?
Für die Selbstständigen und Freiberufler gelten die üblichen Grundvoraussetzungen:
- Volljährigkeit,
- Wohnsitz in Deutschland
- Deutsches Bankkonto,
- Einwandfreie Schufa-Auskunft
Welche Unterlagen werden für einen Kredit für Selbstständige benötigt?
Halten Sie zum Kreditantrag folgende Dokumente bereit:
- Personalausweis
- Aktueller Einkommenssteuerbescheid (ggf. die letzten drei)
- aktuelle BWA
Besonderheiten
Selbstständig oder Freiberufler?
Die Begriffe „Selbstständigkeit“ und Freiberufler werden oft synonym verwendet, was nur bedingt richtig ist. Jeder Freiberufler ist selbstständig, aber umgekehrt stimmt das nicht. Die Abgrenzung ist nicht immer ganz einfach und macht mitunter selbst den Finanzämtern Probleme.
Bei den Banken gelten in der Regel alle Personen, die wie Handwerker, Gastwirte, Landwirte, Hoteliers oder freie Handelsunternehmer ein Gewerbe ausüben und der Gewerbesteuerpflicht unterliegen, als Selbstständige.
Unter die Freiberufler fallen die nicht in einem Angestelltenverhältnis stehenden Verbraucher wie Ärzte, Notare, Steuerberater, Wirtschaftsprüfer, Rechtsanwälte, Ingenieure und Journalisten. Manche Institute akzeptieren die Freiberufler, nicht aber die Gewerbetreibenden als Kreditkunden.
Wer genau auf ein Kredit zugreifen kann, hängt vom jeweiligen Anbieter ab. Während einige Anbieter ihre Kredite allen Selbstständigen und Freiberuflern zur Verfügung stellen, schränken andere Anbieter die Verfügbarkeit konkreter ein.
Merkmale hervorragender Kredite
Bei einem Kredit sollten natürlich in erster Linie die Konditionen stimmen. Doch genauso wichtig ist, dass der Kredit sehr flexibel ist. Auf Grund der unsicheren Einkommenssituation sollte man bei der Finanzierung beachten, dass im Idealfall
- Sondertilgung jederzeit kostenlos,
- vorzeitige Rückzahlungen kostenlos,
- Ratenaussetzungen & Ratenanpassungen,
- eine optionale Restschuldversicherung
- oder auch eine Kreditaufstockung
möglich sind, ohne dass dafür zusätzliche Kosten in Rechnung gestellt werden.
Verwendungszweck
Kredit für Selbstständige zur Umschuldung
Bestehende teure Kredite ablösen lohnt sich fast immer. Die Ablösung eines Altkredites birgt häufig großes Einsparpotenzial. Wir zeigen worauf bei der Umschuldung zu achten ist.
Mehr lesen: Umschuldung
Autokredit für Selbstständige
In vielen Fällen ist Mobilität eine Grundlage für ein florierendes Business. Auch ein Auto muss dann oft finanziert werden. Die günstigsten Zinssätze sind üblicherweise bei den Anbietern zu finden, die eine Sicherungsübereignung des Fahrzeugs zur Voraussetzung machen. Dazu verbleibt die Zulassungsbescheinigung Teil II (früher: Autobrief) bei der kreditgebenden Bank.
Auch die Finanzierung über eine jeweilige Autobank ist eine Option. Dabei liegt der effektive Jahreszins oft sehr niedrig – jedoch vergibt man auf diese Weise die Möglichkeit eines Rabattes bei Barkauf des Fahrzeugs.
Mehr lesen: Autokredit Vergleich
Kredit für Selbstständige zum Hauskauf
Bei der Immobilienfinanzierung dient gewöhnlich die Immobilie als Sicherheit. Verfügt ein Selbstständiger über ein solides Einkommen und bringt das entsprechende Eigenkapital mit, ist eine Finanzierung im Rahmen des Möglichen.
Kreditrechner
Sonderfälle
Kredit für Freiberufler und Selbstständige ohne Einkommensnachweis
Wird ein Onlinekredit ohne Einkommensnachweis gesucht, so verfügt der Betreffende über kein belegbares regelmäßiges Einkommen. Da der Kreditgeber entsprechende Sicherheiten verlangt, ist es schwierig – in vielen Fällen sogar unmöglich – dass ein Kredit ohne Nachweis zum Einkommen bewilligt wird.
Bei den in Deutschland ansässigen Kreditgebern müssen daher zusätzliche Sicherheiten in anderer Form nachgewiesen werden. Das kann eine Immobilie sein oder eine kapitalbildende Lebensversicherung. Bei manchen Anbietern kann auch ein Bürge eingesetzt werden. Kann keine dieser Sicherheiten angeboten werden, so ist eine Kreditbewilligung nahezu ausgeschlossen.
Kredit für Freiberufler und Selbstständige ohne Schufa
Wer eine Finanzierung beantragen möchte, muss eine ausreichende Bonität mitbringen. Die Schufaprüfung ist für deutsche Banken Grundvoraussetzung für eine Kreditbewilligung.
Hat der Antragsteller einen negativen Schufaeintrag, erfolgt keine Kreditvergabe. Dies dient dem Schutz der Kreditnehmer vor Überschuldung sowie den Schutz der Kreditgeber vor zu hohen Zahlungsausfällen. Auch ohne Negativmerkmal werden Kredite bei schlechter Bonität nicht oder nur mit sehr hohen Zinsen vergeben. Für Selbständige eröffnen sich in dieser Situation kaum noch Möglichkeiten.
Hinweis: Eine SCHUFA Eigenauskunft können Sie bei Bedarf z.B. direkt Online über meineSCHUFA.de einholen. Einmal jährlich können die Daten kostenlos abgefragt werden, gegen eine Gebühr sind auch regelmäßige abfragen möglich.
Kredit für Freiberufler und Selbstständige von Privat
Kredite von Privatpersonen können eine brauchbare Alternative darstellen. Gemeint sind hier nicht die Kredite, die aus dem Familien- oder Bekanntenkreis vergeben werden. Es gibt auch Plattformen, die sich auf die Vermittlung von Krediten spezialisiert haben. Dabei handelt es sich um so genannte Peer-2-Peer Kredite oder auch P2P-Kredite.
Bei dieser Kreditform beschreibt der Kreditsuchende seinen Kreditwunsch (Umschuldung, Investition, etc.) möglichst ausführlich und gibt seine finanziellen Verhältnisse an. Auch die Höhe der Kreditzinsen wählt der Antragsteller selbst. Dieses Kreditprojekt wird nun auf der jeweiligen Plattform online gestellt und von verschiedenen privaten Anlegern gelesen, die anteilig investieren. Haben sich nach einer gewissen Laufzeit genügend Investoren für den Kredit zu den gewünschten Bedingungen gefunden, so kann der Kredit zustande kommen.
Die Abwicklung des Privatkredites übernimmt dann eine beteiligte Bank, entsprechend wird auch hier eine Bonitätsabfrage zum Beispiel über eine Schufaauskunft eingeholt. Damit kommen also Privatkredite nicht als Möglichkeit eines Kredites ohne Schufaprüfung infrage.
Es kommt bei einem Peer-2-Peer Kredit also mehr auf eine überzeugende Beschreibung des Kreditprojektes an, dabei wird kein Unterschied zwischen Angestellten oder Selbstständigen gemacht. Somit lässt sich in der Selbstständigkeit unter Umständen auf einer Kreditplattform einen Kredit finden, der bei mancher Bank verwehrt würde.
Kredit abgelehnt – Und nun?
Da die Auswahlkriterien bei den verschiedenen Kreditanbietern sehr unterschiedlich sind, bedeutet eine Ablehnung noch nicht, dass weitere Anfragen sich nicht lohnen. Es ist in jedem Fall ratsam, sich durch eine Ablehnung nicht entmutigen zu lassen und bei einer anderen Bank anzufragen.
Wenn dennoch alle Anträge abgelehnt werden, können Sie verschiedene alternative Finanzierungsformen prüfen. Hierzu gehören z.B.:
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