Kredit für Rentner & Senioren

Seniorenkredit Vergleich
Kreditsumme
EUR
Laufzeit
Verwendungszweck
  • Exklusive Zinsen
  • Kein Risiko, keine versteckten Kosten
  • geprüfte Qualität im Kreditrechner

In unserem Seniorenkredit Vergleich finden Sie günstige Kredite für die Generation 60+ und Frührentner.

Darüber hinaus finden Sie Informationen zu Besonderheiten bei der Kreditvergabe an Rentner.

Wir haben dazu die Rahmenbedingungen bekannter Banken für Rentnerkredite zusammengetragen. In Einzelfällen kann es sich auch um Kredite ohne Altersbegrenzung handeln.

AnbieterSummeeff. JahresszinsGebundener SollzinsAltersgrenzeAuszahlung binnen
1.500 – 65.000€2,45 % – 8,49 %2,42 % – 8,17 %ab 75 Jahren maximal 48 Monate Kreditlaufzeitca. 5 Tage
Zum Antrag
1.000 – 70.000€1,69 % – 10,99 %1,68 % – 10,47 %Alter bei Ablauf des Kreditvertrags maximal 80 Jahre2-5 Tage
Zum Antrag
1.000 – 65.000€2,90 % – 7,80 %2,86 % – 7,53 %Altersgrenze 75 Jahre bei Restkreditversicherungca. 1 Woche
Zum Antrag
1.000 – 5.000€4,90 % – 4,90 %4,79 % – 4,79 %Altersgrenze 75 Jahre bei Restkreditversicherungca. 1 Woche
Zum Antrag

* Gemäß der EU-Verbraucherkreditrichtlinie ist bei jedem Zinssatz auch der minimale und maximale Zinssatz sowie ein repräsentatives Beispiel mit einem so genannten 2/3-Zinssatz anzugeben. Diese Angaben finden Sie in den jeweiligen Produktdetails.
Sofern nicht anders angegeben sind alle Zinssätze eff. p.a. und abhängig von der Bonität

Top-Anbieter für günstige Rentnerkredite

Targobank
Bedingung für diesen Online Kredit ist unter anderem ein Monatsnettoeinkommen von mindestens 601 Euro. Altersbedingte Sonderregeln gibt es nur insoweit, dass ab einem Alter von 75 Jahren eine maximal 4-jährige Kreditlaufzeit gewählt werden kann.

norisbank
Der Top-Kredit wird ohne jede Altersbeschränkung nach oben angeboten. Eine solche Grenze ist dort nur bekannt, wenn eine Restkreditversicherung gewünscht wird. Diese Versicherung ist nur erhältlich, wenn der  Kredit regulär vor Erreichung des 75. Lebensjahres abgezahlt ist.

CreditPlus
Bei dem ebenfalls zu bonitätsabhängigen Konditionen erhältlichen Sofortkredit der CreditPlus Bank ist eine Altersobergrenze bei Auslauf des Kreditvertrages festgelegt. Der Kreditnehmer darf hier zum Ende der Laufzeit maximal 80 Jahre alt sein.

Santander Bank
Wer ein kleineres Darlehen bis zu einem Kreditbetrag von 3000 Euro aufnehmen möchte, für den könnte auch der BestCredit interessant sein. Eine offizielle Altersobergrenze gibt es hier nicht. Wie hoch die Chance ist, einen angefragten Kredit bewilligt zu bekommen, hängt dabei von der jeweiligen Bonität, Höhe der Rente und vorhandenen Sicherheiten ab.

Rentnerkredit in 3 Schritten

1. Angebote vergleichen
Geben Sie einfach die Kreditsumme Ihrer Wahl und die Wunschlaufzeit in den Rechner ein. Bei Bedarf können Sie noch einen Verwendungszweck für Ihren Kredit wählen. Die Voreinstellung ist zur „freien Verwendung“. Anschließend erhalten Sie mit einem Klick auf „Zu Ihrem Kreditvergleich“ eine Übersicht verschiedener Anbieter zu Ihrem Wunschkredit. So können Sie unkompliziert verschiedene Angebote vergleichen und in kurzer Zeit die passenden finden.

2. Unverbindliche Kostenanfragen stellen
Nun können Sie mit einem Klick auf „Zum Antrag“ beginnen Ihre kostenlose und schufaneutrale Kreditanfrage an den Anbieter zu stellen und Ihr persönliches Angebot einzuholen. Füllen Sie dafür einfach das Antragsformular vollständig aus und innerhalb weniger Sekunden nach dem Absenden erhalten Sie schon eine Antwort mit der vorläufigen Kreditentscheidung bzw. Ihr persönliches Angebot und den Kreditvertrag als Download. So holen Sie Angebote von verschiedenen Banken ein und finden problemlos den passenden Kredit.

3. Vertrag abschließen
Wenn Sie das beste Angebot gefunden haben, müssen Sie nur noch den Vertrag unterschrieben, mit allen Unterlagen an den Kreditgeber zurück schicken und Ihre Identität im PostIdent Verfahren in der Post Filiale oder beim Postboten bestätigen. Sobald die Unterlagen beim Kreditgeber eingetroffen sind, beginnt die abschließende Kreditprüfung. Fällt diese positiv aus, so wird der Kreditbetrag direkt auf Ihr Konto ausgezahlt.

Tipps zum Rentnerkredit

Was zeichnet einen guten Kredit für Senioren aus?

Diese Merkmale sind bei Krediten für Rentner am wichtigsten:

Niedriger effektiver Jahreszins
Der effektive Jahreszins umfasst den zu zahlenden jährlichen Zinsanteil und damit die Kosten für den Kredit. Eine Bearbeitungsgebühr wird bei Konsumentenkrediten in Deutschland nicht mehr erhoben. Der effektive Jahreszinssatz sollte nicht abhängig vom Alter des Antragstellers sein und grundsätzlich auch bei mittlerer bis schwacher Bonität nicht zu hoch ausfallen. Bei der Einschätzung, zu welchen Konditionen Kredite üblicherweise vergeben werden, hilft Ihnen der 2/3 Zins und die kostenlose und unverbindliche Kostenanfrage bei der Bank.

Niedriger 2/3 Zins
Zu jedem Kreditangebot ist gemäß §6a PAngV ein repräsentatives Beispiel anzugeben. In dieser Verordnung ist geregelt, dass der Anbieter sowohl den Effektivzins als auch die gebundenen Sollzinsen sowie auch ein repräsentatives Beispiel mit einem 2/3 Zins angeben muss. Der 2/3 Zins hilft Ihnen einzuschätzen, zu welchen Konditionen der Großteil der Kreditnehmer den Kredit tatsächlich bekommen. In unserem Kreditvergleich sind diese Angaben immer in den Produktdetails des entsprechenden Anbieters zu finden.

Restschuldversicherung
Auch eine Restschuldversicherung sollten Sie bei Bedarf abschließen können. Die Restschuldversicherung sichert Sie und die Bank bei Zahlungsausfällen ab. Die Restschuldversicherung wird gegen eine geringe Gebühr abgeschlossen, welche mit den Kreditraten abgezahlt wird. Der Abschluss einer Restschuldversicherung sollte aber keineswegs verpflichtend oder entscheidend für die Kreditbewilligung sein. Ist eine Lebensversicherung in ausreichender Höhe abgeschlossen, ist eine Restschuldversicherung überflüssig.

Online Kreditvergleich spart Zeit und Geld

Wenn Sie einen Online Kredit über Sofortkredit.org beantragen, bietet dies viele Vorteile gegenüber dem Kredit von der Hausbank in der Filiale.

→ Übersicht über viele Anbieter
Mit unserem Kreditvergleich finden Sie auf einen Blick verschiedene Angebote und können diese in Ruhe von zu Hause aus vergleichen – ohne viele Bankbesuche. So finden Sie unkompliziert das richtige Kreditangebot für Ihren Kreditwunsch.

→ Kostenlose Konditionenanfragen
Haben Sie interessante Kreditangebote gefunden, dann können Sie jederzeit, unverbindlich eine schufaneutrale Kostenanfrage stellen und Ihr persönliches Angebot anfragen.

→ Schnelle Antwort
Sie erhalten direkt im Anschluss an Ihre Kreditanfrage innerhalb weniger Sekunden eine Rückmeldung, ob sie den Kredit bekommen würden. Wird die Kreditanfrage mit der sogenannten Sofortzusage bestätigt, so bekommen Sie direkt Ihr persönliches Angebot mitgeteilt.

→ Günstige Konditionen bei Online Krediten
Kredite über das Internet sind üblicherweise günstiger als Kredite in der Filiale, da für die Bank weniger Kosten anfallen. Dies ist vor allem bei den Direktbanken der Fall. Diese verzichten komplett auf ein eigenes Filialnetz und können Ihre Angebote so noch günstiger gestalten.

Wie kann ich meine Chance auf eine Zusage erhöhen?

Wer eine gute Bonität hat, kann bei seinem Kreditantrag selbstverständlich eher auf eine Zusage hoffen.

Ansonsten können Sie die Bewilligungschancen auf verschiedene Weise verbessern:

Wählen Sie die Kreditsumme nicht zu hoch

Wählen Sie die Laufzeit nicht zu lang

Nehmen Sie einen Mitantragsteller oder Bürgen in den Kreditvertrag auf

Geben Sie wenn möglich Sicherheiten (Versicherungen usw.) an

Neben ausreichenden Grundvoraussetzungen kommt es vor allem im gehobenen Alter für eine Zusage auf zusätzliche Absicherungen für den Kreditgeber an.

Dies gilt umso mehr, je höher der Betrag des gewünschten Kredites ausfällt.

Daher sollten Sie alle Unterlagen in den Kreditantrag mit einbeziehen, die zusätzliche Sicherheiten für den Kreditgeber dokumentieren. Hierzu gehören:

  • Kapitalbildende Lebensversicherungen
  • Kurz vor Renteneintritt: Wird eine private oder berufliche Rentenversicherung ausgezahlt?

  • Einnahmen aus Vermietung oder Pacht
  • Immobilien
  • Klärung und Dokumentierung der Erbfolgeregelung

Wie kann ich die Kreditvergabe beschleunigen?

Eine umgehende Einreichung des unterschriebenen Kreditvertrages nebst allen angeforderten Unterlagen beschleunigt in jedem Fall die Vergabe. Halten Sie am besten schon beim Kreditantrag alle nötigen Unterlagen und Dokumente bereit. Hierzu zählen gewöhnlich:

Personalausweis / Reisepass – zur Identifikation

Rentenbescheide in Kopie – zum Nachweis des Einkommens

ggf. Kontoauszug in Kopie – zum Nachweis der monatlichen Ausgaben

ggf. Nachweise zu Sicherheiten in Kopie – zur Verbesserung der Zusagechancen

Was kann ich machen, wenn mein Kreditantrag abgelehnt wird?

Es kann vorkommen, dass der Kreditantrag abgelehnt wird. Doch das ist noch kein Grund, die Suche nach einem Darlehen einzustellen. Banken schätzen das Kreditausfallrisiko teils sehr unterschiedlich ein.

Wichtig ist herauszufinden, weshalb der Kreditantrag nicht angenommen wurde. Waren die Raten zu hoch gewählt oder war vielleicht die Laufzeit zu lang?

Was für eine Bank ein Ausschlusskriterium ist, muss für eine andere Bank kein Ausschlusskriterium sein. Vielleicht müssen Sie auch nur die Rate so anpassen, dass sie in Ihr Haushaltsbudget passt. Versuchen Sie es einfach mit weiteren unverbindlichen und schufaneutralen Anfragen bei anderen Banken oder passen Sie Ihre Kreditanfrage gemäß der Richtlinien an.

Sollten doch alle Anträge abgelehnt werden, gibt es zuletzt noch einige Alternativen zum Kredit.

Mehr Lesen: Mietkaution auslösenUmkehrhypothek

Voraussetzungen für Rentnerkredite

Für Senioren gelten in der Regel die gleichen Bedingungen wie für alle anderen Kreditnehmer.

Abgesehen von dem nicht mehr relevanten Mindestalter von 18 Jahren müssen Sie

  • einen deutschen Wohnsitz,
  • ein deutsches Bankkonto,
  • eine gute Bonität
  • und eine positive SCHUFA Auskunft vorweisen.

Daneben sind selbstverständlich regelmäßige Geldeingänge nötig, aus denen sich die monatlichen Lebenshaltungskosten und die Kreditrückzahlung sicherstellen lassen. In diesem Fall also eine ausreichende Rente, Pension oder andere regelmäßige Einkünfte wie zum Beispiel Mieteinnahmen. Je höher der gewünschte Gesamtkreditbetrag sein soll, umso mehr wird es wichtig, wirklich auch alle Einkünfte anzugeben und eventuell auch Immobilien oder eine kapitalbildende Lebensversicherung als Sicherheit anzugeben.

Die Grenzen für das Mindestnettoeinkommen sind unterschiedlich, bei unseren Top-Anbietern liegen sie zwischen etwa 600 und 1.000 Euro.

Sonderfälle beim Rentnerkredit

Kredit für Senioren über 70

Auch Kredite für Rentner über 70 Jahren werden mittlerweile von immer mehr Banken vergeben. Das Angebot im Bereich Rentnerkredite hat sich in den vergangenen Jahren verbessert.

Hier einige Banken, die Kredite für Rentner ab 70 zulassen:

Targobank Kredit: keine Altersobergrenze, Bedingung: ausreichende monatliche Einnahmen, ab 75 Jahren maximal 4 Jahre Laufzeit

Santander BestCredit: Gesamtkreditbetrag: 3000 Euro, keine Altersobergrenze

CreditPlus SofortKredit: Altersobergrenze 80 Jahre für Tilgung des Kredites

norisbank Top-Kredit: keine Altersobergrenze, Restkreditversicherungen nur bei Beendigung des Vertrages vor dem 75. Lebensjahr

Kredit für Rentner ohne Altersbeschränkung

Mit jedem Lebensjahr über 70 sinkt naturgemäß die Chance auf einen Kredit für Rentner. Jedoch sind auch Kredite für Rentner über 80 bei einigen Banken möglich, allerdings sollte hierfür auch eine ausreichende Absicherung für den Kreditgeber vorgelegt werden, damit es zu einer Zusage kommt.

Zudem sollte die Kreditlaufzeit möglichst kurz und die Kreditsumme nicht zu hoch gewählt werden. Auch ein Bürge oder Mitantragsteller, bei Rentnern etwa der Ehepartner oder ein Kind, kann bei der Kreditvergabe helfen.

Kredit für Frührentner

Wer aufgrund gesundheitsbedingter Erwerbsunfähigkeit in Frührente gehen muss, ist ebenfalls nicht von der Kreditvergabe ausgeschlossen. Auch hier sind 2 Fragen entscheidend:

1 Wie hoch ist das Einkommen?

Die Höhe des Einkommens ist die wichtigste Größe bei der Frage ob eine Bank einen Kredit vergibt. Für die Höhe der Erwerbsminderungsrente kommt es darauf an, wie lange gearbeitet wurde und in welchem Beruf. Bei verminderter Erwerbsunfähigkeit kann neben der Erwerbsminderungsrente noch durch verschiedene Tätigkeiten ein Zusatzeinkommen erwirtschaftet werden. Auch eine zusätzlich abgeschlossene private Berufsunfähigkeitsversicherung kann das Einkommen und die Zusagechancen steigern.

2 Wie hoch ist die Lebenserwartung?

Wenn die Lebenserwartung durch den Gesundheitszustand nicht beeinträchtigt ist, dann ist die Kreditentscheidung nur vom Einkommen des Kreditnehmers abhängig. Für jüngere Frührentner entstehen hier zumindest durch das geringere Ausfallrisiko im Vergleich zu älteren Menschen bessere Chancen auf eine Zusage, ausreichende Bonität vorausgesetzt. Wird durch den Gesundheitszustand des Kreditnehmers eine verkürzte Lebensdauer erwartet, so steigt in den Augen der Bank das Risiko den Kredit nicht vollständig zurückgezahlt zu bekommen.

Im Zweifel können auch hier ein Bürge bzw. Mitantragsteller oder z.B. eine zusätzliche Berufsunfähigkeitsversicherung, Lebensversicherung oder eine Immobilie als Sicherheit die Chancen verbessern.

Kredite für Rentner mit kleinem Einkommen

Wie hoch sollten die Rente bzw. die Pension, überhaupt die monatlichen Einnahmen sein, um auf einen Kredit hoffen zu können?

Dies ist vom Anbieter abhängig, so liegt das Mindesteinkommen bei den Banken in unserem Vergleich zwischen etwa 600 Euro und 1000 Euro. Als grobe Regel sollte gelten, dass monatlich etwa 1000 Euro freie Einnahmen zur Verfügung stehen sollten.

Tipp: Sollten Sie sich nur wegen einer geringen Rente um die Zusage sorgen, so können Sie durch eine schufaneutrale Konditionenanfrage risikolos herausfinden bei welcher Bank Sie einen Kredit bekommen würden.

Kleinkredit für Rentner

Hierunter verstehen wir Kredite für Rentner bzw. Pensionäre und Senioren, mit einem maximalen Nettodarlehensbetrag von 5000 Euro. Gerade bei kleineren Kreditbeträgen stehen die Bewilligungschancen bei ausreichendem Monatseinkommen für Rentner gut.

Kredit für Rentner ohne Schufa

Generell gilt: Ein Kredit für Rentner trotz negativem Schufaeintrag ist bei deutschen Banken nicht möglich. 

Negativmerkmale in der Schuldnerkartei wie Zahlungsverzüge oder gar eine Eidesstattliche Versicherung sind Ausschlusskriterien für die Vergabe bei deutschen Instituten. Hierdurch soll der potentielle Kreditnehmer vor der Überschuldung und der damit einhergehenden Schuldenspirale bewahrt werden. Wer also wegen negativer Schufaeinträge keinen Kredit gewährt bekommt, der ist gut damit beraten, auf weitere Schuldlast zu verzichten.

Eine SCHUFA Eigenauskunft kann im Zweifelsfall unter anderem direkt Online auf meineSCHUFA.de eingeholt werden. Die Eigenauskunft ist jährlich einmal kostenlos und regelmäßig gegen eine Gebühr möglich.

Tipp: Schufafreie Kredite für Rentner werden tatsächlich angeboten. Von solchen Angeboten ist allerdings grundsätzlich abzuraten, da es einige unseriöse Firmen gibt, die horrende Zinsen oder hohe Gebühren verlangen. Selbst bei den seriösen Anbietern im Ausland wird der Kredit in der Regel deutlich teuer, wenn man den Kredit ohne Schufaauskunft wählt.

Verwendungszwecke beim Rentnerkredit

Autokredit für Rentner

Für den Autokredit gilt dieselbe Losung wie für jeden anderen Rentnerkredit: Die Anzahl der Anbieter, die Kredite zur KFZ-Finanzierung auch für Menschen über 65 anbieten, ist gestiegen. Es lohnt sich also, eine Anfrage gleich bei mehreren Anbietern zu stellen, da diese Kostenanfragen schufaneutral und unverbindlich sind.

Generell sollten insbesondere ältere Menschen dabei günstigere Konditionen erwarten, wenn der KFZ-Kredit mit Sicherungsübereignung stattfindet, man also die Zulassungsbescheinigung Teil II (früher: KFZ-Brief) an die Bank übergibt. Der Kreditgeber hat dann die entsprechende Sicherheit. Es gibt aber auch Autokredite ohne Sicherungsübereignung, die sich in nichts von einem Rentnerkredit ohne Anwendungsbeschränkung unterscheiden.

Mehr lesen: Autokredit Vergleich

Rentnerkredit für Hauskauf

War es vor einigen Jahren noch beinahe ausgeschlossen, mit einem Alter über 50 Jahren einen Immobilienkredit zu bekommen, so hat sich die Zahl der Banken, die auch den Altersbereich ab 50 plus als Kreditnehmer zulassen, erhöht.

Damit eine Immobilienfinanzierung bewilligt werden kann, muss die Tilgung gewährleistet sein. Die fehlenden kalkulierbaren Jahre zur Tilgung müssen jedoch mit steigendem Alter durch einen zunehmenden Eigenkapitalanteil kompensiert werden. Auch kann die Vorlage einer Erbfolgeregelung die Chancen erhöhen.

Hier lohnt sich der genaue Vergleich.

Mehr lesen: Immobilienkredit Vergleich

Alternativen zum Rentnerkredit

Mietkaution auslösen

Wenn Sie zur Miete wohnen, haben Sie bei kleineren benötigten Beträgen auch die Möglichkeit, sich mit einer Mietkautionsbürgschaft Ihre Mietkaution zurückzahlen zu lassen. Bei einer Kautionsbürgschaft wird die bei Einzug gezahlte Barkaution an den Mieter ausgezahlt. Als Sicherheit für den Vermieter tritt an ihre Stelle die Bürgschaft. Diese wird von verschiedenen Anbietern gegen einen jährlichen Beitrag in Höhe von wenigen Prozent der bislang geleisteten Mietkautionssumme angeboten.

Ein Vermieter muss eine solche Kautionsbürgschaft nicht akzeptieren. Von namhaften Anbietern wie kautionsfrei.de werden solche Bürgschaften jedoch vielfach sogar gern gesehen, bedeutet es für den Vermieter doch auch geringeren Verwaltungsaufwand und höhere Sicherheit. Dies ist vor allem auch so weil hinter den bekanntesten Kautionsbürgschaften auch bekannte Versicherer stehen, in vielen Fällen wie bei kautionsfrei.de ist dies die R+V Versicherung.

Umkehrhypothek

Die Umkehrhypothek ist auch als Immobilienrente, Zustifterrente oder Reverse Mortgage bekannt. Bei diesem in Deutschland noch relativ jungen Modell wird eine Immobilie beliehen oder verkauft und kann zugleich trotzdem weiter bewohnt werden.

Ob der Eigentümer eine Einmalzahlung oder eine Rente erhält, ist abhängig vom gewählten Finanzierungsmodell. Wird eine Rente gezahlt, kann dies zeitlich begrenzt oder auf Lebenszeit erfolgen. Darüber hinaus kann die Immobilie bis zum Lebensende mietfrei weiter bewohnt werden.

Die Immobilie dient bei der Umkehrhypothek als Sicherheit und geht erst beim Tod oder Auszug ins Pflegeheim in den Besitz der Bank oder Versicherung über. Kann das Darlehen zu diesem Zeitpunkt abgelöst werden, verbleibt die Immobilie sogar im Besitz des Eigentümers oder der Erben.

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