norisbank Top-Kredit Testbericht

norisbank Top-Kredit

Unser Testergebnis für den norisbank Top-Kredit

Konditionen

Zeit bis zur Auszahlung: ca. 1 Woche

Mindestzins: 2,90 % effektiv p.a.

Maximalzins: 7,80 % effektiv p.a.

Gebundener Sollzinssatz min.: 2,86 % p.a.

Gebundener Sollzinssatz max.: 7,53 % p.a.

Kredithöhe:  1.000 bis 50.000 Euro

Laufzeit: 12 bis 96 Monate

für Angestellte, Beamte, Rentner

Vorteile

  • Für mittlere und gute Bonität recht günstig
  • Einfacher Antragsprozess
  • Bestpreis-Garantie
  • Ohne Altersbeschränkung
  • Videoidentifikation möglich

Nachteile

  • Recht lange Wartezeit
  • Kredite über 20.000 Euro nur bis 84 Monate

Repräsentatives Beispiel gemäß § 6a Abs. 3 PAnGV (2/3 Regel):
Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro; Laufzeit: 48 Monate; Eff. Jahreszins p.a.: 3,99%; Sollzinssatz gebunden p.a.: 3,91%; Bearbeitungsgebühr: 0,00%; Darlehensgeber/-vermittler: norisbank GmbH, Reuterstr. 122, 53129 Bonn

Details zum Anbieter

Ursprünglich hat die Noris Verkaufshilfe aus dem Versandhaus Quelle schon im Jahr 1954 dafür gesorgt, dass man auf begehrte Produkte nicht allzu lange warten musste und die Möglichkeit bestand, sie zu fairen Konditionen zu finanzieren.

Mit dieser langjährigen Erfahrung auf dem Privatkundensektor hat sich der erste Qualitätsdiscounter der deutschen Bankenwelt zur heutigen norisbank, jetzt Tochter der Deutschen Bank, zum zuverlässigen Partner im Privatkonsumentenbereich entwickelt.

Details zum norisbank Top-Kredit

Die norisbank vertreibt hauptsächlich zwei Formen von Darlehen. Zum einen ist das der Festpreiskredit zum bonitätsunabhängigen Kreditzins. Zum anderen der Top-Kredit, bei dem die Höhe der Kreditzinsen von der Bonität, also der Zahlungskraft der potentiellen Kreditnehmer abhängt. Der Niedrigzins bei dem Ratenkredit, egal welcher Form, ist dabei garantiert.

Die Bank gibt dabei sogar eine Niedrigzins Garantie. Das bedeutet, dass der Kunde, sollte er ein günstigeres, vergleichbares Angebot finden, 50 Euro Prämie erhält, außerdem erhält er die Zusage, dass er den Kreditbetrag an die Bank kostenfrei zurückgezahlt bekommt. Der Ratenkredit ist dabei bonitätsabhängigt, aber nicht nach Höhe des Kreditbetrages verzinst. Dementsprechend ist auch der repräsentative Zinsatz gemäß EU-Verbraucherkreditrichtlinie eher als günstig einzustufen.

Zielgruppen

Der norisbank Top-Kredit ist nur für Angestellte verfügbar. Einen Kredit an Selbstständige vertreibt die norisbank nicht. Neben regelmäßig Erwerbstätigen in nichtselbstständiger Arbeit sind aber auch Beamte, Mitarbeiter des öffentlichen Dienstes, Richter und Berufssoldaten zugelassen.

Bis vor ein paar Jahren stießen Rentner laut Erfahrungen der damaligen Kreditnehmer noch auf Probleme, sie konnten entgegen anders lautender Informationen über das Online-Formular keinen Kreditantrag stellen. Dies hat sich mittlerweile aber gegeben, sodass auch Rentner – entsprechende Zahlungsfähigkeit vorausgesetzt – einen Top-Kredit beantragen können.

Arbeitslose, Azubis, Hausfrauen oder Studenten können keinen norisbank Kredit erhalten.

norisbank Top-Kredit Bearbeitungsdauer

In vielen Benutzerkommentaren wird als positives Merkmal des Top-Kredites seine schnelle Bearbeitungszeit gelobt. Die Bank selbst wollte auf Nachfrage keine konkrete Zeit bis zur Auszahlung nennen. Diese sei je nach Situation unterschiedlich. Nach Erfahrungen der Nutzer sollte man sich auf maximal eine Woche Zeit einstellen, vorausgesetzt, dass alle Angaben im Kreditvertrag richtig und vollständig sind und alle notwendigen Nachweise für Einnahmen und Ausgaben in Kopie beiliegen.

Wir betonen aber, dass es sich hier um einen Erfahrungswert und keine verbindliche Garantie handelt. In vielen Fällen geht die Auszahlung auch schneller als in einer Woche vonstatten, da norisbank nach definitiver Kreditzusage per Sofortüberweisung tätig wird.

Voraussetzungen & Unterlagen

Den norisbank Top-Kredit kann jeder erhalten, der die folgenden Bedingungen erfüllt:

  • Der Kreditsuchende ist mindestens 18 Jahre alt, also volljährig
  • mit festem Wohnsitz in Deutschland
  • und geht einer unselbstständigen Arbeit nach.
  • Die aktuelle Anstellung hat er seit mindestens sechs Monaten.
  • Er arbeitet nicht zur Probe.
  • Er hat keine Negativ-Merkmale bei der Schufa.

Zum Vertragsabschluss sind desweiteren folgende Unterlangen einzureichen:

  • letzte zwei Gehaltsnachweise / letzte Bezügemitteilung / letzter Rentenbescheid
  • Kopie eines Kontoauszuges mit Lohn-/Gehalts-/Renteneingang
  • Kopie des gültigen Personalausweises

Konditionen

Neben dem bonitätsunabhängigen Festpreiskredit, welcher von der norisbank selbst, als Deutschlands günstigster Festpreiskredit hervorgehoben wird, bietet sich der Top-Kredit als Alternative an. Hier sind die Kreditzinsen abhängig von der finanziellen Lage des Kreditsuchenden.

Für jeden Antragsteller bestimmt sich der Zinssatz, ganz individuell, durch die Bonität und das regelmäßige Einkommen. Sind diese ausreichend wird ein günstiger effektiver Jahreszins berechnet, fallen sie eher schlecht aus, folgen entweder die ungünstigsten Kreditkonditionen oder eine Absage. Das Besondere ist aber, dass die Kreditzinsen nur bonitätsabhängig sind, aber nicht von der Höhe der Kreditbeträge.

Daher unser Tipp: Zur realistischen Vorab-Einschätzung, wie hoch etwa der tatsächlich gewählte Kredit werden könnte, empfehlen wir einen verstärkten Blick auf das repräsentative Beispiel, das im Produkttest zu finden ist. Dort ist ein effektiver Jahreszins und gebundener Sollzins angegeben, der für 2/3 der Kreditnehmer auch tatsächlich verlangt wurde. Diese Werte sind daher wahrscheinlich aussagekräftiger, als nur auf den Minimalzins zu achten.

Gerade für größere Kreditbeträge bei mittlerem bis höherem Einkommen ist dieses Angebot besonders attraktiv und zu empfehlen. Der Top-Kredit dürfte in diesem Fall deutlich günstiger sein als viele Konkurrenzangebote.

Die mögliche Kredithöhe kann frei zwischen 1.000 und 65.000 Euro gewählt werden – damit sind höhere Kreditsummen als bei vielen anderen möglich. Zwischen 12 und 84 Monaten Laufzeit dauert es wahlweise, bis die Raten zurückgezahlt werden, auch dies sticht gegenüber der Konkurrenz nicht besonders hervor. Eine Sondertilgung ist einmal pro Jahr kostenfrei bis zur Hälfte der restlichen Kreditsumme möglich.

Die Besonderheiten des norisbank Top-Kredits im Überblick:

  • Höhe der Kreditzinsen nicht von der Kreditsumme abhängig
  • Schnelle Kredit-Entscheidung und Verfügung auf Ihr Girokonto
  • Restschuldversicherung auf Wunsch wählbar
  • Bestpreis-Garantie: Kredit 4 Wochen nach Vertragsabschluss kostenlos zurückgeben + 50€ Prämie bei günstigerem Kreditangebot

Beispielrechnung

Der Top-Kredit eignet sich besonders für Kreditinteressierte mittlerer und guter finanzieller Situation, die größere Summen benötigen. Wie wichtig bei hohen Geldbeträgen und langen Laufzeiten der Zinssatz für die Kreditkosten ins Gewicht fällt, soll folgende Beispielrechnung zeigen. Sie wurden für die längstmögliche Laufzeit von 84 Monaten sowie für den niedrigsten effektiven Jahreszins, den Zins aus dem repräsentativen Beispiel und den höchstmöglichen Kreditzins des Angebotes berechnet.

Für die Berechnung wurde die Annuitätenformel genutzt, z.B. zu finden auf Wikipedia.

Annuitätenformel - Quelle: de.wikipedia.org

Annuitätenformel – Quelle: de.wikipedia.org

Rechenbeispiel norisbank TOP-Kredit, verschiedene Bonitäten, Darlehensbetrag 65.000 €, Laufzeit 84 Monate (Stand: 03.05.2016)

KreditbetragZinssatz eff. p.a.KreditlaufzeitMonatliche RateGesamtkosten
65.000 €3,70 %84 Monate892,49 €74.969,13 €
65.000 €4,79 %84 Monate929,00 €78.035,64 €
65.000 €7,80 %84 Monate1.033,29 €86.796,07 €

* Rate und Gesamtkosten sind kaufmännisch gerundet

Der teuerste Kredit kostet in diesem Beispiel 11.829,94 Euro mehr als der günstigste (oder das 2,19-fache)!

Antragsstrecke beim norisbank Top-Kredit

Der Antragsprozess der norisbank führt den Interessenten innerhalb von 4 einfachen Schritten zum Angebot. Nachdem die Rahmendaten wie Kredithöhe, Laufzeit und Ratentermin eingegeben sind, kann der Nutzer entscheiden, ob der Kredit mit oder ohne Sicherheitspaket berechnet werden soll.

Danach geht es über die Eingabe der persönlichen Daten direkt zum Angebot.

Im letzten Schritt kann der Kreditantrag ausgedruckt und unterschrieben an die norisbank gesendet werden. Die Identifikation ist sowohl mit dem PostIdent Verfahren, als auch mittels VideoIdent Verfahren direkt per PC oder Smartphone möglich. Nach einer positiven Kreditentscheidung kommt es innerhalb weniger Tage zur Kreditauszahlung.

norisbank Top Kredit - Einfache Antragsstrecke

norisbank Top Kredit – Einfache Antragsstrecke

norisbank Erfahrungen & Bewertungen

Die norisbank wurde im Jahr 2015 von vielen namhaften Testinsitutionen positiv bewertet. Unter anderem bewertete der TÜV Saarland das Angebot der norisbank als „GUT“ (1,8).

In 2015 war die norisbank vor allem in Focus Money Tests präsent. Focus Money hat in Zusammenarbeit mit dem DFSI (Deutsches Finanz-Service Institut) 21 Kreditangebote verglichen und den Top Kredit als Top Ratenkredit Angebot eingestuft. Zudem konnte die norisbank als solche beim Deutschlandtest 10/2015 unter 20 Banken die beste Bewertung einfahren.

Für die Autofinanzierung erhielt die norisbank von Focus Money die Bewertung „Fairste Konditionen“ in einer Auswahl von 23 Autofinanzierern.

Beurteilungen - norisbank Top Kredit

Beurteilungen – norisbank Top Kredit

norisbank auf Youtube

Fazit

Besonders für Angestellte und Beamte mit mittlerem oder höherem Einkommen ist der Top-Kredit empfehlenswert. Speziell bei höheren Kreditsummen kann er deutlich günstiger sein als viele andere Kreditangebote.

Bei Vollständigkeit aller Unterlagen ist eine schnelle Bearbeitungszeit und Kreditauszahlung als weiterer Vorteil zu erwähnen.

Für schlechtere Bonitäten eignet sich der Kredit dagegen weniger. Hier bietet sich der Festpreiskredit jedoch als bonitätsunabhängige Alternative an.

Fragen und Antworten

Ist der norisbank Top-Kredit trotz Schufa möglich?

Nein, Voraussetzung ist eine Schufa-Auskunft ohne so genannte Negativmerkmale. Dies ist auch sinnvoll, da die Schufa den Verbraucher vor Überschuldung schützen soll.

Der Kreditantrag wurde abgelehnt. Was ist zu tun?

Wenn der Kreditantrag nicht bewilligt wurde, kann dies vor allem an folgenden Gründen liegen:

  1. Die Bonität ist für den gewählten Kredit zu schlecht,
  2. die Einnahmen sind nicht ausreichend belegt oder
  3. die Schufa-Auskunft lässt einen Kredit nicht zu.

Im letzten Fall lässt sich dabei wenig unternehmen, außer – in wenigen Ausnahmefällen – auf einen schufafreien Kredit zurückzugreifen. Von dieser Maßnahme raten wir aber in den meisten Fällen ab, da die Überschuldungsgefahr zu hoch ist. Sonst sollte man sich die Frage stellen, ob auch wirklich alle Einnahmen angegeben und dokumentiert wurden. Zum Beispiel können auch kapitalbildende Lebensversicherungen unter Umständen als Sicherheit dienen.

Sollte der Kredit aufgrund nicht ausreichender Zahlungsfähigkeit abgelehnt worden sein, so könnte das Einsetzen eines Mitantragstellers eine mögliche Lösung sein. Sollte dieser über ausreichende Einnahmen verfügen, so können beide Personen gemeinsam für die gesamte Kreditsumme einstehen, was eine Zusage wahrscheinlicher macht. Sollte kein Mitantragsteller verfügbar sein, so hilft nur noch der Versuch eines neuen Kreditantrags mit kleinerer Kreditsumme oder die Anfrage bei einem anderen Kreditanbieter. Bei der Anfrage ist dann darauf zu achten, dass dieser – wie die norisbank – auch ordnungsgemäß das Merkmal „Anfrage Kreditkonditionen“ an die Schufa sendet. Denn dieses hat keinen negativen Einfluss auf den Schufa-Score.

Kann ich meinen alten Kredit / meine alten Kredite mit norisbank ablösen?

Ja, dies ist grundsätzlich möglich, norisbank bietet sogar einen Ablöse-Service für alte Kredite an. Dabei gibt man im Antragsprozess als Kreditgrund die Umschuldung an. Anschließend unterschreibt man zusätzlich eine Ablöse-Vollmacht an die norisbank, die alle weiteren Formalitäten erledigt.

Vorsicht: In manchen Fällen fordern die Anbieter der Altkredite noch Vorfälligkeitsentschädigungen. Vor Ablösung sollte man daher die bestehenden Verträge überprüfen.

Kann ich meinen bestehenden norisbank Top-Kredit erhöhen?

Ja, auch eine Erhöhung des bestehenden Kredites ist möglich, sofern die Zahlungsfähigkeit hierfür ausreichend ist. Als Kunde geht dies sogar im Online-Verfahren besonders schnell. Beim Online-Antrag auf Erhöhung gibt es eine Sofortzusage. Sollte diese erteilt worden sein, ist der Kredit schnell auf höhere Summen oder auch mehrere Monatsraten zu den aktuell geltenden Konditionen angepasst.

Kontakt – norisbank GmbH

Anschrift:
norisbank GmbH
Fasanenstraße 86
10623 Berlin
Telefon: +49 (0) 30 310 660 00
Fax:
E-Mail: service@norisbank.de
Internetadresse: www.norisbank.de

Unsere Bewertung: 5 von 5
Bewertung für: norisbank Top-Kredit
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Letztes Update: 21 Juni, 2017