Santander BestCredit Testbericht

Santander BestCredit

Unser Testergebnis für den Santander BestCredit

Konditionen

Zeit bis zur Auszahlung: 2-3 Tage

Mindestzins: 2,69 % effektiv p.a.

Maximalzins: 7,95 % effektiv p.a.

Gebundener Sollzinssatz min.: 2,66 % p.a.

Gebundener Sollzinssatz max.: 7,68 % p.a.

Kredithöhe:  1.000 bis 60.000 Euro

Laufzeit: 12 bis 96 Monate

für Angestellte, Beamte, Rentner

Vorteile

  • Bonitätsunabhängig
  • BestPreis Garantie
  • Günstig für größere Summen
  • Videoidentifikation möglich

Nachteile

  • Kreditentscheidung ausschließlich per Post

Repräsentatives Beispiel gemäß § 6a Abs. 3 PAnGV (2/3 Regel):
Nettodarlehensbetrag: 3.000 Euro; Laufzeit: 36 Monate; Eff. Jahreszins p.a.: 2,69%; Sollzinssatz gebunden p.a.: 2,656%; Bearbeitungsgebühr: 0 Euro; Darlehensgeber/-vermittler: Santander Consumer Bank, Santander-Platz 1, 41061 Mönchengladbach

Die Santander Consumer Bank ist ein Tochterunternehmen der spanischen Banco Santander. Der Ursprung der Santander Consumer Bank liegt in der Gründung der CC-Bank im Jahr 1957 in Mönchengladbach. Im Jahr 1987 erfolgte die Übernahme dieser durch die Banco Santander. Erst in 2006 entstand dann im Zuge der Fusion mit der ABK Privat- und Handelsbank, die Santander Consumer Bank AG. Die Handlungsgebiete liegen in der Konsumfinanzierung sowie im Retail und Online-Bereich und werden über die Marken „Santander Bank“ (Kreditgeschäft), „Santander Bank“ (Retail) und „Santander Direkt Bank“ (Online) bedient.

Die mittlerweile mehr als 6 Millionen Kunden, ca. 3.800 Mitarbeiter und weit über 300 Filialen in Deutschland zeigen dass sich die Santander Consumer Bank in den vergangenen Jahren als eine der wichtigsten und bekanntesten Privatbanken Deutschlands, speziell auch bei der Vergaben von Ratenkrediten bzw. Privatkrediten etabliert hat.

Details zum Santander BestCredit

Als neue Option aller Kreditverträge bietet der BestCredit eine Bestpreis-Garantie. Mit dieser hat jeder Kreditnehmer bis zu 14 Tage nach Kreditabschluss Zeit, bei anderen Kreditinstituten ein Darlehen unter den gleichen Bedingungen anzufragen.

Sollte dem Kreditsuchenden hierbei ein günstigerer Tilgungszins in Aussicht gestellt werden, passt die Santander Consumer Bank ihre Vertragsbedingungen an, so dass in jedem Fall vom niedrigsten Zins des aktuellen Kreditmarktes profitiert werden kann. Hierbei spielt es keine Rolle, ob andere Kreditanbieter etwa die eigene Bonität in ihren Tilgungskonditionen mit einrechnen oder ob die evtl. besseren Angebote auch als Sofortkredit ausgegeben werden.

Vom Moment der Erstanfrage über das kompakte Formular online bis zur Auszahlung des gewünschten Kreditbetrags vergehen nur wenige Tage, wobei der potenzielle Kreditnehmer die Auszahlung beschleunigen kann. Zeitnah überprüft die Santander Consumer Bank die gestellte Anfrage und sendet den zu unterzeichnenden Vertrag einfach per Post zurück.

Nach Unterzeichnung und Beilage weiterer Dokumente, z.B. einem Einkommensnachweis, wird nach erneuter Sichtung der Unterlagen der gewünschte Betrag des Sofortkredites unmittelbar auf das angegebene Girokonto überwiesen.

Santander BestCredit Voraussetzungen

Die Voraussetzungen für den Santander Kredit sind marktüblich gehalten. Neben den üblichen Grundvoraussetzungen

  • Volljährigkeit und
  • Fester Wohnsitz in Deutschland

wird hier nur

  • eine Schufa-Auskunft ohne negativen Schufaeintrag sowie
  • ein „ausreichendes Arbeits- oder Renteneinkommen“

vorausgesetzt.

Sind diese Bedingungen erfüllt, werden einige Unterlagen beim Antrag benötigt. Zu den geforderten Unterlagen gehören:

  • Aktueller Einkommensnachweis für die letzten 3 Monate – in Kopie
  • Nachweise über Nebeneinkommen inkl. Kontoauszug wenn vorhanden
  • Kreditvertrag unterschrieben

Die Einreichung der Unterlagen erfolgt per PostIdent-Verfahren oder via VideoID.

Santander BestCredit Bearbeitungsdauer

Der Santander Kredit ist ein interessanter Sofortkredit, mit einer Bearbeitungszeit von 2 bis 3 Tagen, nach der Antragsstellung und der abschließenden Prüfung. Die Wartezeit ist also relativ kurz. Eine Möglichkeit zur Abfrage des Bearbeitungsstatus haben wir zum Zeitpunkt unseres Tests nicht gefunden. Ein Vorteil hinsichtlich der Bearbeitungszeit ist die Identifikation per VideoIdent Verfahren. Dh. die Identifikation kann unkompliziert und schnell von Zuhause oder Unterwegs durchgeführt werden. Benötigt werden lediglich PC mit Webcam bzw. Laptop, Smartphone, Tablet sowie der gültige Personalausweis.

Zielgruppen

Vor allem durch die flexible Kredithöhe und Laufzeit sowie die schmal gehaltenen Annahmekriterien ist der Santander Kredit grundsätzlich für alle Zielgruppen geeignet. Dies gilt sowohl für Angestellte, Rentner und Beamte. Ob auch Studenten und Auszubildende, bei entsprechender Bonität und ausreichendem Einkommen, eine Zusage für den Santander Kredit erhalten würden ist anhand der Zugangsvoraussetzungen nicht auszuschließen.

Konditionen beim Santander BestCredit

Mit einem effektiven Jahreszins zwischen 2,69 % und 7,95 % (bonitätsunabhängiger Zinssatz) präsentiert sich dieser Kredit vor allem bei höheren Darlehenssummen als lohnenswert. Eine Schufa-Prüfung sowie eine Feststellung der eigenen Bonität findet jedoch wie bei jedem anderen Kredit auch statt.

Die Zinsvergabe erfolgt bonitätsunabhängig, d.h. der Tilgungszins richtet sich alleine nach der gewünschten Kredithöhe sowie der Vertragslaufzeit. Dabei sind Laufzeiten zwischen 12 und 84 Monaten möglich.

Auch eine Aufstockung des Kredites ist bei ausreichendem Einkommen möglich. Die Aufstockung kann über das Santander Kredit Online Antragsformular oder über die Rufnummer 02161 – 90 60 115 beantragt werden. Über die Hotline kann sich der Antragssteller zudem vorab persönlich beraten lassen.

Sondertilgung

Sondertilgungen sind jederzeit möglich. Auch anschließende Laufzeitanpassungen und Ratenanpassungen können im Fall von Sondertilgungen vorgenommen werden.

Umschuldung

Der Santander Kredit kann für die vorzeitige Rückzahlung bzw. Ablösung oder auch zur Zusammenfassung bestehender Kredite verwendet werden. Hierzu kann im Online Antrag der Verwendungszweck „Umschuldung“ angegeben werden. Alternativ steht hierfür auch die Beratungs-Nummer 02161 – 90 60 115 zur Verfügung.

Ebenso kann der Kreditnehmer jederzeit seinen Santander Kredit ablösen bzw. vorzeitig zurück zahlen.

Beispielrechnung zum Santander Kredit

In unserer Beispielrechnung gehen wir von einem Kreditbetrag von 3.000 € aus und berechnen mit dem Zinssatz von 2,69% aus dem repräsentativen Beispiel, die Höhe der monatlichen Kreditrate und die Gesamtkosten für Laufzeiten von 36, 48 und 60 Monaten.

Für die Berechnung haben wir die Annuitätenformel verwendet, u.a. zu finden auf Wikipedia. Aufgrund der kaufmännischen Rundung der Annuität, der monatlichen Kreditate und des Gesamtbetrages kann es zu geringfügigen Abweichungen von der Berechnung des Anbieters kommen.

Annuitätenformel - Quelle: de.wikipedia.org

Annuitätenformel – Quelle: de.wikipedia.org

Dies sind die Ergebnisse des Rechenbeispiels:

KreditbetragZinssatz eff. p.a.KreditlaufzeitMonatliche RateGesamtkosten
3.000 €2,69 %36 Monate87,86 €3.162,84 €
3.000 €2,69 %48 Monate66,76 €3.204,44 €
3.000 €2,69 %60 Monate54,11 €3.246,40 €

Antragsstrecke bei der Santander Bank

Der Online Antrag beginnt mit der Eingabe von Kreditbetrag und Wunsch-Laufzeit. So kann der Interessent  mit der Konditionsanfrage beginnen und sein Angebot berechnen.

Im Anschluss daran kann mit dem Antrag begonnen werden. In 5 einfachen Schritten werden persönliche und berufliche Angaben, Daten zu Einnahmen und Ausgaben sowie die Bankverbindung erfasst.

Mit der Absendung des Antragsformulars kann man unverbindlich seinen Santander Kredit beantragen. Nun bekommt der Antragssteller den Kreditvertrag per Mail zugeschickt. Schon einige Tage nach Rücksendung der unterschriebenen Kreditunterlagen per PostIdent-Verfahren, kann der Kredit bei positiver Prüfung ausgezahlt werden. Alternativ zum PostIdent-Verfahren bietet die Targobank mittlerweile auch die Identifizierung mittels VideoIdent Verfahren. Mehr dazu im Absatz „Santander BestCredit Bearbeitungsdauer“.

Santander Bank - Einfache Antragsstrecke

Santander Bank – Einfache Antragsstrecke

Santander Bank auf Youtube

Fazit

Der bonitätsunabhängige BestCredit der Santander Consumer Bank richtet sich an alle angestellten Kreditsuchenden mit schwacher Bonität. Für alle anderen Interessenten ergibt sich eher ein durchschnittliches bis unterdurchschnittliches Bild.

Die großzügige Best-Preis-Garantie lässt darauf schließen, dass Santander offenbar davon ausgeht, dass bei schwacher Bonität auch bei der Konkurrenz kein besseres Angebot zu finden ist. Für diejenigen mit finanziellen Engpässen auf der Suche nach einem Kredit mit niedrigen Monatsraten ist der Santander Kredit dabei aber jedenfalls eine genauere Prüfung wert.

Kontakt – Santander Consumer Bank AG

Anschrift:
Santander Consumer Bank AG
Santander-Platz 1
41061 Mönchengladbach
Telefon: +49 (0) 1805 55 6499
Fax: +49 (0) 1805 55 6498
E-Mail: kontakt@santander.de
Internetadresse: www.santander.de

Unsere Bewertung: 5 von 5
Bewertung für: Santander BestCredit

Letztes Update: 1 August, 2017