ING-DiBa Ratenkredit Testbericht

ING-DiBa Ratenkredit

Unser Testergebnis für den ING-DiBa Ratenkredit

Konditionen

Zeit bis zur Auszahlung: 1,5 bis 2 Wochen*

Mindestzins: 3,79 % effektiv p.a.

Maximalzins: 3,79 % effektiv p.a.

Gebundener Sollzinssatz min.: 3,72 % p.a.

Gebundener Sollzinssatz max.: 3,72 % p.a.

Kredithöhe:  5.000 bis 50.000 Euro

Laufzeit: 12 bis 84 Monate

für Angestellte, Beamte, Freiberufler, Rentner

* für Neukunden, bei Bestandskunden etwa 1 Woche

Vorteile

  • Auch für Selbstständige
  • bonitätsunabhängiger Einheitszins
  • Videoidentifikation möglich

Nachteile

  • Auch bei Bedarf keine Restschuldversicherung

Repräsentatives Beispiel gemäß § 6a Abs. 3 PAnGV (2/3 Regel):
Nettodarlehensbetrag: 5.000 Euro; Laufzeit: 84 Monate; Eff. Jahreszins p.a.: 3,79%; Sollzinssatz gebunden p.a.: 3,72%; Bearbeitungsgebühr: 0,00%; Darlehensgeber/-vermittler: ING-DiBa AG, Theodor-Heuss-Allee 2, 60486 Frankfurt am Main

Details zur ING-DiBa

Die ING-DiBa bzw. ING DiBa AG, ehemals „Bank für Sparanlagen und Vermögensberatung“, mit Sitz in Frankfurt am Main gehört zu Deutschlands größten und beliebtesten Direktbanken. Nach der vollständigen Übernahme durch die niederländische ING Groep im Jahr 2003, tritt das Unternehmen seit 2005 offiziell als ING-DiBa auf. Heute betreut die ING-DiBa nach eigenen Angaben mehr als 8 Millionen Kunden und beschäftigt über 3500 Mitarbeiter.

Das Produktangebot umfasst verschiedenste Finanzdienstleistungen. Neben Darlehen wie Ratenkrediten, Autokrediten und Baufinanzierungen bietet die ING-DiBa zum Beispiel auch Konten, Wertpapiere und Produkte zur Altersvorsorge an.

Die Produkte werden dabei vor allem auch Online vertrieben und das mit langer Erfahrung. Im Bereich Online Banking gehört die ING-DiBa schon seit den späten 90er Jahren und bis heute zu den Vorreiten. So war die ING-DiBa zum Beispiel im Jahr 2014 eine der ersten Banken welche die Identifikation per VideoIdent Verfahren ermöglichten.

Details zum ING-DiBa Ratenkredit

Die ING-DiBa bietet mit dem Ratenkredit einen schnell verfügbaren, frei verwendbaren Kredit mit zu einem bonitätsunabhängigen Festzins an. Dieser kann von bestehenden ING-DiBa Kunden ebenso wie von allen anderen bequem online beantragt werden.

Zielgruppen

In den Zugansvoraussetzungen wird relativ klar kommuniziert, für welche Zielgruppen der Ratenkredit zugänglich ist. Angestellte, Beamte und Rentner bzw. Senioren können den Kredit bei ausreichender Bonität und ausreichendem Einkommen ebenso aufnehmen wie Freiberufler bzw. Selbstständige in freiberuflicher Tätigkeit.

ING-DiBa Ratenkredit Bearbeitungsdauer

Die ING-DiBa sagt bei ihrem Ratenkredit eine Auszahlung direkt im Anschluss an die Kreditentscheidung zu. Der Kreditnehmer kann hierbei selber beeinflussen wie schnell sein Kreditantrag bearbeitet wird.

Nach Abschluss des Antrags beginnt direkt die Vorprüfung des Kredites und der Antragssteller bekommt Kreditvertrag per Mail zugesendet. Alle Unterlagen können bereits an dieser Stelle hochgeladen werden. Im Anschluss hieran kann auch die Identifikation direkt per PC, Smartphone oder Tablet per VideoIdent Verfahren durchgeführt werden, sodass nur noch der Kreditvertrag per Post an die ING-DiBa zu senden ist. Alternativ ist jedoch noch immer die Identifikation per PostIdent in der Postfiliale möglich.

Nach Eingang aller Unterlagen kommt es in den meisten Fällen noch am selben Tag zur Kreditentscheidung und zur Auszahlung.

Soll der Kredit nicht direkt ausgezahlt werden, so kann der Auszahlungstermin vom Kreditnehmer auch selber bestimmt werden. Damit bietet die ING-DiBa dem Kreditnehmer die Möglichkeit, sich günstige Zinsen schon im Vorfeld zu sichern.

ING-DiBa Ratenkredit Voraussetzungen & Unterlagen

Für eine Kredit Annahme sind folgende Voraussetzungen zu erfüllen:

  • Volljährigkeit
  • private Nutzung
  • gute Bonität
  • stabiles monatliches Einkommen – Angestellter, Beamter, Rentner
  • stabile Einkünfte aus freiberuflicher Tätigkeit (nicht aus Gewerbebetrieb, Existenzgründungen oder Land-/ Forstwirtschaft)
  • Wohnsitz, Arbeitsplatz und Gehaltskonto in Deutschland
  • bei Mitantragssteller – gemeinsame Wohnadresse

Diese Unterlagen sind für einen Kreditabschluss bei der ING-DiBa einzureichen:

  • Kreditvertrag – von jedem Antragssteller 2 mal unterschrieben
  • Angestellte – letzte 3 Gehaltsabrechnungen in Kopie
  • Beamte – vollständige letzte Bezügemitteilung in Kopie
  • Freiberufler – letzte 2 Steuerbescheide mit Einkünften aus freiberuflicher Tätigkeit in Kopie
  • Rentner – letzter Rentenbescheid in Kopie
  • wenn auf Einkommensnachweis keine Bankverbindung angegeben ist – zusätzlich ein Kontoauszug mit dem entsprechendem Gehaltseingang

Konditionen

Die Kreditsumme ist in Höhe von 5.000 bis 50.000 Euro und bei Laufzeiten zwischen 12 und 84 Monaten erhältlich.

Es ist mit einem bonitätsunabhängigen Zinssatz ausgestattet, der Effektivzins beträgt unabhängig von der gewählten Laufzeit und Kredithöhe 3,99%; der gebundene Sollzins beträgt 3,92%.

Sondertilgung

Beim Ratenkredit der ING-DiBa sind Sondertilgungen während der gesamten Laufzeit jederzeit kostenfrei möglich.

Umschuldung

Der Verwendungszweck ist bei dem Ratenkredit der ING-DiBa nicht eingegrenzt. Eine Ablösung bestehender Kredite ist mit diesem Angebot kein Problem. Hierzu gibt es eine spezielle Passage im Antragsformular, in welcher bestehende Kredite eingetragen werden können. Zudem bietet die ING-DiBa auf ihrer Produktseite zahlreiche weitere Informationen zum Ablauf der Kreditablösung sowie einen Ablöse-Rechner.

Ebenso kann der Kreditnehmer den ING-DiBa Ratenkredit zu jedem Zeitpunkt vorzeitig zurückzahlen bzw. ablösen. Auch hierfür fallen keine zusätzlichen Kosten an.

Beispielrechnung

Unsere Beispielrechnung orientiert sich an dem repräsentativen Beispiel für das ING-DiBa Ratenkreditangebot bzw. dem darin angegebenen effektiven Jahreszins von 3,99% und dem Kreditbetrag in Höhe von 5.000€. Davon ausgehend berechnen wir die Monatsraten sowie die Gesamtkosten für den Kredit bei Laufzeiten von 60, 72 und 84 Monaten.

Diese Ergebnisse erhalten wir bei unserer Berechnung:

KreditbetragZinssatz eff. p.a.KreditlaufzeitMonatliche RateGesamtkosten
5.000 €3,99 %60 Monate93,57 €5614,10 €
5.000 €3,99 %72 Monate79,46 €5721,12 €
5.000 €3,99 %84 Monate69,40 €5829,18 €

Für die Berechnung wurde die Annuitätenformel verwendet. Diese findet man u.a. auf Wikipedia.

Annuitätenformel - Quelle: de.wikipedia.org

Annuitätenformel – Quelle: de.wikipedia.org

Aufgrund der kaufmännischen Rundung von Gesamtkosten und Monatsrate bei unserer Rechnung, kann es zu geringfügigen Abweichungen zur Berechnung des Anbieters kommen.

Antragsstrecke bei ING-DiBa

Der Antragssteller kann den Ratenkredit Online unkompliziert über die Seite der ING-DiBa beantragen. Zunächst bietet sich hier die Möglichkeit den Wunschkredit mit dem ING-DiBa Ratenkredit Rechner zu berechnen.

Ist dies geschehen gelangt der Antragssteller mit einem Klick zum eigentlichen Kreditantrag. Hier erwartet den Antragssteller eine kurze Antragsstrecke mit 5 Schritten.

Sind alle Daten übermittelt, so bekommt der Antragssteller den fertigen Kreditvertrag per Mail zugesendet.

ING DiBa Ratenkredit - Einfache Antragsstrecke

ING-DiBa Ratenkredit – Einfache Antragsstrecke

ING-DiBa Erfahrungen & Bewertungen

Die ING-DiBa hat bereits als Unternehmen an sich unzählige positive Bewertungen erhalten, zum Beispiel als „Deutschlands beliebteste Bank 2007-2015“ (Bankentest €uro) und „Deutschlands beste Arbeitgeber“ (Great Place To Work).

Auch in den Bereichen Diversity, Corporate Health und familienfreudlicher Unternehmenskultur stellte die ING-DiBa anhand diverser Auszeichnungen, ihre hervorragende Unternehmenskultur unter Beweis.

Entsprechend verwundert es nicht dass dieser Qualitätsgedanke auch in den angebotenen Finanzdienstleistungen den höchsten Stellenwert einnimmt. Auch dies wird durch die vielen Auszeichnungen in den Kategorien Kredit, Autokredit, Baufinanzierung, Konten und Wertpapiere belegt.

Der Ratenkredit wurde zuletzt im Jahr 2015 im €uro Bankentest Testsieger bei den Ratenkrediten in einem Vergleich von 31 Geldinstituten.

ING-DiBa – Beurteilungen – Die ING-DiBa wird immer wieder für ihre Produkte, als Arbeitgeber oder als Unternehmen an sich von verschiedensten Testinstitutionen Ausgezeichnet. Zu den ausgezeichneten Produkte gehört auch der ING-DiBa Ratenkredit.

Beurteilungen – ING-DiBa

Fazit

Der Ratenkredit der ING-DiBa ist für alle Angestellten, Beamten,  Rentner und Freiberufler mit mittlerer Bonität ein Tipp. Insbesondere bei hohen Kreditsummen mit langer Laufzeit ist der Ratenkredit deutlich günstiger als die Vielzahl der anderen Anbieter.

Schwächen zeigt der ING-DiBa Kredit bei kleineren Kreditsummen. Ohnehin ist der Mindestbetrag recht hoch angesetzt, zum anderen gibt es im Kleinkredit-Bereich noch einige bonitätsunabhängigen Angebote auf dem Markt, die günstiger zu haben sind. Davon abgesehen kann der Kredit in vielen Fällen empfohlen werden.

FAQ

Kann ich meinen ING-DiBa Ratenkredit erhöhen bzw. aufstocken?

Eine Erhöhung des Kreditbetrages kann ab dem 7. Monat der Kreditlaufzeit im Online Banking der ING-DiBa bei Bedarf unkompliziert geprüft werden. Ein Antrag auf Ratenerhöhung kann auch telefonisch über die Nummer 069 / 50 50 90 6 gestellt werden.

Bei ausreichender Bonität und ausreichendem Einkommen sollte die Prüfung positiv verlaufen. Sollte sich der aktuelle Zinssatz zum Zeitpunkt der Aufstockung von dem Zinssatz zum Zeitpunkt der ursprünglichen Kreditaufnahme unterscheiden, so wird aus beiden Zinssätzen ein fortan zu zahlender Mischzins errechnet.

Kann ich meine Kreditrate ändern?

Ja. Der Kreditnehmer hat bei der ING-DiBa jederzeit die Möglichkeiten die Raten zu erhöhen oder zu senken.

Durch eine Ratenerhöhung kann die Restlaufzeit verkürzt werden. Der Antrag für die gewünschte Ratenhöhe kann formlos im Online Banking gestellt werden.

Bei Zahlungsengpässen kann auch eine Ratensenkung durch eine Laufzeiterhöhung beantragt werden. Auch dies ist im Online Banking sowie über die Nummer 069 / 50 50 90 60 möglich.

Kann ich eine Ratenpause einlegen?

Ja. Neben der Ratensenkung bietet die ING-DiBa bei Zahlungsschwierigkeiten ebenfalls eine Ratenpause von bis zu 3 Monaten an. Die Ratenpausen können ebenfalls über das ING-DiBa Online Banking und über die Service-Nummer 069 / 50 50 90 60 beantragt werden.

Wird für den Kredit eine Kreditversicherung angeboten?

Ja. Die ING-DiBa bietet in Zusammenarbeit mit ihrem Partner, der Hannoverschen, eine Restkreditversicherung für den Ratenkredit an. Es wird empfohlen diese nach der Kreditentscheidung abzuschließen.

Warum wurde mein Kreditantrag abgelehnt?

Eine Ablehnung des Kreditantrages geschieht für gewöhnlich zu Schutz des Antragsstellers vor Überschuldung. Der Kreditantrag wird nur abgelehnt wenn die Bonität des Kreditnehmers nicht ausreicht, der Kredit bei dem gegebenen Einkommen eine zu große Belastung darstellen würde oder die allgemeinen Zugangsvoraussetzungen nicht erfüllt werden.

Kontakt – ING-DiBa AG

Anschrift:
ING-DiBa AG
Theodor-Heuss Allee 106
60486 Frankfurt a. M.
Telefon: +49 (0) 69 5050 9069
Fax: +49 (0) 69 2722 227
E-Mail: info@ing-diba.de
Internetadresse: www.ing-diba.de

Unsere Bewertung: 4 von 5
Bewertung für: ING-DiBa Ratenkredit
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Letztes Update: 13 Juni, 2017