ING Ratenkredit Zinsen & Konditionen

ING Ratenkredit

Konditionen

Zeit bis zur Auszahlung: ca. 2 bis 5 Werktage

Mindestzins: 3,49 % effektiv p.a.

Maximalzins: 3,99 % effektiv p.a.

Gebundener Sollzinssatz min.: 3,43 % p.a.

Gebundener Sollzinssatz max.: 3,92 % p.a.

Kredithöhe:  5.000 bis 50.000 Euro

Laufzeit: 12 bis 84 Monate

für Angestellte, Beamte, Freiberufler, Rentner

Vorteile

  • Bonitätsunabhängig (Festzins abhängig von Kreditbetrag)
  • Auch für Selbstständige
  • Videoidentifikation möglich
  • Raten- / Laufzeitanpassung kostenlos
  • Sondertilgungen / vorzeitige Rückzahlung kostenlos

Nachteile

  • Kreditsumme erst ab 5.000 Euro

Repräsentatives Beispiel gemäß § 6a Abs. 3 PAnGV (2/3 Regel):
Nettodarlehensbetrag: 5.000 Euro; Laufzeit: 84 Monate; Eff. Jahreszins p.a.: 3,99%; Sollzinssatz gebunden p.a.: 3,92%; Bearbeitungsgebühr: 0,00%; Gesamtbetrag: 5.724,59 Euro; monatliche Rate: 68,15 Euro; Darlehensgeber/-vermittler: ING-DiBa AG, Theodor-Heuss-Allee 2, 60486 Frankfurt am Main

Die ING bzw. ING DiBa AG, ehemals „Bank für Sparanlagen und Vermögensberatung“, mit Sitz in Frankfurt am Main gehört zu Deutschlands größten und beliebtesten Direktbanken. Nach der vollständigen Übernahme durch die niederländische ING Groep im Jahr 2003, trat das Unternehmen seit 2005 offiziell als ING-DiBa auf. Seit November 2018 präsentiert sich das Unternehmen unter der Marke ING mit dem Slogan „ING – Die Bank und Du“. Nach eigenen Angaben betreut die ING mehr als 8 Millionen Kunden und beschäftigt über 3500 Mitarbeiter.

Das Produktangebot umfasst verschiedenste Finanzdienstleistungen. Neben Darlehen wie Ratenkrediten, Autokrediten und Baufinanzierungen bietet die ING zum Beispiel auch Konten, Wertpapiere und Produkte zur Altersvorsorge an. Die Produkte werden dabei vor allem auch Online vertrieben und das mit langer Erfahrung. Im Bereich Online Banking gehört die ING schon seit den späten 90er Jahren und bis heute zu den Vorreitern. So war die ING zum Beispiel im Jahr 2014 eine der ersten Banken welche die Identifikation per VideoIdent Verfahren ermöglichten.

Details zum ING Ratenkredit

Die ING bietet mit dem Ratenkredit einen schnell verfügbaren, frei verwendbaren Kredit mit zu einem bonitätsunabhängigen Festzins an. Die Höhe des Festzinses richtet sich lediglich nach dem gewählten Kreditbetrag. Mehr lesen: ING Ratenkredit Konditionen

Der Kredit kann von bestehenden ING Kunden ebenso wie von allen anderen bequem online beantragt werden.

Zielgruppen

In den Zugangsvoraussetzungen wird relativ klar kommuniziert, für welche Zielgruppen der Ratenkredit zugänglich ist. Angestellte, Beamte und Rentner bzw. Senioren können den Kredit bei ausreichender Bonität und ausreichendem Einkommen ebenso aufnehmen wie Freiberufler bzw. Selbstständige in freiberuflicher Tätigkeit.

ING Ratenkredit Bearbeitungsdauer

Die ING sagt bei ihrem Ratenkredit eine Auszahlung direkt im Anschluss an die Kreditentscheidung zu. Der Kreditnehmer kann hierbei selber beeinflussen wie schnell sein Kreditantrag bearbeitet wird.

Nach Abschluss des Antrags beginnt direkt die Vorprüfung des Kredites und der Antragsteller bekommt Kreditvertrag per Mail zugesendet. Alle Unterlagen können bereits an dieser Stelle hochgeladen werden. Im Anschluss hieran kann auch die Identifikation direkt per PC, Smartphone oder Tablet per VideoIdent Verfahren durchgeführt werden, sodass nur noch der Kreditvertrag per Post an die ING zu senden ist. Alternativ ist jedoch noch immer die Identifikation per PostIdent in der Postfiliale möglich.

Nach Eingang aller Unterlagen kommt es in den meisten Fällen noch am selben Tag zur Kreditentscheidung und zur Auszahlung.

Soll der Kredit nicht direkt ausgezahlt werden, so kann der Auszahlungstermin vom Kreditnehmer auch selber bestimmt werden. Damit bietet die ING dem Kreditnehmer die Möglichkeit, sich günstige Zinsen schon im Vorfeld zu sichern.

ING Ratenkredit Voraussetzungen & Unterlagen

Für eine Kreditvergabe sind folgende Voraussetzungen zu erfüllen:

  • Volljährigkeit
  • Private Nutzung
  • Gute Bonität
  • Stabiles monatliches Einkommen – Angestellter, Beamter, Rentner
  • Stabile Einkünfte aus freiberuflicher Tätigkeit (nicht aus Gewerbebetrieb, Existenzgründungen oder Land-/ Forstwirtschaft)
  • Wohnsitz, Arbeitsplatz und Gehaltskonto in Deutschland
  • Bei Mitantragsteller – gemeinsame Wohnadresse

Diese Unterlagen sind für einen Kreditabschluss bei der ING einzureichen:

  • Kreditvertrag – von jedem Antragsteller 2 mal unterschrieben
  • Angestellte – letzte 3 Gehaltsabrechnungen in Kopie
  • Beamte – vollständige letzte Bezügemitteilung in Kopie
  • Freiberufler – letzte 2 Steuerbescheide mit Einkünften aus freiberuflicher Tätigkeit in Kopie
  • Rentner – letzter Rentenbescheid in Kopie
  • Wenn auf Einkommensnachweis keine Bankverbindung angegeben ist – zusätzlich ein Kontoauszug mit dem entsprechendem Gehaltseingang

Konditionen

Die Kreditsumme ist von 5.000 bis 50.000 Euro frei wählbar und kann über Laufzeiten von 12 bis 84 Monaten vergeben werden.

Der Ratenkredit wird zu einem bonitätsunabhängigen Zinssatz vergeben, dessen Höhe nur von dem gewählten Kreditbetrag abhängig ist. Der Festzins beträgt:

  • bei Kreditbeträgen von 5.000 Euro bis 10.000 Euro 3,99% eff. p.a. (3,92% geb. p.a.),
  • bei Kreditbeträgen von 10.001 Euro bis 35.000 Euro 3,69% eff. p.a. (3,63% geb. p.a.) und
  • bei Kreditbeträgen von 35.001 Euro bis 50.000 Euro 3,49% eff. p.a. (3,43% geb. p.a.).

(Aktueller Stand seit 11.12.2018)

Sondertilgung

Beim Ratenkredit der ING sind Sondertilgungen während der gesamten Laufzeit jederzeit kostenfrei möglich.

Umschuldung

Der Verwendungszweck ist bei dem Ratenkredit der ING nicht eingegrenzt. Eine Ablösung bestehender Kredite ist mit diesem Angebot kein Problem. Hierzu gibt es eine spezielle Passage im Antragsformular, in welcher bestehende Kredite eingetragen werden können. Zudem bietet die ING auf ihrer Produktseite zahlreiche weitere Informationen zum Ablauf der Kreditablösung sowie einen Ablöse-Rechner.

Ebenso kann der Kreditnehmer den ING Ratenkredit zu jedem Zeitpunkt vorzeitig zurückzahlen bzw. ablösen. Auch hierfür fallen keine zusätzlichen Kosten an.

Antragsstrecke bei ING

Der Antragsteller kann den Ratenkredit Online unkompliziert über die Seite der ING beantragen.

Zunächst bietet sich hier die Möglichkeit den Wunschkredit mit dem ING Ratenkredit Rechner zu berechnen.

Ist dies geschehen gelangt der Antragsteller mit einem Klick zum eigentlichen Kreditantrag. Hier erwartet den Antragsteller eine kurze Antragsstrecke mit 5 Schritten.

Sind alle Daten übermittelt, so bekommt der Antragsteller den fertigen Kreditvertrag per Mail zugesendet.

ING DiBa Ratenkredit - Einfache Antragsstrecke

ING Ratenkredit – Einfache Antragsstrecke

ING Erfahrungen & Bewertungen

Die ING hat bereits als Unternehmen an sich unzählige positive Bewertungen erhalten, zum Beispiel als „Deutschlands beliebteste Bank 2007-2015“ (Bankentest €uro) und „Deutschlands beste Arbeitgeber“ (Great Place To Work).

Auch in den Bereichen Diversity, Corporate Health und familienfreundlicher Unternehmenskultur stellte die ING anhand diverser Auszeichnungen, ihre hervorragende Unternehmenskultur unter Beweis.

Entsprechend verwundert es nicht dass dieser Qualitätsgedanke auch in den angebotenen Finanzdienstleistungen den höchsten Stellenwert einnimmt. Auch dies wird durch die vielen Auszeichnungen in den Kategorien Kredit, Autokredit, Baufinanzierung, Konten und Wertpapiere belegt.

Der Ratenkredit wurde zuletzt im Jahr 2015 im €uro Bankentest Testsieger bei den Ratenkrediten in einem Vergleich von 31 Geldinstituten.

ING-DiBa – Beurteilungen – Die ING-DiBa wird immer wieder für ihre Produkte, als Arbeitgeber oder als Unternehmen an sich von verschiedensten Testinstitutionen Ausgezeichnet. Zu den ausgezeichneten Produkte gehört auch der ING-DiBa Ratenkredit.

Beurteilungen – ING

Fazit

Der Ratenkredit der ING ist für alle Angestellten, Beamten,  Rentner und Freiberufler mit mittlerer Bonität ein Tipp. Insbesondere bei hohen Kreditsummen mit langer Laufzeit ist der Ratenkredit deutlich günstiger als die Vielzahl der anderen Anbieter.

Schwächen zeigt der ING Kredit bei kleineren Kreditsummen. Ohnehin ist der Mindestbetrag recht hoch angesetzt, zum anderen gibt es im Kleinkredit-Bereich noch einige bonitätsunabhängigen Angebote auf dem Markt, die günstiger zu haben sind. Davon abgesehen kann der Kredit in vielen Fällen empfohlen werden.

FAQ

Kann ich meinen ING Ratenkredit erhöhen bzw. aufstocken?

Eine Erhöhung des Kreditbetrages kann ab dem 7. Monat der Kreditlaufzeit im Online Banking der ING bei Bedarf unkompliziert geprüft werden. Ein Antrag auf Ratenerhöhung kann auch telefonisch über die Nummer 069 / 50 50 90 6 gestellt werden.

Bei ausreichender Bonität und ausreichendem Einkommen sollte die Prüfung positiv verlaufen. Sollte sich der aktuelle Zinssatz zum Zeitpunkt der Aufstockung von dem Zinssatz zum Zeitpunkt der ursprünglichen Kreditaufnahme unterscheiden, so wird aus beiden Zinssätzen ein fortan zu zahlender Mischzins errechnet.

Kann ich meine Kreditrate ändern?

Ja. Der Kreditnehmer hat bei der ING jederzeit die Möglichkeiten die Raten zu erhöhen oder zu senken.

Durch eine Ratenerhöhung kann die Restlaufzeit verkürzt werden. Der Antrag für die gewünschte Ratenhöhe kann formlos im Online Banking gestellt werden.

Bei Zahlungsengpässen kann auch eine Ratensenkung durch eine Laufzeiterhöhung beantragt werden. Auch dies ist im Online Banking sowie über die Nummer 069 / 50 50 90 60 möglich.

Kann ich eine Ratenpause einlegen?

Ja. Beim Ratenkredit der ING ist kann bei Zahlungsschwierigkeiten neben einer dauerhaften Ratensenkung auch eine Ratenpause beantragt werden. Die Ratenpausen können direkt über das ING Online Banking und über die Service-Nummer 069 / 50 50 90 60 beantragt werden.

Wird für den Kredit eine Kreditversicherung angeboten?

Ja. Die ING bietet in Zusammenarbeit mit ihrem Partner, der Hannoverschen, eine Restkreditversicherung für den Ratenkredit an. Es wird empfohlen diese nach der Kreditentscheidung abzuschließen.

Warum wurde mein Kreditantrag abgelehnt?

Eine Ablehnung des Kreditantrages geschieht für gewöhnlich zu Schutz des Antragstellers vor Überschuldung. Der Kreditantrag wird nur abgelehnt wenn die Bonität des Kreditnehmers nicht ausreicht, der Kredit bei dem gegebenen Einkommen eine zu große Belastung darstellen würde oder die allgemeinen Zugangsvoraussetzungen nicht erfüllt werden.

Kontakt – ING-DiBa AG

Anschrift:
ING-DiBa AG
Theodor-Heuss Allee 106
60486 Frankfurt a. M.
Telefon: +49 (0) 69 5050 9069
Fax: +49 (0) 69 2722 227
E-Mail: info@ing-diba.de
Internetadresse: www.ing-diba.de

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Letztes Update: 11 Dezember, 2018