CreditPlus Bank SofortKredit Zinsen & Konditionen

CreditPlus Bank SofortKredit

Konditionen

Zeit bis zur Auszahlung: 2-5 Tage

Mindestzins: 1,99 % effektiv p.a.

Maximalzins: 10,99 % effektiv p.a.

Gebundener Sollzinssatz min.: 1,97 % p.a.

Gebundener Sollzinssatz max.: 10,47 % p.a.

Kredithöhe:  500 bis 70.000 Euro

Laufzeit: 12 bis 84 Monate

für Angestellte, Auszubildende, Studenten, Beamte, Rentner

Vorteile

  • Sehr günstiger Kleinkredit
  • Große Kreditsummen möglich
  • Große Kundenzufriedenheit

Nachteile

  • Hoher Maximalzins

Repräsentatives Beispiel gemäß § 6a Abs. 3 PAnGV (2/3 Regel):
Nettodarlehensbetrag: 4.000 Euro; Laufzeit: 60 Monate ; Eff. Jahreszins p.a.: 4,99%; Sollzinssatz gebunden p.a.: 4,88%; Monatliche Rate: 75,26 Euro; Gesamtbetrag: 4.515,60 Euro; Bearbeitungsgebühr: 0,00%; Darlehensgeber/-vermittler: CreditPlus Bank AG, Augustenstr. 7, 70178 Stuttgart

Die CreditPlus Bank mit Sitz in Stuttgart existiert bereits seit 1960, damals hieß sie Kredit-Bank Willy Wall nach dem gleichnamigen Gründer. Seitdem ist sie durch viele Hände gegangen und mehrfach veräußert worden.

Heute gehört die CreditPlus Bank AG der CA Consumer Finance mit Sitz in Frankreich, die wiederum eine ein Teil des Konzerns Crédit Agricole ist. CreditPlus ist ebenfalls keine reine Direktbank, sondern ist auch in Deutschland mit 16 Filialen vertreten. Die CreditPlus Bank ist spezialisiert auf Händlerfinanzierung, Absatzfinanzierung – und nicht zuletzt auch auf Sofortkredite. Seine Bekanntheit hat die Bank noch durch zahlreiche Kooperationen mit Internet-Diensten gesteigert, so ist CreditPlus etwa Partner von GMX, AutoScout24, AOL.T-Online oder auch eBay.

Details zum CreditPlus Kredit

Als SofortKredit bezeichnet die CreditPlus Bank ihren Konsumentenkredit, der ohne Einschränkung für viele Zwecke eingesetzt werden kann. So kann der Kreditnehmer den Kredit zur Finanzierung einer persönlichen Anschaffung aus dem täglichen Leben, zur Umschuldung anderer Raten- oder Dispokredite oder zum Beispiel auch als Modernisierungskredit einsetzen.

Wie der Name bereits sagt, geht es bei CreditPlus auch um die schnelle Auszahlung des Kredites. Der Ratenkredit ist ein Onlinekredit, der bei korrekt ausgefülltem Kreditantrag und Vollständigkeit aller Belege in wenigen Tagen überwiesen ist (mehr dazu in unserem Abschnitt „Auszahlungszeit“ auf dieser Seite).

Achtung: Die Höhe des Kreditzinses ist bei CreditPlus bonitätsabhängig, also abhängig von der finanziellen Situation des Kreditnehmers. Daher sollte man beim Vergleich nicht nur auf den niedrigstmöglichen Zins achten, sondern sich am besten zunächst am repräsentativen Zins orientieren, der im Rahmen einer Beispielrechnung auch immer verpflichtend gemäß EU Verbraucherrichtlinie in unseren Produkttests zu finden ist.

CreditPlus Sofortkredit Voraussetzungen

Für die Kreditvergabe müssen die folgenden Bedingungen erfüllt sein:

  • Der Antragsteller ist volljährig,
  • hat einen Wohnsitz in Deutschland,
  • handelt auf eigene Rechnung,
  • ist unselbstständig angestellt,
  • ist außerhalb seiner Probezeit,
  • ist bereits mindestens 3 Monate beim derzeitigen Arbeitgeber angestellt,
  • hat keinen sogenannten Negativ-Eintrag bei der Schufa.

Zielgruppen

Der SofortKredit von CreditPlus richtet sich in erster Linie an Angestellte. Nicht mehr verfügbar ist der vor einiger Zeit vertriebene Kredit für Selbstständige. Bei ausreichendem Einkommen ist das Kreditangebot aber auch als Studentenkredit verfügbar. Hier kommt es in erster Linie darauf an, dass das Einkommen auch zur gewählten Kreditsumme passt. Möglicherweise ist hier das Angeben eines Mitantragstellers oder Bürgen vonnöten. Mehr dazu ist auf unserer Seite über Kredite für Studenten zu finden. Gleiches gilt auch, wenn hier ein Kredit für Azubis gesucht wird.

Auch als Rentner kann man den Kredit ebenfalls beantragen. Die CreditPlus hat für Senioren eine großzügige Altersgrenze von 79 Jahren zum Zeitpunkt der Antragstellung.

Zudem wird bei CreditPlus auch der BeamtenKredit angeboten. Als Beamter profitiert man aufgrund des niedrigen Ausfallrisikos von einem oft günstigeren Zinssatz sowie einer längeren möglichen Laufzeit – der Beamtenkredit kann mit einer Laufzeit von bis zu 120 Monaten beantragt werden, sonst gilt eine Obergrenze von 84 Monaten.

CreditPlus Bank SofortKredit Bearbeitungsdauer

Die CreditPlus Bank gibt nach eigenen Angaben einen Erfahrungswert von 3 bis 7 Werktagen (Bankarbeitstagen) an, bis das gewünschte Geld nach positiver Antragsprüfung auf dem angegebenen Verrechnungskonto überwiesen ist.

Benötigte Unterlagen

Um die Auszahlungszeit möglichst kurz zu halten, sollte man nach positiver Sofortzusage darauf achten, dass man die im Online-Antrag angegebenen Einnahmen und Ausgaben auch belegen kann. Dazu gehören Kopien der Kontoauszüge der letzten drei Monate oder der letzten Rentenbescheid. Soll das Darlehen zur Umschuldung verwendet werden, so werden auch die Kopien der entsprechenden Kreditverträge benötigt. Wurden Sicherheiten angegeben wie kapitalbildende Lebensversicherungen, so sind auch die entsprechenden jüngsten Belege in Kopie beizulegen.

Der vollständig unterschriebene und nicht veränderte Ausdruck des Kreditantrags sowie alle anderen Unterlagen bringt man dann zum nächsten Serviceschalter der Deutschen Post, um sich via PostIdent-Verfahren zu identifizieren. Dazu weist man sich mithilfe seines Personalausweises oder Reisepasses dem Postangestellten gegenüber aus. Dieser versendet alle Dokumente im eigenen Umschlag portofrei an die CreditPlus Bank. Der gesamte PostIdent-Prozess ist damit kostenlos.

Konditionen

Die Laufzeit kann zwischen 12 und 84 Monaten frei gewählt werden. Eine kurze Laufzeit verringert die Gesamtkosten erheblich, eine längere reduziert vor allem die monatliche Ratenhöhe. Es ist hierbei zum Beispiel auch möglich, einmal pro Jahr eine Zahlpause einzulegen.

Das mögliche Kreditvolumen reicht beim CreditPlus Sofortkredit von 500 bis 70.000 Euro. Damit ist der Kreditbetrag bei diesem Angebot flexibler wählbar als bei den meisten anderen Angeboten am Markt. Mit dem Creditplus Kredit sind Kleinkredite und große Finanzierungen gleichermaßen möglich.

Sondertilgung

Die Bank wirbt damit, dass Sondertilgungen kostenlos möglich seien. Diese sind sogar einmal pro Monat möglich. Voraussetzung ist, dass nach Leistung dieser Sondertilgungen noch mindestens 4 der ursprünglich vereinbarten Ratenzahlungen offen bleiben. Mit einer Sondertilgung kann man bei unerwartetem Einkommen die Kreditkosten oder die Laufzeit eines Kredites verringern.

Umschuldung

Der Creditplus Sofortkredit steht auch zur Ablösung und Zusammenfassung bestehender Kredite zur Verfügung. Hierzu erhält der Kreditnehmer auf Wunsch Telefon, im Online-Chat oder direkt in der Filiale die entsprechende Beratung.

Der Kreditnehmer kann ebenso seinen Creditplus Sofortkredit vorzeitig zurückzahlen. Schaut man in die Allgemeinen Geschäftsbedingungen, so wird dort auf die so genannten Vorfälligkeitsentschädigungen hingewiesen, die im Falle einer vorzeitigen Rückzahlung berechnet werden könnten. Diese Gebühren sollen den Darlehensgeber für die entgangenen Zinseinnahmen entlasten. Die Vorfälligkeitsentschädigung beträgt bei der Creditplus Bank gewöhnlich 1% des offenen Restbetrages. Wenn jedoch der vorzeitige Rückzahlungszeitpunkt weniger als ein Jahr vor dem eigentlichen Ende der Kreditlaufzeit liegt, fällt nur eine Gebühr von 0,5% an. Wir empfehlen, bei einer vorzeitigen Ablösung bzw. Kreditumschuldung mit der Bank per E-Mail oder telefonisch in Verbindung zu setzen.

Antragsverfahren bei Creditplus

Bei Creditplus einen Antrag zu stellen ist so unkompliziert, wie es die Beantragung eines Kredites zulässt.

Zunächst kann man sich mit Eingabe von gewünschtem Nettokreditbetrag und Laufzeit mit einem bewusst einfach gehaltenen Online Rechner den möglichen Gesamtkreditbetrag und die monatliche Rate berechnen lassen.

Es ist jedoch zu beachten, dass die Daten aus diesem Kreditrechner noch unter Vorbehalt zu genießen sind, da erst nach Eingabe der finanziellen Verhältnisse der bonitätsabhängige Jahreszins besser abgeschätzt werden kann.

In wenigen Schritten sind dann die erforderlichen Daten eingegeben, und der Antrag kann eingesendet werden.

Wenn während der Eingabe Fragen aufkommen, hilft eine kostenfreie Hotline mit Antworten. Auch ein Online-Chat ist möglich.

Nach Eingabe der Daten erhält der Interessent die erforderlichen Kreditunterlagen per Post.

Creditplus Kredit - Einfache Antragsstrecke - Nach der Angabe der gewünschten Kredithöhe und -laufzeit, gelangen Sie auf die Antragsstrecke. Hier werden in 4 Schritten alle nötigen Angaben abgefragt. Anschließend können Sie die unverbindliche Kreditanfrage direkt abgeschicken.

Creditplus Kredit – Einfache Antragsstrecke

Creditplus Erfahrungen & Bewertungen

Gute Angebote und eine akzeptable Annahmequote haben Creditplus in den vergangenen Jahren eine Vielzahl positiver Beurteilungen verschafft.

Zum Zeitpunkt unserer Recherche (04/2019) erreicht CreditPlus auf dem Bewertungsportal ekomi.de eine Durchschnittsnote von 4.9 / 5 aus 3.110 Einzelbewertungen in den vergangenen 12 Monaten.

In 2018 erreichte CreditPlus in einer Kundenbefragung durch das Markforschungs-Unternehmen Ipsos eine Neukundenzufriedenheit von 97%.

Der TÜV Saarland hat den Service getestet und mit der Note GUT (1,8) bewertet.

Beurteilungen - Creditplus Sofortkredit - CreditPlus kann beim Thema Kundenzufriedenheit überzeugen. Das zeigt z.B. die Zertifizierung durch den TÜV Saarland mit der Gesamtbewertung 1,6 (sehr gut) im Bereich Service. Bei der Ipsos Kundenbefragung 2018, erreichte Creditplus 97% bei der Neukunden Gesamtzufriedenheit. Auch die Kundenbewertungen für CreditPlus, auf dem Bewertungs-Portal ekomi.de bestätigen die hohe Kundenzufriedenheit.

Beurteilungen – Creditplus Sofortkredit

Creditplus Sofortkredit auf Youtube

Fazit

Gerade bei Kleinkrediten ist die CreditPlus Bank zu empfehlen und sorgt mit einer recht hohen Kundenbeliebtheit ebenfalls für viele positive Bewertungen im Internet.

Zu beachten ist bei der Kreditaufnahme, dass dieser von der Bonität abhängig ist. Somit kann die Bank sichergehen, dass sie den Kunden auch wirklich attraktive Konditionen gewährleisten kann, ohne Gefahr zu laufen, selbst in Probleme zu geraten.

Fragen und Antworten

Kann ich meinen CreditPlus SofortKredit aufstocken?

Grundsätzlich kann man jederzeit eine Anfrage an CreditPlus zur Aufstockung seines Kredites stellen. Eine Aufstockung kann über das Antragsformular auf der CreditPlus Webseite beantragt werden. Ob der Kredit Aufstockung zugestimmt wird, hängt vor allem davon ab, ob das monatlich verfügbare Einkommen ausreicht um die zusätzliche Kreditsumme sicher abzuzahlen.

Mein Kredit wurde abgelehnt – was nun?

Grundsätzlich sind die häufigsten Gründe für die Ablehnung eines Kreditantrags, negative Schufa Einträge oder ein zu geringes monatlich frei verfügbares Einkommen. In diesen Fällen werden vor allem Kreditnehmer durch eine Ablehnung vor der Gefahr einer Überschuldung geschützt.

Sollte der Antrag wegen eines zu geringem verfügbaren Einkommens abgelehnt worden sein, dann gibt es verschiedene Möglichkeiten die Chancen auf eine Zusage zu verbessern. Eine Option ist die Aufnahme eines zweiten Kreditnehmers um das monatlich für Rückzahlung zur Verfügung stehende Einkommen zu erhöhen. Eine andere Option ist, den Kredit über eine längere Laufzeit zu beantragen, um die monatlichen Raten zu senken.

Tipp: Der Sofortkredit.org Haushaltsrechner gibt Ihnen die Möglichkeit, schnell und unkompliziert Ihr monatlich verfügbares Einkommen zu berechnen und direkt Ihre Chance auf eine Kreditbewilligung bei verschiedenen Kreditbeträgen, -laufzeiten und Monatsraten einschätzen.

Wann werden die Kreditraten abgebucht?

Bei CreditPlus kann man wählen, ob die monatlichen Kreditraten entweder am 15. oder am 30. eines Monats abgebucht werden.

Wie funktioniert die Ratenpause?

Sollte es einmal zu außergewöhnlichen finanziellen Belastungen kommen, ist es beim Ratenkredit von CreditPlus möglich, eine Ratenaussetzung (auch Stundung genannt) zu beantragen. Die Voraussetzung für die Genehmigung ist, dass die Raten seit mindestens 6 Monaten termingerecht überwiesen wurden. Auch sollte es in den 6 Monaten vor der Pause keine Rücklastschriften seitens des Verrechnungskontos gegeben haben. Eine solche Pause der Ratenzahlung kann für einen Monat beantragt werden, bei Angabe von Gründen kann die CreditPlus Bank auch einer zweimonatigen Pause zustimmen.

Die Vorgehensweise ist wie folgt: Die Kosten für die Beantragung betragen 25 Euro. Danach wird der Antrag geprüft, eventuell werden Unterlagen angefordert. Schlussendlich erhält der Kreditnehmer dann postalisch eine Zusage oder Ablehnung. Eine Ratenaussetzung ist einmal pro Jahr möglich.

Kontakt – CreditPlus Bank AG

Anschrift:
CreditPlus Bank AG
Augustenstraße 7
70178 Stuttgart
Telefon: +49 (0) 711 66 0660
Fax: +49 (0) 711 66 0 6874
E-Mail: info@creditplus.de
Internetadresse: www.creditplus.de

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Letztes Update: 16 April, 2019