CreditPlus Bank SofortKredit Testbericht

CreditPlus Bank SofortKredit

Unser Testergebnis für den CreditPlus Bank SofortKredit

Konditionen

Zeit bis zur Auszahlung: 2-5 Tage

Mindestzins: 1,99 % effektiv p.a.

Maximalzins: 10,99 % effektiv p.a.

Gebundener Sollzinssatz min.: 1,97 % p.a.

Gebundener Sollzinssatz max.: 10,47 % p.a.

Kredithöhe:  500 bis 70.000 Euro

Laufzeit: 12 bis 84 Monate

für Angestellte, Auszubildende, Studenten, Beamte, Rentner

Vorteile

  • Sehr günstiger Kleinkredit
  • Große Kreditsummen möglich
  • Große Kundenzufriedenheit

Nachteile

  • Keine bekannt

Repräsentatives Beispiel gemäß § 6a Abs. 3 PAnGV (2/3 Regel):
Nettodarlehensbetrag: 4.500 Euro; Laufzeit: 60 Monate ; Eff. Jahreszins p.a.: 4,99%; Sollzinssatz gebunden p.a.: 4,88%; Bearbeitungsgebühr: 0,00%; Darlehensgeber/-vermittler: CreditPlus Bank AG, Augustenstr. 7, 70178 Stuttgart

Details zum Anbieter

Die CreditPlus Bank mit Sitz in Stuttgart existiert bereits seit 1960, damals hieß sie Kredit-Bank Willy Wall nach dem gleichnamigen Gründer. Seitdem ist sie durch viele Hände gegangen und mehrfach veräußert worden.

Heute gehört die CreditPlus Bank AG der CA Consumer Finance mit Sitz in Frankreich, die wiederum eine ein Teil des Konzerns Crédit Agricole ist. CreditPlus ist ebenfalls keine reine Direktbank, sondern ist auch in Deutschland mit 16 Filialen vertreten. Die CreditPlus Bank ist spezialisiert auf Händlerfinanzierung, Absatzfinanzierung – und nicht zuletzt auch auf Sofortkredite. Seine Bekanntheit hat die Bank noch durch zahlreiche Kooperationen mit Internet-Diensten gesteigert, so ist CreditPlus etwa Partner von GMX, AutoScout24, AOL.T-Online oder auch eBay.

Details zum CreditPlus Kredit

Als SofortKredit bezeichnet die CreditPlus Bank ihren Konsumentenkredit, der ohne Einschränkung für viele Zwecke eingesetzt werden kann. So kann der Kreditnehmer den Kredit zur Finanzierung einer persönlichen Anschaffung aus dem täglichen Leben, zur Umschuldung anderer Raten- oder Dispokredite oder zum Beispiel auch als Modernisierungskredit einsetzen.

Wie der Name bereits sagt, geht es bei CreditPlus auch um die schnelle Auszahlung des Kredites. Der Ratenkredit ist ein Onlinekredit, der bei korrekt ausgefülltem Kreditantrag und Vollständigkeit aller Belege in wenigen Tagen überwiesen ist (mehr dazu in unserem Abschnitt „Auszahlungszeit“ auf dieser Seite).

Achtung: Die Höhe des Kreditzinses ist bei CreditPlus bonitätsabhängig, also abhängig von der finanziellen Situation des Kreditnehmers. Daher sollte man beim Vergleich nicht nur auf den niedrigstmöglichen Zins achten, sondern sich am besten zunächst am repräsentativen Zins orientieren, der im Rahmen einer Beispielrechnung auch immer verpflichtend gemäß EU Verbraucherrichtlinie in unseren Produkttests zu finden ist.

CreditPlus Sofortkredit Voraussetzungen

Für die Kreditvergabe müssen die folgenden Bedingungen erfüllt sein:

  • Der Antragsteller ist volljährig,
  • der Antragsteller hat einen Wohnsitz in Deutschland,
  • der Antragsteller handelt auf eigene Rechnung,
  • der Antragsteller ist unselbstständig angestellt,
  • der Antragsteller ist außerhalb seiner Probezeit,
  • der Antragsteller ist bereits mindestens 3 Monate beim derzeitigen Arbeitgeber angestellt,
  • der Antragsteller hat keinen so genannten Negativ-Eintrag bei der Schufa.

Zielgruppen

Der SofortKredit von CreditPlus richtet sich in erster Linie an Angestellte. Nicht mehr verfügbar ist der vor einiger Zeit vertriebene Kredit für Selbstständige. Bei ausreichendem Einkommen ist das Kreditangebot aber auch als Studentenkredit verfügbar. Hier kommt es in erster Linie darauf an, dass das Einkommen auch zur gewählten Kreditsumme passt. Möglicherweise ist hier das Angeben eines Mitantragstellers oder Bürgen vonnöten. Mehr dazu ist auf unserer Seite über Kredite für Studenten zu finden. Gleiches gilt auch, wenn hier ein Kredit für Azubis gesucht wird.

Auch als Rentner kann man den Kredit ebenfalls beantragen. Die CreditPlus hat für Senioren eine großzügige Altersgrenze von 79 Jahren zum Zeitpunkt der Antragstellung.

Zudem wird bei CreditPlus auch der BeamtenKredit angeboten. Als Beamter profitiert man aufgrund des niedrigen Ausfallrisikos von einem oft günstigeren Zinssatz sowie einer längeren möglichen Laufzeit – der Beamtenkredit kann mit einer Laufzeit von bis zu 120 Monaten beantragt werden, sonst gilt eine Obergrenze von 84 Monaten.

CreditPlus Bank SofortKredit Bearbeitungsdauer

Die CreditPlus Bank gibt nach eigenen Angaben einen Erfahrungswert von 3 bis 7 Werktagen (Bankarbeitstagen) an, bis das gewünschte Geld nach positiver Antragsprüfung auf dem angegebenen Verrechnungskonto überwiesen ist.

Benötigte Unterlagen

Um die Auszahlungszeit möglichst kurz zu halten, sollte man nach positiver Sofortzusage darauf achten, dass man die im Online-Antrag angegebenen Einnahmen und Ausgaben auch belegen kann. Dazu gehören Kopien der Kontoauszüge der letzten drei Monate oder der letzten Rentenbescheid. Soll das Darlehen zur Umschuldung verwendet werden, so werden auch die Kopien der entsprechenden Kreditverträge benötigt. Wurden Sicherheiten angegeben wie kapitalbildende Lebensversicherungen, so sind auch die entsprechenden jüngsten Belege in Kopie beizulegen.

Der vollständig unterschriebene und nicht veränderte Ausdruck des Kreditantrags sowie alle anderen Unterlagen bringt man dann zum nächsten Serviceschalter der Deutschen Post, um sich via PostIdent-Verfahren zu identifizieren. Dazu weist man sich mithilfe seines Personalausweises oder Reisepasses dem Postangestellten gegenüber aus. Dieser versendet alle Dokumente im eigenen Umschlag portofrei an die CreditPlus Bank. Der gesamte PostIdent-Prozess ist damit kostenlos.

Konditionen

Der beste, also niedrigste Jahreszins für den CreditPlus SofortKredit ist in unserem Kreditvergleich stets auf den oberen Plätzen vertreten, zählt also zu den niedrigsten, die auf dem Markt verfügbar sind. Ein Bearbeitungsentgelt entfällt wie für alle anderen Privatkredite, da es für diese Art von Darlehen mittlerweile gesetzeswidrig ist.

Jeder muss allerdings selbst prüfen, ob dies auch für einen selbst gilt, da dieser niedrigste Zinssatz für die beste Bonität gilt, also für sehr gute finanzielle Verhältnisse des Antragstellers. Darum unser Tipp: Beim Vergleich von Ratenkrediten sollte man sich nicht nur an diesem niedrigsten Zinssatz, sondern auch am repräsentativen Beispiel orientieren. Dort wird unter den Pflichtangaben wie Sollzins auch ein effektiver Jahreszins genannt, der für zwei Drittel der Kunden erhoben wurde, die einen Kreditvertrag zu den im Beispiel genannten Kreditkonditionen abgeschlossen haben.

Die Laufzeit kann zwischen 12 und 84 Monaten frei gewählt werden. Eine kurze Laufzeit verringert die Gesamtkosten erheblich, eine längere reduziert vor allem die monatliche Ratenhöhe. Es ist hierbei zum Beispiel auch möglich, ein Mal pro Jahr eine Zahlpause einzulegen.

Das mögliche Kreditvolumen reicht bei CreditPlus von 1.000 bis 70.000 Euro. Vor allem die Obergrenze liegt dabei höher als bei vielen anderen angebotenen Online-Krediten, die meist nur bis 50.000 Euro reicht, teils auch noch darunter.

Sondertilgung

Die Bank wirbt damit, dass Sondertilgungen kostenlos möglich seien. Diese sind sogar einmal pro Monat möglich. Voraussetzung ist, dass nach Leistung dieser Sondertilgungen noch mindestens 4 der ursprünglich vereinbarten Ratenzahlungen offen bleiben. Mit einer Sondertilgung kann man bei unerwartetem Einkommen die Kreditkosten oder die Laufzeit eines Kredites verringern.

Umschuldung

Der Creditplus Sofortkredit steht auch zur Ablösung und Zusammenfassung bestehender Kredite zur Verfügung. Hierzu erhält der Kreditnehmer auf Wunsch Telefon, im Online-Chat oder direkt in der Filiale die entsprechende Beratung.

Der Kreditnehmer kann ebenso seinen Creditplus Sofortkredit vorzeitig zurückzahlen. Schaut man in die Allgemeinen Geschäftsbedingungen, so wird dort auf die so genannten Vorfälligkeitsentschädigungen hingewiesen, die im Falle einer vorzeitigen Rückzahlung berechnet werden könnten. Diese Gebühren sollen den Darlehensgeber für die entgangenen Zinseinnahmen entlasten. Die Vorfälligkeitsentschädigung beträgt bei der Creditplus Bank gewöhnlich 1% des offenen Restbetrages. Wenn jedoch der vorzeitige Rückzahlungszeitpunkt weniger als ein Jahr vor dem eigentlichen Ende der Kreditlaufzeit liegt, fällt nur eine Gebühr von 0,5% an. Wir empfehlen, bei einer vorzeitigen Ablösung bzw. Kreditumschuldung mit der Bank per E-Mail oder telefonisch in Verbindung zu setzen.

Beispielrechnung

Hier finden Sie die Kreditkosten und Monatsraten, die in Abhängigkeit von verschiedenen Laufzeiten für den Ratenkredit von CreditPlus entstehen. Damit dieses Kreditbeispiel auch Anwendbarkeit für einen durchschnittlichen Antragsteller findet, wurde der repräsentative Zins für eine Kreditsumme von 10.000 Euro zugrunde gelegt.

Für die Berechnung wurde die Annuitätenformel genutzt, z.B. zu finden auf Wikipedia.

Annuitätenformel - Quelle: de.wikipedia.org

Annuitätenformel – Quelle: de.wikipedia.org

Rechenbeispiel CreditPlus Bank SofortKredit, mittlere Bonität, Darlehensbetrag 10.000 €, Effektivzins 4,99 % p.a. (Stand: 19.04.2016)

KreditbetragZinssatz eff. p.a.KreditlaufzeitMonatliche RateGesamtkosten
10.000 €4,99 %48 Monate234,96 €11.277,85 €
10.000 €4,99 %60 Monate192,43 €11.545,55 €
10.000 €4,99 %72 Monate164,13 €11.817,27 €

* Rate und Gesamtkosten sind kaufmännisch gerundet

Antragsverfahren bei Creditplus

Bei Creditplus einen Antrag zu stellen ist so unkompliziert, wie es die Beantragung eines Kredites zulässt. Zunächst kann man sich mit Eingabe von gewünschtem Nettokreditbetrag und Laufzeit mit einem bewusst einfach gehaltenen Online Rechner den möglichen Gesamtkreditbetrag und die monatliche Rate berechnen lassen. Es ist jedoch zu beachten, dass die Daten aus diesem Kreditrechner noch unter Vorbehalt zu genießen sind, da erst nach Eingabe der finanziellen Verhältnisse der bonitätsabhängige Jahreszins besser abgeschätzt werden kann. In wenigen Schritten sind dann die erforderlichen Daten eingegeben, und der Antrag kann eingesendet werden.

Wenn während der Eingabe Fragen aufkommen, hilft eine kostenfreie Hotline mit Antworten. Auch ein Online-Chat ist möglich.

Nach Eingabe der Daten erhält der Interessent die erforderlichen Kreditunterlagen per Post.

Creditplus Kredit - Einfache Antragsstrecke

Creditplus Kredit – Einfache Antragsstrecke

Creditplus Erfahrungen & Bewertungen

Gute Angebote und eine akzeptable Annahmequote haben Creditplus in den vergangenen Jahren eine Vielzahl positiver Beurteilungen verschafft.

Zum Zeitpunkt dieses Testberichts (02/2016) liegen beim Bewertungsportal ekomi.de 5466 Bewertungen mit einer Durchschnittsnote von 4.8 / 5 für das Creditplus Kreditangebot vor. In die Wertung eingeflossen sind berichtete Erfahrungen in den letzten 12 Monaten. Dieser Wert spricht für sich.

Der TÜV Saarland hat den Service getestet und mit der Note GUT (1,8) bewertet. Eine Ipsos Kundenbefragung im Jahr 2014 ermittelte eine Gesamtzufriedenheit von 97% bei Neukunden.

Beurteilungen - Creditplus Sofortkredit

Beurteilungen – Creditplus Sofortkredit

Creditplus Sofortkredit auf Youtube

Fazit

Gerade bei Kleinkrediten ist die Bank zu empfehlen und sorgt mit einer recht hohen Kundenbeliebtheit ebenfalls für viele positive Bewertungen im Internet.

Zu beachten ist bei der Kreditaufnahme, dass dieser von der Bonität abhängig ist. Somit kann die Bank sichergehen, dass sie den Kunden auch wirklich attraktive Konditionen gewährleisten kann, ohne Gefahr zu laufen, selbst in Probleme zu geraten.

Fragen und Antworten

Kann ich meinen CreditPlus SofortKredit aufstocken?

Grundsätzlich kann man jederzeit eine Anfrage an CreditPlus zur Aufstockung seines Kredites stellen. Dies funktioniert entweder per Kontaktformular im Internetauftritt des Anbieters oder als Kreditnehmer über den Benutzerbereich nach erfolgtem Login. Dieser Weg erspart dabei das Ausfüllen einiger Daten und erleichtert der Bank die weitere Bearbeitung. Auch die Telefon-Hotline oder der Live-Chat kann zur Anfrage einer Aufstockung genutzt worden. Ob dieser jedoch zugestimmt wird, hängt zum einen davon ab, wie es um die eigene Bonität bestellt ist. Zum anderen aber auch, wie lange man bereits Kunde bei CreditPlus ist. Die Zusage fällt sicher leichter, wenn bereits über einen längeren Zeitraum die Ratenzahlungen regelmäßig erfolgt sind.

Die Anfrage und ein eventuelles Angebot zur Aufstockung ist dabei kostenlos und unverbindlich möglich. Wir empfehlen vor einer Annahme, unseren Kreditvergleich zu nutzen um zu überprüfen, ob mit den neu geschaffenen Kreditsummen nicht ein anderer Anbieter bessere Konditionen bieten könnte.

Mein Kredit wurde abgelehnt – was nun?

Wenn CreditPlus den Kredit abgelehnt wird, so kann dies eine Reihe von Gründen haben, die für den Kreditnehmer auch nicht immer nachvollziehbar sind. Andererseits: Wurden alle Einnahmen und Ausgaben korrekt angegeben und kam es zu einer unverbindlichen Sofortzusage seitens der Bank, so wird der Kreditantrag in nur seltenen Fällen abgelehnt. Hier ein paar möglich Gründe für eine Ablehnung:

 

  • Es liegt ein Negativ-Eintrag bei der Schufa vor.
  • Es wurden Ausgaben übersehen, die auf den Kontoauszügen ersichtlich werden.
  • In den mitgesendeten Kontoauszügen sind Rückbuchungen oder Abbuchungen von Inkassofirmen sichtbar.
  • Es wurde ein großer Anteil des Dispositionsrahmens beansprucht.
  • Der Kreditantrag wurde während der Probezeit gestellt.

Was ist dann zu tun? Sollte eine zu schwache Bonität der Grund sein, so können die Chancen evtl. durch niedrigeres ansetzen der Nettodarlehensbeträge verbessert werden. Wir empfehlen allerdings immer, einen erneuten Vergleich auch unter anderen Anbietern durchzuführen, um sicherzustellen, dass man mit den neuen Rahmenbedingungen auch das günstigste Angebot bekommt.

Schwieriger wird es im Fall einer negativen Schufa-Auskunft. Hier bleibt nur der Weg über einen Kredit ohne Schufa, wobei hier allerdings die Gefahr der Überschuldung deutlich höher ist. Auch gibt es einige unseriöse Anbieter im Bereich schufafreier Kredite.

Wann werden die Kreditraten abgebucht?

Bei CreditPlus kann man wählen, ob die monatlichen Kreditraten entweder am 15. oder am 30. eines Monats abgebucht werden.

Wie funktioniert die Ratenpause?

Sollte es einmal zu außergewöhnlichen finanziellen Belastungen kommen, ist es beim Ratenkredit von CreditPlus möglich, eine Ratenaussetzung (auch Stundung genannt) zu beantragen. Die Voraussetzung für die Genehmigung ist, dass die Raten seit mindestens 6 Monaten termingerecht überwiesen wurden. Auch sollte es in den 6 Monaten vor der Pause keine Rücklastschriften seitens des Verrechnungskontos gegeben haben. Eine solche Pause der Ratenzahlung kann für einen Monat beantragt werden, bei Angabe von Gründen kann die CreditPlus Bank auch einer zweimonatigen Pause zustimmen.

Die Vorgehensweise ist wie folgt: Die Kosten für die Beantragung betragen 25 Euro. Danach wird der Antrag geprüft, eventuell werden Unterlagen angefordert. Schlussendlich erhält der Kreditnehmer dann postalisch eine Zusage oder Ablehnung. Eine Ratenaussetzung ist ein Mal pro Jahr möglich.

Kontakt – CreditPlus Bank AG

Anschrift:
CreditPlus Bank AG
Augustenstraße 7
70178 Stuttgart
Telefon: +49 (0) 711 66 0660
Fax: +49 (0) 711 66 0 6874
E-Mail: info@creditplus.de
Internetadresse: www.creditplus.de

Unsere Bewertung: 5 von 5
Bewertung für: Creditplus Sofortkredit
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Letztes Update: 21 Juni, 2017