ADAC AutoKredit Testbericht

ADAC AutoKredit

Unser Testergebnis für den ADAC AutoKredit

Konditionen

Zeit bis zur Auszahlung: 1 - 3 Tage

Mindestzins: 3,49 % effektiv p.a.

Maximalzins: 3,99 % effektiv p.a.

Gebundener Sollzinssatz min.: 3,44 % p.a.

Gebundener Sollzinssatz max.: 3,92 % p.a.

Kredithöhe:  2.500 bis 50.000 Euro

Laufzeit: 12 bis 84 Monate

für Angestellte, Selbstständige, Freiberufler, Rentner

Vorteile

  • Bonitätsunabhängig
  • Auch für Selbstständige
  • Alle Fahrzeugtypen möglich
  • Filialnetz mit Beratungsmöglichkeit

Nachteile

  • Sicherungsübereignung

Repräsentatives Beispiel gemäß § 6a Abs. 3 PAnGV (2/3 Regel):
Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro; Eff. Jahreszins p.a.: 3,49%; Sollzinssatz gebunden p.a.: 3,44%; Laufzeit: 60 Monate; Bearbeitungsgebühr: 0,00%; Darlehensgeber/-vermittler: Landesbank Berlin AG, Alexanderplatz 2, 10178 Berlin

Der ADAC bietet mit dem ADAC Autokredit, in Zusammenarbeit mit der Landesbank Berlin einen zweckgebundenen Ratenkredit zur Autofinanzierung bzw. Fahrzeugfinanzierung zu günstigen Zinsen an. Das Angebot steht allen ADAC- und ADAC Plus-Mitgliedern zur Verfügung und wird dabei vor allem Online vertrieben.

ADAC AutoKredit Voraussetzungen

Für die Beantragung des ADAC Autokredites müssen nur wenige Grundkriterien erfüllt werden:

  • Volljährigkeit
  • Wohnsitz in Deutschlands
  • ADAC- oder ADACPlus Mitgliedschaft
  • Arbeitnehmer ausserhalb der Probezeit oder Rentner
  • kein negativer Eintrag in der Schufa

Zum Vertragsabschluss sind Folgende Unterlagen einzusenden:

  • unterschriebener Kreditvertrag
  • letzte drei Gehaltsabrechnungen
  • unterschriebenes Formular zur Sicherungsübereignung
  • Kopie des Fahrzeugbriefs (im Anschluss)

Zielgruppen

Wie bereits bei den Voraussetzungen erwähnt, kommen als Zielgruppe alle Arbeitnehmer in Festanstellung – also Angestellte, Beamte – sowie Rentner in Frage, welche ADAC Mitglied oder ADACPlus Mitglied sind. So ist das Angebot auch dank des bonitätsunabhängigen Festzinses für alle Einkommensklassen zu den gleichen Konditionen erhältlich.

Für Selbstständige und Freiberufler ist das Angebot ebenfalls erhältlich, unter angepassten Bedingungen. Als Gehaltsnachweise müssen in diesem Fall Jahresabschlüsse und BWAs eingereicht werden. Genauere Informationen erhält der Interessent von Montag bis Samstag, 8:00 bis 20:00 Uhr unter der Nummer (089) 76 76 15 07.

ADAC AutoKredit Bearbeitungsdauer

Der ADAC AutoKredit ist ein Finanzierungsangebot des größten, deutschen Automobilclubs, mit dessen Hilfe sich günstigere Konditionen bei der Barzahlung für ein neues oder gebrauchtes Fahrzeug aushandeln lassen.

Der Kredit wird dabei vorrangig über das Internet vermarktet und kann als Sofortkredit online abgeschlossen werden. Genauso sind jedoch auch die zahlreichen Filialen des ADAC in ganz Deutschland der richtige Ansprechpartner für ein entsprechendes Darlehen, welches nach einer Dauer von 2 bis 3 Tagen, nach der Kreditbewilligung und bei Vollständigkeit sämtlicher Unterlagen, auf das Auszahlungskonto überwiesen wird.

Konditionen

Abgeschlossen werden kann der Kredit ab einem Kreditbetrag von 2.500 Euro bis zu einer Maximalsumme von 50.000 Euro. Der Autokredit ist dabei nicht auf bestimmte Modelle oder Hersteller beschränkt.

Die Kreditlaufzeit des Sofortkredits lässt sich branchenüblich zwischen 12 und 84 Monaten festlegen. Aktuell bietet der ADAC je nach Laufzeit einen Einheitszins in zwei Varianten. Für Laufzeiten von 12 bis 60 Monaten fällt ein effektiver Jahreszins von 3,49% an. Für Laufzeiten über 60 Monaten wird ein effektiver Jahreszins von 3,99% berechnet. Eine Bearbeitungsgebühr fällt nicht an.

Die Absicherung der Restschuld, durch ein Versicherungsprodukt, wird bei den ADAC Finanzdienste auf Wunsch möglich und kann individuell diverse Risiken finanziell angenehmer gestalten oder die individuelle Bonität vor dem Vertragsabschluss erhöhen.

Sondertilgung

Sondertilgungen sind möglich und können jederzeit vorgenommen werden. Die Mindesthöhe der Sondertilgung sollte mindestens einer Monatsrate entsprechen. Auf Wunsch erhält der Kreditnehmer auch einen Tilgungsplan. Hierfür ist eine spezielle Nummer im Bestätigungsschreiben angegeben.

Umschuldung

Eine Ablösung bestehender Kredit kann mit dem ADAC Autokredit problemlos durchgeführt werden. Hierfür bietet der ADAC auf der Angebotsseite einen speziellen Kreditablösungsrechner.

Auch eine vorzeitige Rückzahlung bzw. Ablösung des ADAC Autokredites ist zu jedem Zeitpunkt möglich, ohne dass hierfür zusätzliche Gebühren.

Beispielrechnung

Bei unserem Rechenbeispiel richten wir uns nach dem repräsentativen Beispiel und gehen bei einer Laufzeit von 48 und 60 Monaten von einem effektiven Jahreszins von 3,49% bei einem Kreditbetrag von 10.000€ aus. Bei Laufzeiten von 72 Monaten und 84 Monaten gehen wir von dem angegebenen Einheitszins von 3,99% effektiv aus. Das Ergebnis zeigt die Entwicklung der monatlichen Raten und der Gesamtkosten bei steigenden Laufzeiten.

Das Rechenbeispiel bringt folgende Ergebnisse:

KreditbetragZinssatz eff. p.a.KreditlaufzeitMonatliche RateGesamtkosten
10.000 €3,49 %48 Monate226,82 €10.887,48 €
10.000 €3,49 %60 Monate184,52 €11.070,95 €
10.000 €3,99 %72 Monate158,92 €11.442,00 €
10.000 €3,99 %84 Monate138,79 €11.658,36 €

Das Beispiel wurde mit der Annuitätenformel (z.B. auf Wikipedia zu finden) berechnet. Geringfügige Differenzen zur Berechnung des Anbieters können durch die kaufmännische Rundung von Annuität, Monatsrate und Gesamtbetrag vorkommen.

Annuitätenformel - Quelle: de.wikipedia.org

Annuitätenformel – Quelle: de.wikipedia.org

Antragsstrecke beim ADAC AutoKredit

Nach Berechnung des Wuschkredites mit dem ADAC Autokreditrechner kann direkt mit der Kreditanfrage begonnen werden. Hierfür ist zunächst die ADAC Mitgliedsnummer anzugeben.

Anschließend wird mit der Eingabe der weiteren Daten fortgefahren. Ist der Antragsprozess abgeschlossen, bekommt der Antragssteller den Kreditvertrag per Mail zugesendet.

Der potenzielle Kreditnehmer kann selbst die Auszahlung beschleunigen, indem er sämtliche relevanten Dokumente wie z.B. den Gehaltsnachweis vorbereitet hat und zusammen mit dem unterschriebenen Vertrag direkt postalisch auf den Weg bringen kann.

Sobald alle angeforderten Dokumente das Kreditinstitut erreichen, werden diese ein letztes Mal geprüft und bei einer positiven Prüfung im Regelfall am selben Werktag die gewünschte Kreditsumme angewiesen.

Da jeder Autohändler eine Bedenkzeit von wenigen Tagen einräumt, bleibt der AutoKredit der ADAC Finanzdienste als Sofortkredit eine reizvolle Option.

ADAC Autokredit - Einfache Antragsstrecke

ADAC Autokredit – Einfache Antragsstrecke

ADAC AutoKredit Erfahrungen & Bewertungen

Sowohl im Bereich Servicequaltität als auch für die Konditionen wurde der ADAC Autokredit in den vergangenen Jahren bereits ausgezeichnet.

So zum Beispiel bei der Verleihung des „Zins-Awards“ 2015 von n-TV, der FMH-Finanzberatung und dem Deutschen Institut für Servicequalität. Hier erreichte der ADAC in einem Test mit 28 weiteren Finanz-Instituten die Bewertung „Top Produkt“ bei den Ratenkrediten.

Auch das DKI und Verivox zeichneten den Autokredit und seine Servicequalität bereits in ihren Tests mit der Note „sehr gut“ aus.

Beurteilungen - ADAC Autokredit

Beurteilungen – ADAC Autokredit

ADAC Autokredit auf Youtube

Fazit

Profitieren kann der Kreditnehmer bei einer Antragsstellung im Internet von der sogenannten Sofortzusage, oftmals vergehen nur wenige Minuten, bis das Kreditinstitut eine Mitteilung über die Gewähr bzw. Ablehnung des gewünschten Kredits versendet.

Wesentlicher Vorteil ist die Option, bei den Verhandlungen beim Autokauf als Barzahler aufzutreten und so einen zusätzlichen Rabatt auszuhandeln. Sollte das Kfz-Darlehen vom Kreditinstitut gewährt worden sein, vergeht oftmals nur 1 Werktag, bis der gewünschte Geldbetrag auf das angegebene Girokonto überwiesen wird und direkt für eine Barzahlung zur Verfügung steht.

FAQ

Wann muss ich Kfz-Brief und Sicherungsübereignungsvertrag einreichen?

Der Termin bis zu welchem der Fahrzeugbrief eingereicht werden muss, wird in der schriftlichen Kreditbestätigung angegeben. Dies gilt auch für die optionale Sicherungsübereignung.

Wie bekomme ich einen Tilgungsplan?

Ein Tilgungsplan wird dem Kreditnehmer auf Wunsch zur Verfügung gestellt. Hierfür ist auf dem Kreditbestätigungsschreiben eine Telefonnummer angegeben.

Kann ich das Fahrzeug während der Laufzeit saisonbedingt Abmelden?

Ja, eine saisonbedingte Abmeldung ist möglich. Hierfür muss zunächst die Stilllegung des Fahrzeuges bei der Zulassungsstelle gemeldet werden. Ist dies geschehen kann die Abmeldung per Fax beim ADAC gemeldet werden.

Ist ein Halterwechsel während der Kreditlaufzeit möglich?

Ja, ein Halterwechsel vor Ende der Kreditlaufzeit ist möglich. Hierfür ist lediglich der neue Haltername zu nennen.

Sind beim ADAC Autokredit Ratenpausen möglich?

Ja. Ratenpausen können bei Zahlungsschwierigkeiten grundsätzlich eingelegt werden. Hierfür muss sich der Kreditnehmer bei der Landesbank Berlin melden, gemeinsam wird dann eine Lösung erarbeitet.

Kontakt – ADAC Finanzdienste GmbH

Anschrift:
ADAC Finanzdienste GmbH
Hansastraße 19
80686 München
Telefon: +49 (0) 89 76 76 0
Fax: +49 (0) 89 76 76 25 00
E-Mail: adac@adac.de
Internetadresse: www.adac.de

Unsere Bewertung: 4 von 5
Bewertung für: ADAC AutoKredit

Letztes Update: 1 August, 2017