TARGOBANK Kredit für Selbstständige Testbericht

TARGOBANK Kredit für Selbstständige

Unser Testergebnis für den TARGOBANK Kredit für Selbstständige

Konditionen

Zeit bis zur Auszahlung: 2-3 Tage

Mindestzins: 3,29 % effektiv p.a.

Maximalzins: 8,99 % effektiv p.a.

Gebundener Sollzinssatz min.: 3,23 % p.a.

Gebundener Sollzinssatz max.: 8,64 % p.a.

Kredithöhe:  1.500 bis 35.000 Euro

Laufzeit: 12 bis 84 Monate

Selbstständige, Freiberufler, Gewerbetreibende

Vorteile

  • Ratenanpassung möglich
  • Ratenpause alle 12 Monate möglich
  • Identifikation auch per VideoIdent Verfahren

Nachteile

  • nur für kleine bis mittlere Kreditbeträge erhältlich

Repräsentatives Beispiel gemäß § 6a Abs. 3 PAnGV (2/3 Regel):
Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, Laufzeit: 72 Monate, Eff. Jahreszins p.a.: 6,99%, Sollzinssatz gebunden p.a.: 6,77%, Bearbeitungsgebühr: 0,00%, Darlehensgeber/-vermittler: TARGOBANK AG & Co. KGaA, Kasernenstr. 10, 40213 Düsseldorf

Die ehemalige „Citibank“, bis 2008 teil der Citigroup, gehört zur französischen Bankengruppe Crédit Mutuel. Seit 2010 ist das Unternehmen in Deutschland nur noch als „Targobank“ bzw. Targobank AG & Co. KGaA tätig.

Das in Düsseldorf ansässige Unternehmen zählt aktuell etwa 4 Mio. Kunden und beschäftigt ca. 7.000 Mitarbeiter in mehr als 350 Geschäftsstellen.

Das Angebot der Targobank beschränkt sich nicht nur auf die Vermittlung von Darlehen, sondern umfasst den Vertrieb verschiedener anderer Finanzdienstleistungen wie Girokonten, Versicherungen, Anlageberatung und ähnlichen. Unter anderem aus der TV-Werbung bekannt, sind der Targobank Vorteilskredit sowie das Targobank Online-Konto.

Sie möchten mehr über die Besonderheiten beim Kredit für Selbstständige erfahren?

Lesen Sie mehr über die Besonderheiten für Selbstständige bei der Kreditvergabe auf unserer Inhaltsseite Kredit für Selbstständige.

Targobank Kredit für Selbstständige Voraussetzungen & Unterlagen

Diese Grundvoraussetzungen sind zu erfüllen:

  • Volljährigkeit
  • deutscher Wohnsitz
  • positive Schufa
  • mindestens 3 Jahre Selbstständigkeit

Diese Unterlagen sind einzureichenden:

  • Nachweis für den Beginn der Selbstständigkeit – Kopie
  • Gewerbetreibende: Gewerbeanmeldung / Handelsregisterauszug
  • Freiberufler: Nachweis für die Erstellung der Steuernummer / Nachweis für den Kammerbeitritt / Steuerbescheid älter als 3 Jahre o.ä.
  • Einkommenssteuerbescheid nicht älter als 2 Jahre
  • Nachweis für Einkommenssteuervorauszahlung
  • Kontoauszug mit der letzten Einkommenssteuervorauszahlung
  • Alternative bei fehlendem aktueller Einkommenssteuerbescheid: unterschriebene BWA, nicht älter als 6 Monate, mit Summen- und Saldenliste, für mindestens 3 aufeinanderfolgende Monate

Zielgruppe

Wie der Name es sagt handelt es sich hierbei um ein Finanzierungsangebot für Selbstständige bzw. Gewerbetreibende und Freiberufler. Der Verwendungszweck des Kredites ist frei wählbar, so kann der Kredit problemlos für private Finanzierungsanliegen genutzt werden.

Targobank Kredit für Selbstständige Bearbeitungsdauer

Der Anbieter wirbt mit einer schnellen Kreditentscheidung und Kreditauszahlung. Nach Angaben der Targobank ist das Geld in der Regel spätestens nach 7 Tagen überwiesen. Der Bearbeitungsstatus kann jeder Zeit unter https://www.targobank.de/de/technical/status.html verfolgt werden.

Konditionen

Das Angebot ist für kleine bis mittlere Summen ausgelegt. Der Nettodarlehensbetrag ist in Höhe von 1.500€ bis 35.000€ wählbar. Der Kreditnehmer kann hierbei zwischen Laufzeiten von 12 Monaten bis 84 Monaten wählen.

Der effektive Jahreszins reicht je nach Bonität der Kreditnehmers von 3,29% bis zu maximal 8,99%, der gebundene Sollzins liegt bei 3,23% – 8,64%. Bearbeitungsgebühren fallen nicht an. Zumindest bei optimaler Bonität kann man also verhältnismäßig günstige Konditionen erwarten.

Zusätzlich bietet die Targobank alle 12 Monate eine kostenlose Ratenpause sowie jederzeit mögliche Ratenanpassungen an.

Sondertilgungen

Sonderzahlungen sind laut Anbieterseite in Höhe von bis zu 80% des Kreditsaldos jederzeit möglich.

Umschuldung

Der Verwendungszweck ist frei wählbar. Dies bedeutet, dass das Angebot auch zur Ablösung bestehender Kredite verwendet werden kann.

Anders herum wird eine Möglichkeit zur Ablösung des Targobank Kredit für Selbstständige bzw. zur vollständigen Rückzahlung der Kreditsumme vom Anbieter nicht konkret auf der Angebotsseite kommuniziert. Definitiv besteht diese Option jedoch zum Beispiel für den regulären Online Kredit und den Autokredit. Genauere Auskünfte erhält der Interessent bei Bedarf über den Service (siehe Absatz „Kontakt – TARGOBANK AG & Co. KGaA“) oder in den Fillialen.

Beispielrechnung

In unserem Rechenbeispiel gehen wir von den Konditionen aus dem repräsentativen Beispiel aus. Der Nettodarlehensbetrag liegt bei 10.000€ und der effektive Jahreszins beträgt 6,99%. Ausgehend von diesen Eckdaten errechnen wir die monatliche Rate sowie die Gesamtkosten bei Laufzeiten von 60 Monaten, 72 Monaten und 84 Monaten.

Folgende Ergebnisse erhalten wir:

KreditbetragZinssatz eff. p.a.KreditlaufzeitMonatliche RateGesamtkosten
10.000 €6,99 %60 Monate203,19 €12.191,25 €
10.000 €6,99 %72 Monate174,78 €12.583,86 €
10.000 €6,99 %84 Monate154,57 €12.984,23 €

Für die Berechnung wurde die Annuitätenformel verwendet. Diese ist z.B. auf Wikipedia zu finden. Leichte Abweichungen zur Berechnung des Anbieters können durch kaufmännische Rundung der Annuität, Monatsrate und Gesamtkosten entstehen.

Annuitätenformel - Quelle: de.wikipedia.org

Annuitätenformel – Quelle: de.wikipedia.org

Antragsstrecke

Zunächst kann der Interessent mit dem Targobank Kredit Rechner seinen Wunschkredit berechnen. Hierfür sind lediglich Kreditsumme und Laufzeit zu wählen sowie die Anzahl der Antragssteller und eine Bonitätseinschätzung zu geben.

Positiv fällt auf dass der Rechner bei Änderung der eingegebenen Daten, die Konditionen anpasst ohne den Nutzer direkt auf das Antragsformular zu leiten. Dadurch kann unkompliziert mit den Krediteckdaten „experimentiert“ werden, bevor man mit dem eigentlichen Antrag fortfährt.

Ist der Wunschkredit ermittelt, so gelangt man mit einem Klick auf das kurz gehaltene Antragsformular. Hier sind nun in 3 einfachen Schritten alle erforderlichen Angaben zu Person, Finanzen usw. einzutragen, bevor man im 4. Schritt das vorläufige Angebot erhält.

Anschließend hat der Antragssteller 2 Möglichkeiten zum Kreditabschluss:

  • Zusendung des unterschriebenen Vertrages sowie der nötigen Unterlagen; Identifizierung per PostIdent Verfahren in einer Filiale der Deutschen Post
  • Identifizierung vor der Webcam per VideoIdent Verfahren; Zusendung des unterschriebenen Vertrages nebst Unterlagen per Post

Die Antragsstrecke beim Targobank Kredit für Selbstständige - Flexible Berechnung der Konditionen mit dem Targobank Kreditrechner und schnelle Beantragung über das kurze Antragsformular

Targobank – Einfache Antragsstrecke

Targobank Erfahrungen & Bewertungen

Die Targobank gehört aktuell zu den populärsten deutschen Banken. Seit Jahren am Markt etabliert, stellt die Targobank ihre Qualitäten unter anderem anhand zahlreicher Auszeichnungen durch unabhängige, renommierte Testinstitutionen und anhand vieler positiver Kundenbewertungen unter Beweis.

Zwar wurde der Targobank Kredit für Selbstständige noch nicht konkret ausgezeichnet, jedoch der verwandte Targobank Vorteilskredit. Dieser belegte zum Beispiel Platz 1 als „Fairster & Sicherster Ratenkredit“ in Test 27/16 von Focus Money und dem DFSI (Deutsches Finanz-Service Institut). Auch €uro am Sonntag und das Deutsch Kundeninstitut DKI kamen zu der Benotung „sehr gut“ in der Kategorie „Online Ratenkredit bonitätsabhängig“ in einem Test von 12 Anbieter (Ausgabe 17/2016) . Die Liste könnte fortgeführt werden.

Doch nicht nur für die Produkte sondern auch als Unternehmen an sich und als Arbeitgeber wurde die Targobank vielfach ausgezeichnet.

Das positiver Gesamtbild wird auch in den Kundenbewertungen widergespiegelt. Eine ekomi Durchschnittsbewertung von 4,5 aus möglichen 5 Punkten und fast 90% positive Bewertungen, aus 1058 Gesamtbewertungen zeigen ein deutliches Bild.

Bewertungen und Auszeichnungen für die Targobank - Nicht nur für ihre Kreditangebote sonder auch für verschiedenste Produkte, als Unternehmen an sich und als Arbeitgeber und Ausbilder wurde die Targobank vielfach ausgezeichnet.

Targobank – Beurteilungen

Targobank auf Youtube

Fazit

Die Targobank als populärer und vielfach ausgezeichneter Anbieter, gehört mit dem Targobank Kredit für Selbstständige zu den wenigen Banken welche überhaupt Kredite auch für Selbstständige anbieten.

Zwar sind die Konditionen nur bei guter bis sehr guter Bonität wirklich günstig, doch bietet dieses Produkt einige Vorzüge. Einmal jährlich mögliche Ratenpausen, Ratenanpassungen und Sondertilgungen sind hier positiv zu nennen.

Auch auf Servie-Seite überzeugt die Targobank. Bei Zahlungsschwierigkeiten steht die Targobank ihren Kreditnehmer hilfreich zur Seite. Der Haushaltsrechner, persönliche Beratung und die Option zur Ratensenkung helfen bei eventuellen Problemen mit der Abzahlung des Kredites.

Die freie Verwendung macht den Kredit flexibel einsetzbar, z.B. auch zur Ablösung bestehender Kredite.

Mit dem Kreditrechner und der kurzen Antragsstrecke sowie der angebotenen Identifizierung auch per VideoIdent Verfahren, kann der Kredit einfach berechnet und schnell beantragt werden.

Zusammenfassend kann man sagen dass sich der Targobank Kredit für Selbstständige mit ähnlichen Produkten anderer Anbieter messen kann und in keinem Vergleich von Krediten für Selbstständige und Freiberufler fehlen sollte.

FAQs

Was passiert bei Zahlungsengpässen?

Zahlungsschwierigkeiten können auftreten, gerade bei Selbstständigen. Die Targobank hilft ihren Kreditnehmern bei der Lösungsfindung. Hierfür wird unter anderem ein Haushaltsrechner sowie persönliche Beratung per Telefon von Montags bis Samstags, unter der Nummer 0211 – 561 564 1 angeboten.

Sind die Raten nachträglich anpassbar?

Ja. Ratensenkungen bzw. Ratenanpassungen sind jederzeit möglich. Beratung hierzu wird von Montag bis Samstag unter der Nummer 0211 – 561 564 1 angeboten.

Kann ich den Kreditvertrag widerrufen bzw. vom Kreditvertrag zurücktreten?

Ja. Man kann von der gesetzlich vorgeschriebenen Widerrufsfrist von 14 Tagen Gebrauch machen. Die Kündigung bzw. der Widerruf muss hierfür schriftlich an die Targobank gesendet werden.

Wie funktioniert das VideoIdent Verfahren?

Anstatt die Identifikation beim versenden des unterschriebenen Vertrages in der Post Filiale oder direkt in der Targobank Filiale vorzunehmen, reicht beim VideoIdent Verfahren die Identifizierung per Videotelefonie. Hierfür ist lediglich ein kurzer Videoanruf beim Anbieter per Smartphone, Tablet oder PC nötig. Dabei verifiziert der Mitarbeiter die Identität des Antragsstellers durch Prüfung des Personalausweises. Dieses Verfahren ist sehr flexibel und zeitsparend, es kann bequem auch von Unterwegs durchgeführt werden. Im Anschluss an die Identifizierung kann der unterschriebene Vertrag an die Targobank gesendet werden.

Kontakt – TARGOBANK AG & Co. KGaA

Anschrift:
TARGOBANK AG & Co. KGaA
Kasernenstraße 10
40213 Düsseldorf
Telefon: +49 (0) 211 89 840
Fax: +49 (0) 211 89 840
E-Mail: kontakt@targobank.de
Internetadresse: www.targobank.de

Targobank Kredit Status Online – Bearbeitungsstatus für den Kreditantrag abfragen?
https://www.targobank.de/de/technical/status.html

Unsere Bewertung: 5 von 5
Bewertung für: Targobank Kredit für Selbstständige
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Letztes Update: 25 Juli, 2017