easyCredit Testbericht

easyCredit

Unser Testergebnis für den easyCredit

Konditionen

Zeit bis zur Auszahlung: 2-3 Tage*

Mindestzins: 3,90 % effektiv p.a.

Maximalzins: 9,50 % effektiv p.a.

Gebundener Sollzinssatz min.: 3,83 % p.a.

Gebundener Sollzinssatz max.: k.A. % p.a.

Kredithöhe:  1.000 bis 75.000 Euro

Laufzeit: 12 bis 84 Monate

Angestellte, Beamte, Rentner

*nach Vertragsunterzeichnung und Eingang aller Unterlagen

Vorteile

  • auch niedrige Kreditbeträge und Laufzeiten möglich
  • Sondertilgungen, Ratenpausen und -anpassungen, Kreditaufstockung jederzeit möglich
  • Videoidentifikation möglich

Nachteile

  • hoher 2/3 Zins

Repräsentatives Beispiel gemäß § 6a Abs. 3 PAnGV (2/3 Regel):
Nettodarlehensbetrag 12.000 €, Gesamtbetrag 15.322,92 €, monatl. Raten 183,00 €, letzte Rate 133,92 €, Laufzeit 84 Monate, Sollzins unveränderlich 7,24 %, effektiver Jahreszins 7,49 %

Details zum Anbieter

easyCredit ist eine Marke der Teambank AG Nürnberg. Die Teambank als Teil der Volksbanken Raiffeisenbanken Finanzgruppe, betreut mehr als 600.000 Kunden mit etwa 1.000 Mitarbeitern. Unter dem Markennamen easyCredit werden in Deutschland und Österreich Ratenkredite sowie Kreditkarten wie die easyCredit Card bzw. easyCredit Finanzreserve vertrieben. Der Vertrieb findet hauptsächlich Online über die easyCredit Webseite sowie über die Filialen der VR-Banken statt.

Details zum easyCredit

Der easyCredit ist ein Ratenkredit mit einem bonitätsabhängigen Zinssatz. easyCredit bietet mit diesem Kreditangebot hinsichtlich der großen Spanne bei den Kreditbeträgen und Laufzeiten aber auch hinsichtlich der Verwendung und Zusatzleistungen ein sehr flexibles Finanzierungsangebot für kleine und größere Anliegen.

easyCredit Voraussetzungen & Unterlagen

Um den easyCredit aufzunehmen muss der Kreditnehmer folgende Voraussetzungen erfüllen:

  • Volljährigkeit
  • ausreichendes Einkommen aus nicht-selbstständiger Tätigkeit
  • fester Wohnsitz in D
  • keine negative Schufa

Diese Unterlagen bzw. persönliche Daten müssen für den Vertagsabschluss bereit gestellt werden:

  • Anschrift (wenn weniger als 2 Jahre unter aktueller Anschrift gemeldet, dann auch vorherige Anschrift)
  • Eintrittsdatum des Aktuellen Arbeitsverhältnisses / Renten- bzw. Pensionsbeginn
  • Gehaltsabrechnung / Renten- bzw. Pensionsbescheid
  • weitere Einkommen
  • monatliche Verpflichtungen
  • Bankverbindung
  • bei bestehenden Krediten: Ablösedaten

Zielgruppen

Der Kredit von easyCredit kann laut Anbieterseite sowohl von Angestellten und Beamten als auch von Rentnern aufgenommen werden. Eine Altersobergrenze gibt es nach Angaben von easyCredit nicht.

Konditionen

Der easyCredit ist in Kreditbeträgen von 1.000 € bis 75.000€, zu Laufzeiten von 12 bis 84 Monaten erhältlich und bietet sich somit sowohl zur Verwendung als Kleinkredit bzw. Kurzzeitkredit als auch bei größerem Finanzierungsbedarf an.

Der effektive Jahreszins wird dabei in Abhängigkeit von der Bonität des Kreditnehmers, in Höhe von 3,90 bis 9,50% vergeben.

Ein Blick auf den im repräsentativen Beispiel angegebenen 2/3 Zins zeigt, dass die niedrigen Zinsen wohl nur bei sehr guter Bonität vergeben werden. Bei einer Kreditsumme von 12.000€ über eine Laufzeit von 84 Monaten bekamen mindestens 2/3 der Kreditnehmer den Kredit zu einem relativ hohen effektiven Jahreszins von 7,49%.

Sondertilgung

Sondertilgungen sind während der gesamten Laufzeit jederzeit möglich. Je nach gewähltem Leistungsumfang können Sondertilgungen kostenlos oder gegen die Zahlung einer Vorfälligkeitsentschädigung vorgenommen werden.

Über die easyCredit-Hotline oder das easyCredit-Kundenportal kann zudem die Verwendung der Sondertilgung gewählt werden. Dh. der Kreditnehmer kann selber entscheiden ob durch die Sondertilgung die Ratenhöhe reduziert (ab über 500€ automatisch) oder die Restlaufzeit verkürzt werden soll.

Umschuldung

Eine Ablösung bzw. Zusammenfassung bestehender Kredite ist mit dem easyCredit ohne weiteres möglich. Hierfür müssen lediglich im Antragsformular alle bestehenden Altkredite angeben werden. Die Ablösung wird dann durch easy Credit übernommen. Auf der Angebotsseite wird hierfür der Umschuldungsrechner angeboten, mit welchem im Vorfeld die potentielle Zinsersparnis berechnet werden kann.

Der Kreditnehmer kann ebenso jederzeit seinen easyCredit Zurückzahlen bzw. vorzeitig ablösen. Wie bei den Sondertilgungen entscheidet auch in diesem Fall der im Kreditvertrag gewählte Leistungsumfang darüber, ob die vorzeitige Rückzahlung kostenlos oder ob dafür eine Vorfälligkeitsentschädigung zu zahlen ist.

easyCredit Antragsstrecke

Die Antragsstrecke bei easyCredit ist sehr shnell durchlaufen. Zunächst kann mit dem easyCredit Rechner die monatliche Rate durch Eingabe von Wunschbetrag und -laufzeit berechnet werden. Anschließend ist lediglich das Antragsformular auszufüllen. Dieses umfasst 3 Schritte zur Prüfung des Kreditwunsches, zur Erfassung der Personendaten und zum unverbindlichen anfordern des fertigen Kreditangebots.

easyCredit – Antragsstrecke – Der online Antragsprozess bei easyCredit ist einfach gestaltet und schnell durchlaufen. Zunächst gibt der Antragssteller seinen gewünschten Kreditbetrag sowie die Kreditlaufzeit in den easyCredit Rechner ein. Anschließend werden in 3 Schritten alle Daten erfasst und das individuelle Angebot erstellt. Ist der Antrag abgeschlossen, kann selbst der Vertragsabschluss rechtskräftig online per Video-Telefonat abgewickelt werden.

easyCredit – Einfache Antragsstrecke

easyCredit Bearbeitungsdauer

Der Kredit wird bei positiver Bonitätsprüfung, abgeschlossener Identifizierung sowie Eingang und Prüfung aller vollständigen Kreditunterlagen direkt auf das Konto ausgezahlt.

Ein zeitlicher Vorteil ist hierbei die Möglichkeit der Video-Identifikation als Alternative zum PostIdent-Verfahren. Dadurch bekommt der Kreditnehmer die Möglichkeit, seine Identität bequem von zu Hause oder unterwegs per Smartphone und Webcam zu bestätigen, den Kreditvertrag virtuell verbindlich zu unterschreiben und sogar seine Unterlagen digital zu übermitteln. Ausführliche Informationen zur Video-Identifikation im Absatz „easyCredit auf Youtube“.

Werden die Kreditunterlagen auf dem Postweg an easyCredit gesendet, wird eine Auszahlungsdauer von 2-3 Werktage nach Eingang aller Unterlagen angesetzt.

Beim Abschluss des easyCredit in einer Filiale bis 17 Uhr, wird sogar eine Auszahlung am selben Tag garantiert.

easyCredit Erfahrungen & Bewertungen

Vor allem die hohe Kunden- sowie Mitarbeiterorientierung wurde easyCredit und die Teambank in der Vergangenheit mehrfach Zertifiziert.

So zum Beispiel durch die Deutsche Gesellschaft zur Zertifizierung von Managementsystemen „DQS“. Diese vergab die höchste Zertifizierungsstufe „Platin“ für die Bereiche Fairness, Flexibilität, Sicherheit, Schnelligkeit, Einfachheit, Verantwortung und Transparenz sowie das Siegel „Fairness im Ratenkredit“ an easyCredit und das Zertifikat für Informationssicherheit an die Teambank AG.

Das Deutsche Institut für Service-Qualität „DISQ“ wählte in ihrem Kredit Test 08/13 easyCredit unter 12 Anbietern auf den 1. Platz in der Kategorie „Service und Kreditausstattung – Online Kreditspezialisten“.

Die Kundenzufriedenheit zeigt sich auch anhand der Kundenbewertungen auf dem Bewertungsportal ekomi. Die Gesamtbewertung liegt hier bei 4,8 von 5 möglichen Punkten aus 150 Einzelbewertungen in den vergangenen12 Monaten (zum Zeitpunkt unseres Tests). Damit erreicht easyCredit das ekomi „Gold Siegel“.

Zu den Auszeichnungen für easyCredit und die Teambank als Arbeitgeber zählen zum Beispiel die Titel „Arbeitgeber des Jahres 2016“ im „Top Job“ Arbeitgeberwettbewerb, „Deutschlands beste Arbeitgeber 2015“ vom „Great Place to Work Institut“, „Fair Company“ von karriere.de sowie das Zertifikat „Audit berufundfamilie“.

Bewertungen und Auszeichnungen für easycredit – easyCredit und die Teambank AG zeigen sowohl ihren Kunden als auch ihren Angestellten gegenüber ein hohes Maß an Verantwortung und Fairness. Dies belegen zahlreiche Zertifikate und Auszeichnungen verschiedenster Testinstitutionen, ebenso wie zum Beispiel das goldene Siegel auf dem Kundenbewertungsportal ekomi.

easyCredit – Einfache Antragsstrecke

easyCredit auf Youtube

Fazit

easyCredit bietet ein bonitätsabhängiges Kreditangebot, welches sich in vor allem durch ein sehr hohes Maß an Flexibiliät auszeichnet.

Durch die große Spanne bei den Kreditbeträgen und Laufzeiten ist der easyCredit als Kurzzeitkredit bzw. Kleinkredit aber auch bei größeren Finanzierungsanliegen eine Option.

Die Flexibiliät bei easyCredit zeigt sich auch in der gesamten weiteren Produktgestaltung. Mit angebotenen Zusatzleistungen wie jederzeit möglichen Sondertilgungen, vorzeitiger Rückzahlung, Ratenanpassungen, Ratenpausen, Kreditaufstockung und der Restkreditversicherung, gehört easyCredit zu den kundenorientiertesten Marken. Dem Kreditnehmer werden hier umfangreiche Möglichkeiten geboten, seinen Kredit individuell mit zu gestalten.

Desweiteren überzeugt easyCredit zum Beispiel mit der Webseite und dem insgesamt gebotenen Service. Umfangreiche Produktinformationen, verschiedene Kontaktmöglichkeiten wie Hotline, Rückrufservice sowie Chat und Videoberatung aber zum Beispiel auch die Option, dem gesamten Legitimierungsprozess bis hin zum rechtskräftigen Vertragsabschluss online von zu Hause aus per PC und Smartphone vorzunehmen – all das bestätigt, dass bei easyCredit großer Wert auf den Servicegedanken gelegt wird.

Als Schwachstelle ist die Tatsache zu nennen, dass der easyCredit bei mittlerer bis schwacher Bonität nicht das günstigste Produkt am Markt ist.

FAQ

Was ist der easyCredit Schutzbrief?

Der easyCredit Schutzbrief ist eine Kreditversicherung für den easyCredit, welche in Zusammenarbeit mit dem Partner, der R+V Versicherung vergeben wird. Der Schutzbrief kann freiwillig, als kostenpflichtige Zusatzleistung beim Kreditantrag bzw. Vertragsabschluss dazu gebucht werden. Hierfür stehen 4 verschiedene Leistungspakete zur Wahl:

  • Gesundheit: Absicherung der Monatsraten im Fall von ärztlich bestätigter Arbeitsunfähigkeit; Absicherung von 110% der Restsumme im Todesfall
  • Einkommen: Absicherung der Monatsraten im Fall von ärztlich bestätigter Arbeitsunfähigkeit; Absicherung von maximal 24 Monatsraten am Stück im Fall von unverschuldeter Arbeitslosigkeit bzw. Kurzarbeit; Zahlungsfreistellung für bis zu 6 Monaten im Fall einer Scheidung
  • Leben: Absicherung von 110% der Restsumme im Todesfall
  • Premium: Voller Leistungsumfang von „Gesundheit“ und „Einkommen“ kombiniert

Der Abschluss oder nicht-Abschluss der easyCredit Kreditversicherung hat dabei jedoch keinen Einfluss auf die Kreditvergabe an sich.

Der easyCredit Schutzbrief kann nach Abschluss mit einer verlängerten Frist von 30 Tagen Widerrufen und auch während der Laufzeit zu jedem Zeitpunkt gekündigt werden.

Kann ich meinen easyCredit aufstocken?

Ja. Kreditnehmer können jederzeit ihren easyCredit erhöhen. Hierfür ist eine Beratung per Telefon unter der Nummer 0911 / 53900 ( Mo – Fr: 8:00 bis 19:00; Sa 10:00 – 18:00) oder im Chat bzw. Videotelefonat auf dem easyCredit Kundenportal unter https://www.easycredit.de/kontakt.htm nötig. Gemeinsam mit dem Kreditnehmer wird dann ein individuelles Angebot erstellt.

Kann ich bei easyCredit Raten aussetzen?

Ja. Ratenpausen und Ratenanpassungen sind während der gesamten Kreditlaufzeit jederzeit möglich. Will der Kreditnehmer eine Rate aussetzen oder seine Ratenhöhe anpassen, stehen die easyCredit Berater sowohl telefonisch unter der Nummer 0911 / 53900 ( Mo – Fr: 8:00 bis 19:00; Sa 10:00 – 18:00) sowie im Chat bzw. Videotelefonat unter https://www.easycredit.de/kontakt.htm oder im auf dem easyCredit Kundenportal zur Verfügung.

Häufig sind Ratenanpassungen oder -pausen bei drohenden Zahlungsengpässen nötig. In diesen Fällen sollte man sich als Kreditnehmer am besten immer direkt an den Kreditgeber wenden. Die meisten Anbieter sind bemüht gemeinsam mit dem Kreditnehmer eine faire Lösung zu finden, dies gilt auf jeden Fall auch für den easyCredit.

Kann ich meinen easyCredit widerrufen?

Ja. Beim easyCredit wird dem Kreditnehmer nicht nur die gesetzliche Widerrufsfrist von 14 Tagen eingeräumt, stattdessen kann der Kredit bis zu einem Monat nach Vertragsabschluss schriftlich gekündigt werden.

Kontaktinformationen – easyCredit – Teambank AG

Anschrift:
easyCredit
TeamBank AG Nürnberg
Beuthener Str. 25
90471 Nürnberg
Telefon: +49 (0) 911/53 90-0
Fax: +49 (0) 911/53 90-2222
E-Mail: service@easycredit.de
Internetadresse: www.easycredit.de

Unsere Bewertung: 5 von 5
Bewertung für: easyCredit

Letztes Update: 13 Juni, 2017