SKG Online PrivatKredit Testbericht

SKG Online PrivatKredit

Unser Testergebnis für den SKG Online PrivatKredit

Konditionen

Zeit bis zur Auszahlung: 2 Tage

Mindestzins: 3,69 % effektiv p.a.

Maximalzins: 5,79 % effektiv p.a.

Gebundener Sollzinssatz min.: 3,65 % p.a.

Gebundener Sollzinssatz max.: 5,65 % p.a.

Kredithöhe:  2.000 bis 50.000 Euro

Laufzeit: 12 bis 120 Monate

für Angestellte, Beamte, Rentner, Zeitarbeiter

Vorteile

  • Schnelle Auszahlung
  • bonitätsunabhängig
  • Laufzeiten bis 120 Monate möglich
  • Videoidentifikation möglich

Nachteile

  • Gebühren für Kontoauszüge
  • Gebühren für Änderungen
  • Gebühr für PostIdent Verfahren

Repräsentatives Beispiel gemäß § 6a Abs. 3 PAnGV (2/3 Regel):
Nettodarlehensbetrag: 5.000 Euro; Laufzeit: 24 Monate; Eff. Jahreszins p.a.: 3,69%; Sollzinssatz p.a.: 3,64%; Bearbeitungsgebühr: 0,00%; Darlehensgeber/-vermittler: SKG BANK, Halbergstr. 50, 66121 Saarbrücken

Die SKG Bank wurde im Jahr 1953 als Saarländische Kundenkredit-Gesellschaft mbH gegründet. Im Jahr 2008 erfolgte die vollständige Übernahme durch die DKB. Bereits seit Mitte der 90er Jahre ist das Unternehmen als Direktbank tätig und verzichtet somit auf den Vertrieb in Filialen. Seit 2001 ist das Unternehmen nun auf die Online Vermittlung von Finanzierungslösungen an Privatpersonen und Geschäftskunden spezialisiert. Diese langjährige Erfahrung ist auf der Webseite der SKG Bank deutlich erkennbar.

Details zum SKG Bank Online PrivatKredit

Mit ihrem PrivatKredit bietet die SKG Bank ihren Privatkunden einen online verfügbaren bonitätsunabhängigen Kredit, welcher vor allem hinsichtlich Laufzeitgestaltung und Zusatzleistungen sehr flexibel einsetzbar ist.

SKG Online PrivatKredit Voraussetzungen & Unterlagen

Um den SKG Bank PrivatKredit zu beantragen sind folgende Voraussetzungen zu erfüllen:

  • Volljährigkeit
  • Handeln in eigenem wirtschaftlichen Interesse
  • mind. 1 Antragssteller ist in nicht gekündigtem, unselbstständigen Arbeitsverhältnis
  • ständiger Wohnsitz in D

Der Kreditnehmer erhält nach positiver Vorentscheidung eine persönliche Checkliste mit den einzureichenden Unterlagen. Hierzu zählen unter anderem:

  • Einkommensnachweise in Kopie (gut lesbar, ohne Schwärzungen)
  • ggf. Kontoauszüge in Kopie (gut lesbar, ohne Schwärzungen)

Ungewöhnlich ist die Auflage, wonach bei Krediten über 15.000 Euro die kompletten Kontoauszüge aller Girokonten für die letzten 5 Wochen vor Antragsstellung vorzulegen sind. Nur für den Fall, dass für einen Lebensgefährten oder einen Ehegatten eine Bürgschaft oder sonstige Mitverpflichtungserklärung übernommen worden sein sollte, wird die vertragliche Einbindung des Lebensgefährten als Mitantragsteller verpflichtend.

Zielgruppen

Grundsätzlich können alle Angestellten und Beamten den Privatkredit der SKG Bank aufnehmen. Zudem haben nicht nur unselbstständig Beschäftigte mit unbefristetem Arbeitsverhältnis die Möglichkeit des Kreditgesuchs, auch befristet Angestellte und Zeitarbeiter sind nicht ausgeschlossen, wenn der Kredit innerhalb der Laufzeit des Arbeitsvertrages getilgt ist.

Eine Altersobergrenze wird auf der Angebotsseite nicht kommuniziert. Somit kann davon ausgegangen werden, dass auch Rentner bzw. Senioren den Kredit bei ausreichender Rente beantragen können.

Auszubildende, Studenten sowie Selbstständige bzw. Freiberufler können lediglich mit einem unselbstständig beschäftigtem Mitantragssteller auf eine Kreditvergabe hoffen.

SKG Bank PrivatKredit Bearbeitungsdauer

Wer den SKG Online PrivatKredit im Internet beantragt, erhält innerhalb weniger Sekunden eine vorläufige Kreditentscheidung und bei positivem Prüfungsergebnis, den Kreditvertrag per PDF-Datei.

Nachdem die endgültige Prüfung anhand der einzureichenden Unterlagen gemäß Checkliste innerhalb von 2 Tagen nach Eingang des unterzeichneten Antrages und der einzureichenden Bonitätsunterlagen zugesagt wird und für die dann folgende Überweisung maximal 1-2 Werktage bis zum Eingang auf dem gewünschten Konto einkalkuliert werden müssen, handelt es sich hier ohne Frage um einen Sofortkredit.

Der Kreditabschluss kann jedoch auch bis zu 4 Wochen nach der vorläufigen Zusage hinausgezögert werden. Das Kreditangebot wird dabei reserviert, dh. Der Kreditnehmer hat hier die Möglichkeit, sich günstige Zinsen bei Bedarf auch bis zu 4 Wochen im Voraus sichern.

Konditionen

Der SKG Bank PrivatKredit wird unabhängig von der Bonität, zu einem laufzeitabhängigen Festzins in 3 Varianten vergeben. Die Laufzeit kann dabei zwischen 12 und 120 Monaten frei gewählt werden. Laufzeit und Kreditbetrag müssen allerdings so kombiniert werden dass die monatliche Rate mindestens 50€ beträgt. Das laufzeitabhängige Konditionsmodell sieht folgendermaßen aus:

  • Laufzeit 12 – 60 Monate: 3,69% eff.
  • Laufzeit 60 – 84 Monate: 3,70% eff.
  • Laufzeit 84 – 120 Monate: 5,79% eff.

Sondertilgung

Kreditnehmer haben beim Privatkredit der SWK Bank jederzeit die Möglichkeit Sondertilgungen in gewünschter Höhe zu Leisten. Kosten fallen hierfür nicht an, die SWK verzichtet auf die Erhebung einer Vorfälligkeitsentschädigung.

Umschuldung

Der Privatkredit wird unter anderem zur Ablösung bzw. Zusammenlegung bestehender Raten- oder Dispokredite angeboten. Die SWK Bank ermöglicht dabei die Umschuldung von bis zu 3 bestehenden Krediten. Hierfür müssen lediglich alle abzulösenden Kredit im Antragsformular angegeben und der SKG Bank eine Ablösevollmacht erteilt werden.

Bei Bedarf kann der gewünschte Kreditbetrag auch die Ablösesumme übersteigen. Die Altkredite werden abgelöst und der Differenzbetrag auf das Konto des Kreditnehmers überwiesen.

Ebenso kann der Kreditnehmer jederzeit seinen SWK Bank Kredit vorzeitig ablösen bzw. zurückzahlen, ohne dass hierfür Kosten in Form einer Vorfälligkeitsentschädigung anfallen.

Beispielrechnung

Für unsere Beispielrechnung wählen wir einen Kreditbetrag von 5.000€ und vergleichen die Monatliche Rate sowie die Gesamtkosten für die 3 Varianten des laufzeitabhängigen Festzinses.

Die Berechnung wurde mit dem SKG PrivatKredit Rechner durchgeführt.

KreditbetragZinssatz eff. p.a.KreditlaufzeitMonatliche RateGesamtkosten
5.000 €3,69 %24 Monate219,93 €5.278,42 €
5.000 €3,79 %72 Monate78,94 €5.683,80 €
5.000 €5,79 %96 Monate66,54 €6.388,00 €

Antragsstrecke bei der SKG Bank

Beim Online Kreditantrag der SKG Bank hat der Antragssteller die Möglichkeit seinen gewünschten Kredit mithilfe des Kreditrechner zu berechnen oder einfach direkt mit der Kreditanfrage zu beginnen.

Das Antragsformular umfasst lediglich 4 Schritte zur Erfassung aller notwendigen Daten. Sind alle Daten eingegeben, so kann der Kreditnehmer mit einem Klick den unverbindlichen Antrag absenden und so seinen Privatkredit beantragen.

Nach Absendung des Antrags bekommt der Antragssteller eine vorläufige Kreditentscheidung mitgeteilt. Fällt diese positiv aus, so bekommt der Kreditnehmer den Kreditvertrag und seine persönliche Checkliste unmittelbar zum Download zur Verfügung gestellt.

Der unterschriebene Vertrag ist nun zusammen mit allen in der Checkliste genannten Unterlagen zurück zu senden. Die Identifikation ist bei der SKG Bank im PostIdent Verfahren beim Absenden der Kreditunterlagen möglich oder einfach von zu Hause aus per Video Identifikation mit Web-ID am PC, Smartphone oder Tablet möglich. Nach eintreffen aller Unterlagen dauert es bei positiver Prüfung der Unterlagen nur wenige Tage bis der Kreditbetrag auf das angegebene Konto ausgezahlt wird.

SKG Bank PrivatKredit - Antragsstrecke – Der Privatkredit der SKG ist online schnell beantragt. Der Antragssteller kann seinen Wunschkredit einfach mit dem Kreditrechner ermitteln oder direkt mit dem Kreditantrag starten. Hierfür muss lediglich dass Antragsformular in 4 kurzen Schritten ausgefüllt und abgesendet werden und schon ist die unverbindliche Kreditanfrage gestellt.

SKG Bank Privatkredit – Einfache Antragsstrecke

SKG Bank Erfahrungen & Bewertungen

Der Privatkredit der SKG Bank trägt das Siegel „Kredit mit Verantwortung“ welches vom Bankenfachverband für Fairness und Transparenz verliehen wird.

Zudem belegte SKG Bank Platz 1 in der Kategorie „Konsumentenkredite“ beim ibi Websiterating 2016.

Die Wirtschaftswoche testete in Zusammenarbeit FMH Finanzberatung 23 Kreditanbieter (10.05.2016) und vergab dabei die Auszeichnung „Top Ratenkredit“ in der Kategorie der bonitätsunabhängigen Ratenkredite mit 48 Monaten Laufzeit an die SKG Bank.

In einem Ratenkredit-Test von N24 und der DtGV im Jahr 2015 erreichte die SKG Bank eine Top 3 Platzierung. Auch die Kundenbewertungen bestätigen dieses Bild.

Das Bewertungs-Portal trustpilot.com zählt zum Zeitpunkt unseres Tests 205 Bewertungen mit einer Durchschnittspunktzahl von 9,4 von 10.

SKG Bank PrivatKredit – Bewertungen und Auszeichnungen – Die SKG Bank trägt das Siegel „Kredit mit Verantwortung“ und überzeugt zudem anhand zahlreicher positiver Kundenbewertungen und Auszeichnungen namhafter Testinstitutionen. Hier wären zum Beispiel die Bestplatzierung in der Kategorie der Konsumentenkredite beim ibi Websiterating 2016 oder die Auszeichnung „Top Ratenkredit“ in einem Test der Wirtschaftswoche und der FMH Finanzberatung im Mai 2016, zu nennen.

SKG Bank PrivatKredit – Beurteilungen

Fazit

Der SKG Bank PrivatKredit ist ein flexibles bonitätsunabhängiges Kreditangebot mit einem laufzeitabhängigen Festzins.

Neben Zusatzleistungen wie etwa kostenlosen Sondertilgungen oder dem optional verfügbaren Darlehensschutz, hebt sich dieser Privatkredit vor allem anhand seiner sehr hohen Spanne möglicher Laufzeiten von 12 bis zu 120 Monaten von anderen bonitätsunabhägigen Angeboten ab. Zu beachten ist hierbei jedoch, dass die wirklich günstigen Zinsen eher bei kürzeren Laufzeiten vergeben werden.

Ganz ohne Schwachstellen geht es auch beim Sofortkredit der SKG Bank nicht: Die dort übliche, jährlich zu zahlenden Gebühr von 12 Euro für die Kontoauszüge kann bei kleinen Kreditbeträgen die effektiven Kosten spürbar anheben.

Beachtet werden sollte auch, dass spätere Sonderwünsche separat zu bezahlen sind: Unabhängig davon, ob im Darlehensverlauf eine Ratenaussetzung, eine Stundung oder eine Ratenabsenkung beantragt werden sollten, wären derartige Vertragsänderungen mit jeweils mit jeweils 12 Euro zu bezahlen.

Doch trotz dieser kleinen Schwachstellen ist der Online PrivatKredit der SKG Bank für Antragsteller aller Gehaltsklassen insbesondere bei den kurzen und mittleren Laufzeiten eine gute Wahl.

FAQ

Kann ich meinen Kredit bei der SKG Bank erhöhen bzw. aufstocken?

Eine einfache Austockung des laufenden SKG Bank Kredites ist in der From nicht möglich. Der Kreditnehmer kann jedoch seinen bestehenden Privatkredit bei der SKG Bank durch einen neuen SKG Bank PrivatKredit ablösen. Hierzu muss lediglich die Ablösesumme zu dem gewünschten zusätzlichen Betrag addiert und ein neuer Antrag bei der SKG Bank gestellt werden.

Kann ich meinen SKG Bank Kredit versichern?

Ja. Die SKG Bank bietet ihren Darlehensschutz zur Absicherung des Kredites vor unfreiwilliger Arbeitslosigkeit, Arbeitsunfähigkeit oder Tod an. Hierfür stehen verschiedene Tarif- und Absicherungsvarianten zur Verfügung, welche direkt beim Antrag, passend zur persönlichen Kreditanfrage empfohlen werden. Der Einmalbetrag für die Kreditversicherung wird dann bequem mit den Monatsraten gezahlt.

Warum wurde mein SKG Bank Kredit abgelehnt?

Sollten alle grundlegenden Zugangsvoraussetzungen erfüllt sein und der Kreditantrag trotzdem abgelehnt werden, so geschieht dies üblicherweise zum Schutz des Verbrauchers vor Überschuldung. Ist der finanzielle Spielraum bzw. die Zahlungsfähigkeit des Antragsstellers zu gering oder liegt ein negativer Schufa Eintrag vor, so kann die SKG Bank den Kreditantrag nicht bewilligen. Dies wird von allen seriösen Kreditgebern in Deutschland so gehandhabt. Die SKG Bank trägt zudem das Siegel „Kredit mit Verantwortung“ des deutschen Bankenfachverbands und ist somit zur Einhaltung der Verhaltensregeln für verantwortungsvolle Kreditvergabe verpflichtet.

Kann ich meinen SKG Kredit widerrufen?

Ja. Grundsätzlich besteht natürlich zunächst die gesetzliche Widerrufsfrist von 14 Tagen. Zu den Besonderheiten des Produktes zählt jedoch auch noch, dass die SKG Bank die vorläufige Online-Kreditgenehmigung bis zu 4 Wochen nach Antragstellung aufrecht erhält und auch die zum Zeitpunkt der Antragstellung gültigen Konditionen innerhalb dieses Zeitraumes garantiert. In Verbindung mit der erst nach Unterzeichung und Rücksendung des Kreditvertrages beginnenden gesetzlichen Widerrufsfrist kommt diese großzügige Praxis einer sechswöchigen Best-Preis-Garantie gleich.

Kontakt – SKG BANK AG

Anschrift:
SKG BANK AG
Halbergstraße 50
66121 Saarbrücken
Telefon: +49 (0) 681 857 1000
Fax: +49 (0) 681 857 1009
E-Mail: info@skgbank.de
Internetadresse: www.skgbank.de

Unsere Bewertung: 4 von 5
Bewertung für: SKG Online PrivatKredit

Letztes Update: 1 August, 2017