DKB Privatdarlehen Zinsen & Konditionen

DKB Privatdarlehen

Konditionen

Zeit bis zur Auszahlung: 3-7 Tage

Mindestzins: 3,49 % effektiv p.a.

Maximalzins: 3,49 % effektiv p.a.

Gebundener Sollzinssatz min.: 3,44 % p.a.

Gebundener Sollzinssatz max.: 3,44 % p.a.

Kredithöhe:  2.500 bis 50.000 Euro

Laufzeit: 12 bis 84 Monate

für Angestellte, Beamte, Rentner, z.T. Freiberufler

Vorteile

  • Günstiger Einheitszinssatz
  • Für lange Laufzeiten sehr günstig
  • kostenlose Sondertilgungen möglich
  • Videoidentifikation möglich

Nachteile

Repräsentatives Beispiel gemäß § 6a Abs. 3 PAnGV (2/3 Regel):
Nettodarlehensbetrag: 8.000 Euro; Laufzeit: 48 Monate; Eff. Jahreszins p.a.: 3,49%; Sollzinssatz gebunden p.a.: 3,44%; Bearbeitungsgebühr: 0,00%; Darlehensgeber/-vermittler: Deutsche Kreditbank AG, Taubenstr. 7-9, 10117 Berlin

Die Deutsche Kreditbank Aktiengesellschaft oder DKB ist ein in Berlin ansässiges deutsches Kreditinstitut und eine Tochter der Bayerischen Landesbank. Das 1990 gegründete Unternehmen betreut mit mehr als 3.000 Mitarbeitern Privatkunden ebenso wie Firmen- und öffentliche Kunden. Das Privatkundengeschäft wird dabei größtenteils als Direktbank, also ohne umfangreiches Filialnetz bedient. Die DKB vermittelt ihr Angebot an Finanzdienstleistungen für Privatkunden (z.B. Konten, Kredite, Geldanlage oder Wertpapiere) vor allem online.

Details zum DKB Privatdarlehen

Mit ihrem Privatdarlehen bietet die DKB ihren Privatkunden einen online verfügbaren Kredit mit einem bonitätsunabhängigen Festzins, welcher zur Finanzierung von kleinen bis größeren Anliegen genutzt werden kann.

Ein weiteres Merkmal dieses Angebots der deutschen Kreditbank ist die Flexibilität, welche dem Kreditnehmer vom freien Verwendungszweck bis hin zu kostenlosen Zusatzleistungen wie z.B. jederzeit möglichen Sonderzahlungen, eingeräumt wird.

DKB Privatdarlehen Voraussetzungen & Unterlagen

Für eine positive Kreditentscheidung sind beim DKB Privatdarlehen folgende Grundvoraussetzungen zu erfüllen:

  • Volljährigkeit
  • handeln in eigenem wirtschaftlichen Interesse
  • seit mind. 6 Monaten beim aktuellen Arbeitgeber angestellt; nicht in der Probezeit
  • nicht Selbstständig (außer Ärzte, Zahnärzte, Apotheker, Hausverwalter, Notare, Rechtsanwälte, Insolvenzverwalter, Steuerberater, Wirtschaftsprüfer, vereidigter Buchprüfer, öffentlich bestellte Vermessungsingenieure)

Üblicherweise sind zum Vertragsabschluss neben dem, von allen Kreditnehmern unterschriebenen Kreditvertrag noch Unterlagen wie Einkommensnachweise einzureichen.

Soll der Kredit zur Kreditablösung verwendet werden, so muss der Kreditnehmer der DKB unter Umständen zusätzlich folgende Unterlagen zur Verfügung stellen:

  • Ablösungs- / Auszahlungsauftrag (wird mit dem Kreditantrag erstellt)
  • bei Bedarf angefordert – Vollmacht zur Erfragung bzw. Mitteilung über Ablösesaldo der Fremdbank oder Kontoauszug mit aktuellem Ablösesaldo
  • bei Bedarf angefordert – Kreditvertrag der Fremdbank

Zielgruppen

Das Darlehen kann von Angestellten, Beamten und Rentnern aufgenommen werden. Eine Altersobergrenze wird auf der Anbieterseite nicht kommuniziert. Für Selbstständige ist der Kredit, wie im Absatz „Voraussetzungen & Unterlagen“ beschrieben, grundsätzlich nicht erhältlich bzw. nur für Ärzte, Zahnärzte, Apotheker, Hausverwalter, Notare, Rechtsanwälte, Insolvenzverwalter, Steuerberater, Wirtschaftsprüfer, vereidigter Buchprüfer, öffentlich bestellte Vermessungsingenieure.

DKB Privatdarlehen Bearbeitungsdauer

Laut telefonischer Auskunft der DKB beträgt die durchschnittliche Dauer bis zur Auszahlung (unter Voraussetzung vollständiger Unterlagen) zwischen Online-Antrag und Eingang auf dem angegebenen Konto 3 bis 7 Werktage (Bankarbeitstage).

Konditionen

Bei einer unverbindlichen Kreditanfrage kann gesehen werden, dass die Nettodarlehensbetrag zwischen 2.500 und 50.000 Euro frei wählbar ist.

Dabei ist zu erwähnen, dass dem Kreditnehmer durch die flexible Laufzeit eine Menge an Spielraum überlassen wird. Die Laufzeit kann zwischen 12 und 84 Monaten frei gewählt werden.

Das besondere Plus bei diesem Angebot ist jedoch der bonitäts- und laufzeitunabhängige Einheits-Zinssatz. Der effektive Jahreszins liegt bei 3,49 %, der gebundene Sollzins beträgt 3,44%.

Sondertilgung

Sondertilgungen sind zu jedem Zeitpunkt, in unbegrenzter Höhe und Anzahl möglich ohne dass dafür Kosten anfallen. Hierdurch kann die Kreditlaufzeit reduziert werden.

Umschuldung

Der DKB Kredit wird ohne festgelegten Verwendungszweck vergeben und kann somit auch ohne weiteres zur Ablösung bzw. Zusammenlegung bestehender Kredite verwendet werden. Die erforderlichen Unterlagen hierzu  haben wir im Absatz „Voraussetzungen & Unterlagen“ aufgelistet.

Ebenfalls haben Kreditnehmer die Möglichkeit ihr DKB Privatdarlehen bei unerwartetem Zusatzeinkommen oder durch Aufnahme eines günstigeren Kredites, jederzeit vorzeitig zurück zu zahlen.

Beispielrechnung

Beispielhaft schauen wir uns an wie sich die Gesamtkosten und die monatliche Rate über steigende Laufzeiten von 36, 60 und 84 Monaten entwickeln.

Hierfür gehen wir von dem Kreditbetrag aus dem repräsentativen Beispiel aus, dieser beträgt 8.000€

Die Beispielrechnung wurde mit dem DKB Bank Kreditrechner vorgenommen.

Dies sind die Ergebnisse:

KreditbetragZinssatz eff. p.a.KreditlaufzeitMonatliche RateGesamtkosten
8.000 €3,49 %36 Monate237,91 €8.564,79 €
8.000 €3,49 %60 Monate147,61 €8.856,75 €
8.000 €3,49 %84 Monate108,99 €9.155,09 €

Antragsstrecke bei der DKB

Das DKB Privatdarlehen kann über eine einfache Antragsstrecke beantragt werden. Der gesamte Antragsprozess dauert nur wenige Minuten.

Zunächst werden Wunschbetrag und Laufzeit in dem Kreditrechner gewählt und die monatlichen Raten berechnet.

Anschließend geht es direkt weiter zum Antragsformular. Hier werden alle nötigen Daten erfasst, sodass der Kreditantrag nach 4 Schritten bereit zur Übermittlung ist.

Der Antragsteller bekommt nun den schriftlichen Vertrag per Mail zugesendet. Wird dieser unterschrieben zurückgeschickt, zusammen mit allen Unterlagen, beginnt die Bearbeitung.

Die Identifikation ist hierbei sowohl per PostIdent Verfahren als auch per VideoIdent Verfahren mittels PC mit Webcam, Smartphone oder Tablet möglich.

DKB Privatdarlehen - Antragsstrecke – Die Angebotsseite des DKB Privatdarlehens bietet einen schnellen Überblick über die Angebotsdaten sowie einen Kreditrechner zur schneller Berechnung des Wunschangebots. Ist der optimale Kredit gefunden, so gelangt der Antragssteller mit einem Klick auf das DKB Antragsformular. In 4 kurzen Schritten werden hier alle nötigen Angaben eingeben und schon ist die unverbindliche Kreditanfrage gestellt.

DKB Privatdarlehen – Einfache Antragsstrecke

DKB Erfahrungen & Bewertungen

Die DKB ist am Markt etabliert und sammelte in den vergangenen Jahren diverse Auszeichnungen für ihre verschiedenen Produkte (Kredit, Girokonto, Fondssparen usw.), hohe Kundenzufriedenheit sowie als Arbeitgeber.

Das DKB Privatdarlehen gehört ebenfalls zu den mehrfach ausgezeichneten Produkten im Sortiment. Im Jahr 2016 vergab das Handelsblatt in Zusammenarbeit mit der FMH Finanzberatung in einem Test (10.03.2016) von 11 Anbietern die Auszeichnung „Bester Ratenkredit“ bei den bonitätsunabhängigen Angeboten mit Laufzeiten von 36, 60 und 84 Monaten.

Im €uro Bankentest 05/2016 erreichte das DKB Privatdarlehen in einem Test von 31 Direktbanken ebenfalls Platz 1 in der Kategorie „Ratenkredit“.

DKB Privatdarlehen - Bewertungen und Auszeichnungen – Die DKB wurde vielfach für ihre Produkte, für hohe Kundenzufriedenheit, als Arbeitgeber usw. ausgezeichnet. Zu den ausgezeichneten Produkten der DKB gehört u.a. das Privatdarlehen, welches auch im Jahr 2016 zum Beispiel im €uro Bankentest und in einem Test vom Handelsblatt und der FMH Finanzberatung zum Testsieger in der jeweiligen Kategorie gewählt wurde.

Beurteilungen – DKB Privatdarlehen

Fazit

Das DKB Privatdarlehen zeichnet sich vor allem für günstige Konditionen im Segment der Kleinkredite aus.

Ab einer Laufzeit von 60 Monaten hält die DKB das günstigste Kreditprodukt mit bonitätsunabhängigen Zinsen.

FAQ

Kann ich mein DKB Privatdarlehen aufstocken?

Nein. Der Kreditnehmer kann nicht nachträglich den Kreditbetrag bei seinem DKB Privatdarlehen erhöhen.

Kann ich für das Darlehen eine Kreditversicherung abschließen?

Ja. Zur Absicherung des Kredites für Fälle von Arbeitsunfähigkeit, Arbeitslosigkeit und Tod wird zusätzlich der DKB Darlehensschutz angeboten. Diese ist gegen eine Gebühr erhältlich, welche mit den Monatsraten abgezahlt wird.

Kann ich den Kreditvertrag widerrufen?

Ja. Der Kreditnehmer kann seinen Kreditvertrag innerhalb der gesetzlichen Kündigungsfrist von 14 Tagen kündigen.

Warum wurde mein DKB Privatdarlehen abgelehnt?

Sollte der Kreditantrag abgelehnt werden obwohl der Kreditnehmer alle grundlegenden Zugangsvoraussetzungen erfüllt, so geschieht dies in den meisten Fällen bei zu geringer Bonität, zum Schutz des Antragstellers vor einer Überschuldung.

Kontakt – Deutsche Kreditbank AG

Anschrift:
Deutsche Kreditbank AG
Taubenstraße 7–9
10117 Berlin
Telefon: +49 (0) 30 120 300 00
Fax:
E-Mail: info@dkb.de
Internetadresse: www.dkb.de

Unsere Bewertung: 4 von 5
Bewertung für: DKB Privatdarlehen

Letztes Update: 31 Oktober, 2017