Postbank Autokredit Testbericht

Postbank Autokredit

Unser Testergebnis für den Postbank Autokredit

Konditionen

Zeit bis zur Auszahlung: 2-3 Tage

Mindestzins: 2,99 % effektiv p.a.

Maximalzins: 6,99 % effektiv p.a.

Gebundener Sollzinssatz min.: 2,93 % p.a.

Gebundener Sollzinssatz max.: 6,75 % p.a.

Kredithöhe:  3.000 bis 50.000 Euro

Laufzeit: 12 bis 84 Monate

für Angestellte, Beamte, Rentner

Vorteile

  • Schnelle Auszahlungszeit
  • Auf Wunsch Auszahlung erst 6 Monate nach Genehmigung
  • Auch für Motorräder und Wohnmobile
  • Filialnetz
  • Videoidentifikation möglich

Nachteile

  • Sicherungsübereignung

Repräsentatives Beispiel gemäß § 6a Abs. 3 PAnGV (2/3 Regel):
Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro; Laufzeit: 60 Monate; Eff. Jahreszins p.a.: 3,29%; Sollzinssatz gebunden p.a.: 3,23%; Bearbeitungsgebühr: 0,00%; Darlehensgeber/-vermittler: Deutsche Postbank AG, Friedrich-Ebert-Allee 114 - 126, 53113 Bonn

Details zur Postbank

Die Deutsche Postbank AG mit Sitz in Bonn gehört mit mehr 1.000 Geschäftsstellen und über 14.500 Mitarbeitern zu den bekanntesten deutschen Geschäftsbanken. Seit der zweiten deutschen Postreform 1994 zählte die ehemalige „Deutsche Bundespost Postbank“ – fortan unter dem Namen „Postbank AG“- zu den privatrechtlichen Geschäftsbanken. Nach der vollständigen Übernahme durch die Deutsche Bank im Jahr 2015 agiert das Unternehmen als „Deutsche Postbank AG“.

Heute vertreibt die Postbank eine Vielzahl verschiedener Finanzdienstleistungen wie Konten, Sparpläne, Kredite, Baufinanzierungen, Wertpapier-Depots und diverse Versicherungen. Hierbei kann die Postbank gerade im Punkt Onlinebanking überzeugen. Im Onlinebanking war das Unternehmen bereits seit den frühesten Anfängen als Vorreiter aktiv und kann somit langjährige Erfahrung vorweisen.

Details zum Postbank Autokredit

Beim Postbank Autokredit handelt es sich um einen zweckgebundenen, online erhältlichen Ratenkredit mit einem bonitätsabhängigen Zinssatz. Um die Standard Konditionen zu erhalten ist bei diesem Produkt eine Sicherungsübereignung erforderlich.

Erworben werden dürfen neben Autos auch Wohnmobile und Geländewagen sowie Motorräder. Die möglichen Kreditgrößen entsprechen dem üblichen Rahmen bei einem Sofortkredit und dürften in der Regel zur Finanzierung eines Fahrzeuges ausreichen.

Zielgruppen

Aus den Voraussetzungen in Sachen Alter und Einkommen lassen sich verschiedene Zielgruppen ableiten. Grundsätzlich kommen alle Personen mit regelmäßigem Einkommen also z.B. Angestellte, Beamte oder Rentner, für die Kreditvergabe in Frage. Nach offiziellen Angaben besteht nicht einmal eine Altersobergrenze.

Postbank Autokredit Bearbeitungsdauer

Die Kreditauszahlung erfolgt in der Regel direkt nachdem der Postbank der Kreditvertrag und alle Unterlagen eingereicht worden sind und der Kredit bewilligt wurde; damit handelt es sich bei dem Produkt in jedem Fall um einen Sofortkredit. Die Zeit bis zur Auszahlung kann durch die Identifikation per Online Identifikation noch weiter verkürzt werden. Die Auszahlung ist jedoch auf Wunsch auch bis zu 6 Monate nach Genehmigung möglich.

Die verzögerte Auszahlung ist ein faires Angebot an alle Antragsteller, die den Kredit beantragen, bevor der Kaufpreis für das damit zu finanzierende Fahrzeug fällig wird oder bevor sie ihr Wunschfahrzeug überhaupt gefunden haben. Mit der Kreditgenehmigung in der Tasche können sie in jedem Fall als Barzahler auftreten und damit verbundene Rabatte verhandeln, ohne schon für einen noch nicht benötigten Kredit Zinsen zahlen zu müssen.

Postbank Autokredit Voraussetzungen

Beim Postbank Autokredit muss der potentielle Kreditnehmer zunächst die Grundanforderungen erfüllen, welche bei allen deutschen Banken angesetzt werden:

  • Volljährigkeit – offiziell keine Altersobergrenze
  • deutscher Wohnsitz
  • regelmäßige Lohn- oder Renteneingänge
  • kein negativer Schufa Eintrag

Die für den Vertragsabschluss einzureichenden Unterlagen sind folgende:

  • Unterschriebener Kreditvertrag
  • Einkommensnachweise – letzte drei Monate
  • Personalausweis / Reisepass – per PostIdent-Verfahren
  • Kontoauszug der Hauptkontoverbindung – letzter Kalendermonat

Für die Standardkonditionen sind zur Absicherung weiterhin erforderlich:

  • original Kfz-Brief (Zulassungsbescheinigung Teil II)
  • Kopie des Kaufvertrages
  • unterschriebener Sicherungsübereignungsvertrag – wird mit Vertragsunterlagen gestellt

Sollten weitere Unterlagen benötigt werden, so wird der Antragssteller im Einzelfall informiert.

Konditionen

Der Postbank Autokredit ist zu einem bonitätsabhängigen effektiven Jahreszins von 2,99% bis maximal 6,99% zu erhalten. Die Laufzeit kann von 12 bis 84 Monaten gewählt werden. Das repräsentative Beispiel gibt an dass 2/3 der Kreditnehmer bei einem Nettodarlehensbetrag von 10.000€ und einer Laufzeit von 60 Monaten, den Kredit zu einem Zinssatz von 3,29% bekamen. Dieser Wert liegt unter den 2/3 Zinssätzen einiger anderer Autokredite in unserem Vergleich.

Sondertilgung

Sondertilgungen sind beim Postbank Autokredit jederzeit möglich. Einmal je Laufzeitjahr bietet die Postbank die Option an, kostenlose Teilrückzahlungen von bis zu 50% des Restbetrages zu leisten.

Umschuldung

Die Ablösung bestehender Kredite durch den Postbank Autokredit ist möglich. Auch die Zusammenlegung mehrerer Kredite. Hierfür erstellt die Postbank auch individuelle Angebote. Auch eine vorzeitige Ablösung bzw. vorzeitige Rückzahlung des Postbank Autokredites ist möglich. In diesem Fall berechnet die Postbank eine Vorfälligkeitsentschädigung von maximal 1% der vorzeitig gezahlten Summe.

Besicherung beim Postbank Autokredit

Für den Postbank Autokredit ist in jedem Fall die Sicherungsübereignung des finanzierten Fahrzeuges notwendig um die günstigsten Konditionen zu erhalten.

Wenn die dazu notwendigen Unterlagen (Original der Zulassungsbescheinigung Teil II, unterschriebener Sicherungsübereignungsvertrag und Kopie des Kaufvertrages) der Postbank nicht innerhalb von 6 Wochen nach Kreditauszahlung vorgelegt werden, verteuert sich der Kredit um einen Zinsaufschlag von 2 Prozentpunkten.

Beispielrechnung

Beispielhaft berechnen wir den Postbank Autokredit, ausgehend von dem repräsentativen Beispiel mit einem Kreditbetrag in Höhe von 10.000€ und einem effektiven Jahreszins von 3,29%. Verglichen werden hierbei die monatliche Rate sowie die Gesamtkosten bei Laufzeiten von 60, 72 und 84 Monaten.

Die Ergebnisse der Beispielrechnung:

KreditbetragZinssatz eff. p.a.KreditlaufzeitMonatliche RateGesamtkosten
10.000 €3,29 %60 Monate183,47 €11.008,30 €
10.000 €3,29 %72 Monate155,31 €11.182,56 €
10.000 €3,29 %84 Monate135,22 €11.358,55 €

Die Ergebnisse wurden mit der Annuitätenformel errechnet, zu finden z.B. auf Wikipedia. Durch die kaufmännische Rundung der Annuität, Monatsrate und Kosten können geringfügige Abweichungen zur Berechnung des Anbieters entstehen.

Annuitätenformel - Quelle: de.wikipedia.org

Annuitätenformel – Quelle: de.wikipedia.org

Antragsstrecke bei der Postbank

Das Antragsformular umfasst nur 5 Schritte zur Berechnung der Angebots mit dem Postbank Autokredit Rechner und zur Übermittlung der Personendaten, Bonitätsinformationen und Kontodaten bis hin zum fertigen Antrag. Ist dieser abgeschickt bekommt der Kreditnehmer den Kreditvertrag per Mail zugesendet.

Dieser Vertrag muss nun nur noch unterschrieben zusammen mit allen nötigen Unterlagen zurückgesendet werden und nach kurzer Zeit ist der Kreditbetrag bei positiver Prüfung ausgezahlt. Die Postbank bietet zur Identifikation neben dem PostIdent-Verfahren auch das VideoIdent-Verfahren über den Kooperationspartner WebID an.

Postbank Autokredit - Einfache Antragsstrecke

Postbank Autokredit – Einfache Antragsstrecke

Postbank Erfahrungen & Bewertungen

Die Postbank konnte ihren positiven Ruf in der Vergangenheit bereits anhand zahlreicher Auszeichnungen belegen.

Eine dieser Auszeichnungen war das Urteil „Bester Ratenkredit“ in einem Test von FOCUS Money und DFSI im Jahr 2015.

Das Computermagazin CHIP wählte die Postbank in einem Test ebenfalls im Jahr 2015 zum fünften Mal in Folge zur besten Online-Bank bundesweit.

Beurteilungen - Postbank Autokredit

Beurteilungen – Postbank Autokredit

Postbank auf Youtube

Fazit

Der Postbank Autokredit ist insbesondere eine Empfehlung für alle Angestellten, die vorausschauend die Anschaffung eines Fahrzeugs, eines Motorrades oder eines Wohnmobils planen.

Sehr vorteilhaft ist beim Postbank Autokredit die Möglichkeit, die Auszahlung des Kredits um bis zu 6 Monate hinauszögern zu können. So bleibt genug Zeit für den Verkauf des bisherigen Fahrzeugs, das dann direkt zur Kredittilgung genutzt werden kann.

Selbstständige oder Kreditsuchende mit schwacher Bonität sollten an anderer Stelle nach einem passenden Kredit suchen.

FAQ

Was passiert wenn ich in Zahlungsschwierigkeiten komme?

Für diesen Fall empfiehlt die Postbank dem Kreditnehmer, möglichst direkt über die Hotline Kontakt aufzunehmen. Gemeinsam wird dann versucht eine Lösung zur Überbrückung zu finden. Die vorgesehene Telefonnummer hierfür lautet 02203 5993 6130.

Was passiert wenn ich eine Rate nicht zahle?

Zunächst sollte man sich, wie es in der vorherigen Frage beschrieben wurde, bei Zahlungsproblemen direkt mit der Postbank Kreditberatung in Verbindung setzen. Ist das Konto nicht ausreichend gedeckt um die Raten zu zahlen, gerät der Kreditnehmer in Zahlungsverzug. Hierfür entstehen unter anderem Verzugszinsen sowie Mahngebühren. Wird der Zahlungsverzug zu groß, wird letztlich der Kreditvertrag fristlos gekündigt, nun droht die Zwangsvollstreckung. Die geleisteten Sicherheiten, in diesem Fall des Finanzierte Fahrzeug, können gepfändet werden. Zudem erhält der Kreditnehmer einen negativen Schufa Eintrag, welcher eine zukünftige Kreditaufnahme bei seriösen Anbietern unmöglich machen kann.

Kann ich die Zahlung der Kreditraten absichern?

Ja. Für die Absicherung des Kredites im Fall von Arbeitslosigkeit, Arbeitsunfähigkeit oder Tod wird der PB Ratenschutz als kostenpflichtige Zusatzleistung angeboten. Hierdurch werden Ratenzahlungen von bis zu 12 Monaten abgesichert. Der Versicherungsschutz umfasst dabei auch Mehrfachleistungen sofern mehrere legitime Leistungsfälle, beispielsweise mehrere Krankheitsfälle oder Jobverluste innerhalb einer mehrjährigen Kreditlaufzeit, auftreten.

Der PB Ratenschutz muss direkt beim Kreditantrag mit abgeschlossen werden. Ein nachträglicher Abschluss ist nicht möglich. Auswirkungen auf die Kreditvergabe entstehen hierdurch nicht. Der Ratenschutz kann in 3 verschiedenen „Leistungspaketen“ direkt beim Kreditantrag dazu gebucht werden. Der Einmalbetrag wird dann über die Monatsraten abgezahlt.

Eine Mindestlaufzeit ist für den Ratenschutz nicht angesetzt. Ein Widerruf ist bis zu 30 Tage nach Vertragsabschluss möglich. Die Leistung kann zudem mit einer Frist von 14 Tagen jeweils zum Monatsende gekündigt werden.

Gibt es eine Altersobergrenze für den Postbank Autokredit?

Nein. Eine Altersobergrenze für den Postbank Autokredit gibt es nach Angaben der Postbank nicht.

Kontakt – Deutsche Postbank AG

Anschrift:
Deutsche Postbank AG
Friedrich-Ebert-Allee 114-126
53113 Bonn
Telefon: +49 (0) 228 9200
Fax: +49 (0) 228 9203 5151
E-Mail: direkt@postbank.de
Internetadresse: www.postbank.de

Unsere Bewertung: 5 von 5
Bewertung für: Postbank Autokredit
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Letztes Update: 13 Juni, 2017